セブン銀行カードローンの審査は甘い？審査基準や審査落ちの口コミ・評判を解説

「セブン銀行カードローンの審査って甘い？」

「審査基準や審査落ちする理由ってなに？」

セブン銀行カードローンでお金を借りることを検討している人は審査について気になっていることでしょう。

銀行カードローンは銀行法に基づき慎重に審査が実施されるからです。

申し込みにはセブン銀行の口座が必要ですが、最短10分ほどで開設できます。

審査が不安な人や口座開設が面倒な方は消費者金融カードローンの利用を検討してみてください。

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

セブン銀行カードローンの審査について詳しく知りたい方は、以下の手順も確認しておきましょう。

審査の流れを知っておくだけでも、借入までスムーズに行うことができます。

また、セブン銀行カードローンの審査基準と審査落ちする理由を把握しておくことで、審査通過のためのより確実な対策を立てられます。

審査が不安な人はまずはお借入診断で自身が借入可能かどうか試してみて下さい。

この記事では、セブン銀行カードローンの審査が甘くない理由や口コミ・評判について詳しく解説しています。

セブン銀行カードローン以外の審査通過率の高いカードローンも紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

※ブラックの方は審査通過・借り入れはできません
※すでに借入のある方は申込できません

セブン銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？真相を紹介

セブン銀行カードローンに限らず、審査の甘いカードローンは存在しません。

貸金業法の16条により「審査が甘い」という表現方法は禁止されています。

「審査なしのカードローン」という表現をしている会社は、違法な会社のため注意しましょう。

セブン銀行カードローンの審査基準や通過率は非公開ですが、銀行法に基づいて厳正に審査が行われており、安心して利用できるサービスです。

セブン銀行カードローンの基本情報
運営会社	セブン銀行
金利	年12.0%〜15.0%（利用限度額に応じて変化）
融資限度額	300万円
融資までの期間	最短翌日〜3営業日
WEB完結	可能
即日融資	不可
申込条件	満20歳以上、70歳未満　※セブン銀行口座必須

ただし、大手消費者金融の中には審査通過率を公開している消費者金融もあります。

審査が不安な人は審査通過率の高い借入先を選ぶと審査に期待を持てるかもしれません。

審査に通過するかどうか気になる方は、事前診断ができるカードローンに申し込むことも検討してみましょう。

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セブン銀行カードローンの審査基準と審査通過しやすい人の特徴

セブン銀行カードローンの審査は甘くないですが、銀行系のローンの中では比較的受けやすいとされています。

しかし審査に通過するためにはいくつかの条件を満たす必要があります。

審査では年齢、収入、信用情報などが評価されます。

セブン銀行カードローン独自の条件以外にも、自身の借入状況や収入の安定性などを事前に確認しておきましょう。

家族構成	同居家族の有無
居住環境	持ち家か借家か 持ち家の不動産評価額 居住年数
勤務状況	勤務先名・勤続年数 雇用形態・職種 会社の規模
年収	過去3年間の個人年収 夫婦での年収
金融資産	預貯金額や株式、債券など
借入内容と残債	借入の有無 残債 今後の返済計画

上記を踏まえた上でセブン銀行カードローンの審査に通過しやすい人、落ちやすい人は以下になります。

通過しやすい人	落ちやすい人
年齢
20歳〜69歳	20歳未満 70歳以上の方
国籍
日本国籍または永住権のある外国籍の方	永住権のない 外国籍の方
口座
セブン銀行の普通預金口座をすでに保有	セブン銀行口座がなく、開設も難しい状況
収入
安定収入がある ※パートやアルバイトでも可	無職 勤務期間が極端に短いアルバイトや日雇い
信用情報
クレジットやローンで延滞歴がない	他社借入が複数 延滞・滞納履歴がある
他社借入
していない	他社に短期間で複数申し込み中
アコムの与信傾向
アコムの与信基準を満たしている （過去にアコムで正常取引等）	アコム関連の事故 未払歴がある

セブン銀行カードローンの審査は原則として24時間365日受付けられており、審査結果は最短翌日～3営業日でメールで通知されます。

口座開設は最短10分ほどできるため、口座を持っていない人も最短翌日で借入できます。

キャッシュカードを利用する場合は、郵送されるまでに1週間ほどの期間が必要です。

年末年始や大型連休などの申し込みは、通常よりも時間がかかる場合があるため注意しましょう。

セブン銀行カードローンの審査が厳しいと言われる理由

セブン銀行カードローンの審査を行うのは、保証会社であるアコムです。

保証会社とは、利用者の審査を行い、返済についての保証を行う会社のことを指します。

万が一返済ができなくなったとき、銀行に対して代理弁済を行うのが保証会社の主な役割です。

また、セブン銀行カードローンが保証をライバル社であるアコムに委託する理由は以下の２つです。

セブン銀行カードローンは消費者金融に比べ、ローンに関する知識があまりありません。

そのため、貸金業に精通している消費者金融や信販会社に保証業務を委託することで、ローンを提供しているのです。

委託された保証会社は審査を慎重に行いますので、必然的に厳しい審査と審査時間を要します。

もし、審査時間が短いカードローンをお探しなら消費者金融カードローンを検討してみてください。

周りにバレることなく早くお金を借りたい人におすすめの借入先です。

※1：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

審査甘い借入先はないが審査通過率の高い消費者金融カードローンは選択可能

セブン銀行カードローンは銀行法に基づき慎重に審査が実施されるため、審査は甘くありません。

そのため、審査に通過するか不安な方は事前診断が可能な消費者金融カードローンをを選ぶのがおすすめです。

事前診断を利用することで、審査通過への期待をもって挑むことが出来ますので利用してみて下さい。

以下では審査が不安な方におすすめのカードローンを口コミ・評判を基に詳しく紹介します。

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SMBCモビットは原則電話連絡なしだから素早く借入できる

• 簡易診断で借入可能か事前にわかる
• 原則電話連絡なしでバレずに借りれる
• 24時間申し込み可能で即日融資が受けられる

※申込の曜日、時間帯によっては、翌日以降の取扱となる場合があります

SMBCモビットは原則在籍確認の電話連絡なしのため、職場の同僚にバレずにお金を借りることが可能です。

24時間申し込み可能で、申し込みフォームの簡易診断を使用すれば、借入可能か事前にわかることも嬉しいポイントです。

また、借入の際には三井住友銀行ATMを利用すれば、手数料がかからないことも嬉しいポイントです。

「周りにカードローンの利用を知られたくない方」や、「借入できるか不安な方」におすすめです。

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SMBCモビットの公式サイトはこちら

プロミスは審査通過率が高く30日間利息0円で即日融資が受けられる

• 審査通過率43.3%！最短3分※で融資が可能
• 初めて利用で初回借入日の翌日から30日間金利0円
• WEBから簡単借入診断が受けられる

プロミスの審査通過率は、2023年1月時点で43.3%を記録しています。

消費者金融カードローンの審査通過率は30%前後であることが多いため、他社と比較して審査通過率が高いことがわかります。

また、プロミスは初回利用の翌日から30日間は利息がかかりません。

とにかく今すぐ手元にお金が欲しくて、すぐに返済するつもりのある方には嬉しいサービスです。

申し込み後、最短3分※で即日融資も受けられるため、お急ぎの方におすすめです。

ただし、「複数の会社に申込をした方」、「年収の3分の1を超える金額で借りたい方」、「過去に延滞経験があるブラックの方」は借入できませんのでご注意下さい。セブン銀行カードローンは最短翌日にアプリから借入ができる

※ブラックの方は審査通過・借り入れはできません
※すでに借入のある方は申込できません

プロミスの公式サイトはこちら
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

セブン銀行カードローンは最短翌日にアプリから借入ができる

• 最短30秒借入診断で借入可能か事前にわかる
• 原則24時間365日借入が可能
• 申し込みから借入までアプリで完結できる

セブン銀行カードローンは、最短翌日に借入が可能なため、急ぎでお金を借りたい方に適しています。

運転免許証・またはマイナンバーカードを持っている方は、アプリで口座開設を行うことが可能です。

審査に通過するか不安な方は、簡単30秒審査で借入可能かスピード診断ができるため試してみてください。

審査通過後は、全国のセブンイレブンなどにあるセブン銀行ATMや、ダイレクトバンキングサービスで、原則24時間365日いつでも何度でも借入ができます。

必要なタイミングで手元にお金を用意することができるため、今すぐお金が必要な人は申し込みを検討してみてください。

セブン銀行カードローンの公式サイトはこちら

レイクは契約額に応じて適用される無利息期間でお得に借りれる

• WEBから申込で最短25分で借入できる※
• WEB申込なら契約額に応じて365日間または60日間無利息が適用される
• 申込後最短15秒で審査結果がわかる

レイクはWEBから申込で最短25分※でお金を借りることができます。

公式サイトの1秒診断を使用すると、事前に借入が可能かどうか確認することができます。

借入可能な額やおすすめのサービスもわかるため、審査が不安な方は申し込み前に1秒診断を利用することをおすすめします。

審査の際には、運転免許所や健康保険証などの本人確認書類が必要なため、事前に準備しておくことでスムーズに審査を進めることができます。

また、WEB申込なら契約額に応じて長期間の無利息が適用されるのも嬉しいポイントです。

レイクの公式サイトはこちら

アイフルは事前に借入診断ができて最短18分で借入が可能

• 最短18分※で即日融資が受けられる
• 1秒借入診断で借入可能か事前にわかる
• 初めて利用で30日間利息0円

アイフルは事前に借入診断が可能なため、お申し込み前に融資を受ける基準に達しているのか知ることができます。

借入診断は年収と他社からの借入状況を入力するだけで終わるので、1秒で完結します。

また、最短18分※で借入が可能なため、今すぐ手元にお金が必要な方におすすめです。

アイフルは審査スピードの速さが魅力のため、融資までの速さを気にしている人におすすめです。

アイフルの貸付条件はこちら

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

セブン銀行カードローンの審査落ちする3つの理由

カードローンの審査に落ちるのは、以下の3つの審査基準を満たしていないことが原因です。

金融機関は明確な審査基準を公表しないので、審査落ちとなる詳しい理由を知ることはできません。

ただし、カードローンの審査に落ちる理由は、利用者の信用面が大きく影響しています。

口コミを見て審査が厳しいのではと不安に思う人は以下の詳しい解説を参考にしてください。

信用情報に傷がついている

信用情報に傷がついていると、カードローンの審査に通りません。

過去にクレジットカードの支払いやローン商品の返済を滞納した、または自己破産など金融事故を起こした人は、審査に通過するのは難しいでしょう。

口コミで審査に落ちたと書いている人は、過去にそのような経験があり信用情報に傷がついている可能性がある考えられます。

自分の信用情報は、開示請求を行うことで確認できます。信用情報の確認先は、以下3つのいずれかです。

開示請求は窓口での開示のほか、インターネットや郵送でも申込可能です。

開示請求を行う場合、所定書類の提出や手数料がかかる場合があります。事前に用意しておきましょう。

複数のカードローンに申し込んでいる

複数のカードローンに申し込んでいることも審査落ちの原因です。

申し込み履歴は、信用情報機関に最大6ヶ月間保存されます。

概要	クレジットやローンの新規申込みにおける支払能力を調査するため、加盟会員が照会した事実を表す情報
主な情報項目	ご本人を識別するための情報 氏名、生年月日、郵便番号、電話番号等お申込み内容に関する情報 照会日、商品名、契約予定額、支払予定回数、照会会社名等
保有期間	照会日より6ヶ月間

出典：CICが保有する信用情報｜CIC公式サイト

他社への申込みはすべて記録され、セブン銀行カードローンの審査ではこの記録も参照されます。

そのため申し込み履歴が複数あると、セブン銀行側は「資金繰りに困っているのではないか」と慎重な審査を行わざるを得なくなります。

また仮に申し込み審査に通過したとしても、結果として借入総額は膨らみ返済が困難になる可能性も否めません。

セブン銀行をはじめとする銀行カードローンは、そうしたリスクを未然に防ぐため、申込履歴が集中している場合には否決の判断を下すことがあります。

セブン銀行カードローンに申し込む前に他社の審査を受けたことがあるなら、6ヶ月以上の期間を空けてから申し込むようにしましょう。

パート・アルバイトなど収入が不安定

パートやアルバイトなど、収入が不安定な状況にある場合、審査に通りにくい傾向にあります。

「利用者の返済能力」は、融資の条件の一つで、安定した収入を継続的に得られているなら問題はありません。

ただし収入が高くても、過去に他社の返済が遅れた経験がある場合や、収入が入るタイミングが不規則な仕事の場合は審査が厳しくなります。

ポイントとなるのは、「継続して安定収入を得ているのか」ということです。

そのため、パートやアルバイトだからといって、必ずしも審査に落ちることはありません。

口コミを見て不安に感じている人は、自身の収入にばらつきがないかなど確認してから申し込むようにしましょう。

セブン銀行カードローンの審査に通過するための3つのポイント

セブン銀行カードローンの審査に通過するには、事前にいくつかの準備と意識すべき行動があります。

とくに、審査通過率を少しでも上げたいと考えている方にとっては、次の3点を押さえることが重要です。

上記の3つのポイントを押さえておくと、審査に通過する可能性は高まります。

申し込むタイミングや申請内容を工夫することは審査通過のために大切です。

セブン銀行カードローンの審査に通過したい人は参考にしてください。

借入希望額を可能な限り少なくする

カードローンに申し込むときは、必要最小限の額で申し込むようにしましょう。

あまりに高額な借入請求は、返済能力を疑われる原因となります。

返済に無理のない金額であれば、審査で好印象を持たれることが多いです。

また利息の支払いが減ることで総返済額も少なくなるため、借り入れコストを抑えることができます。

完済することができれば、返済能力があると判断されます。

信用度が向上するため、将来的に金融機関との取引をスムーズに行えるメリットもあります。

利用限度額は契約後に増額できるので、初回申し込み時はその時に必要な額だけを申し込むのがベストです。

セブン銀行カードローン以外のカードローンに申し込まない

短期間に複数のカードローンに申し込むと、信用情報に申し込みの履歴が記載され、審査が不利になります。

そのため、セブン銀行カードローン以外には申し込まないようにするのが確実です。

審査結果が通知されるまでは、他社への申し込みは控えましょう。

以下に起こり得る状況と影響をまとめました。

状況	起こりうる影響
他社と同時に申込	多重申込として審査で不利に
延滞や滞納の発生	信用情報に「異動」記録が残る
返済困難な状態に陥る	ブラックリスト状態となり、一定期間ローン申込不可に

複数のカードローンに申し込んでしまうと返済計画が立てにくくなり、多重債務になる可能性が高まります。

返済能力を超える借入をしてしまうと、返済に困ることになりブラックリストに載ってしまう恐れもあります。

どうしても複数のカードローンに申し込みたい場合は、6ヶ月を目安に期間を空けてから申し込むようにしましょう。

他社借入がある場合は延滞しないようにする

他社からの借入がある場合は、延滞しないようにしておくことも大切です。

金融機関は自社の記録だけでなく他社からの借入・返済状況も鑑みた上で審査を行います。

そのため延滞の履歴があると、審査の目が厳しくなります。

借入先からの信用を失うと、貸金業者からの督促が強まったり法的措置を取られる可能性があります。

セブン銀行以外からの借入がある方は、毎月の返済額と期日をしっかり把握したうえで、確実に返済を続けることが重要です。

返済計画をしっかり立てて、絶対に延滞しないようにしましょう。

セブン銀行カードローンの審査に必要な書類と審査の流れ

セブン銀行カードローンの審査は、以下のような流れで行います。

オンラインで申し込めるので、比較的スムーズに手続きを行うことができます。

次からそれぞれの流れについて詳しく見ていきます。

WEBやアプリの公式ページから申し込む

まずはセブン銀行カードローンの公式ページから申し込みましょう。

まずカードローンを利用するためにはセブン銀行の口座を開設する必要があります。

カードレスでセブン銀行ATMから利用可能なので、基本的にはMyセブン銀行（スマートフォンアプリ）からの申し込みがおすすめです。

もし今すぐお金が必要なら、即日融資を受けられる消費者金融カードローンを利用することをおすすめします。

審査に必要な書類を提出する

カードローンの申し込みには、本人確認書類の提出が必要です。

即時口座開設を申し込む場合は以下のいずれかの書類が必要です。

銀行や消費者金融が提供しているカードローンは、免許証でお金を借りることが可能です。

郵送の場合は、以下のうち2つの書類を、申込書と合わせて送付します。

外国籍の方は健康保険証ではなく在留カードが必要です。

本人確認書類の不備があると審査に進めなくなります。

健康保険証など、住所が名前、生年月日と違う面に記載されている場合は、住所が記載されている面の画像も必ずアップロードするようにしましょう。

在籍確認の電話を受ける

セブン銀行カードローンの在籍確認は、原則職場への電話連絡です。

セブン銀行カードローンの公式サイトでは以下のように記載されています。

Q.ローンサービスの審査にあたって、登録している電話番号や勤務先に電話連絡することはありますか。

A.審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。
当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。
なお、審査結果につきましてはメールでお知らせいたします。

引用：検索結果詳細｜セブン銀行カードローン公式サイト

在籍確認とは、申し込み時に申告した勤務先が間違いないか確認することです。

在籍確認の際、オペレーターは基本的に会社名を伏せて連絡します。

そのためセブン銀行カードローンから借入していると周知されることはありません。

少しでもバレる可能性を減らしたい方は、原則電話連絡なしの消費者金融カードローンの利用がおすすめです。

借入方法はセブン銀行ATMとダイレクトバンキングの2種類

セブン銀行カードローンの借入方法は、セブン銀行ATMとダイレクトバンキングの2種類があります。

原則24時間いつでも利用できるので、自分にあった方法で借入しましょう。

セブン銀行ATM	ダイレクトバンキング
利用方法
セブン銀行ATM※1	アプリ・WEB
借入可能時間
原則24時間365日	原則24時間365日
借入方法
現金※2	普通預金への振替え
借入単位
1,000円	1円

※1：セブン銀行以外のATMではお借入れができません。
※2：借入金額はATM利用限度額（お引出し）に含まれます。

利用方法以外の大きな違いは借入方法と借入単位です。

借入方法が現金なのはセブン銀行ATMです。

もしも現金を直接手元に用意したい場合はセブン銀行ATMを利用するようにしましょう。

最小の1円から借入できるのはダイレクトバンキングです。

細かい金額調整をしたい場合はダイレクトバンキングから借入するのがおすすめです。

それぞれの借入方法は以下になります。

セブン銀行ATMで借入
【キャッシュカード】 ①キャッシュカード挿入 ②「ローン」から各種取引き【スマホATM】 ①Myセブン銀行アプリで、「口座」から「ローン」を選択 ②「借入」から「ATMで借入」を選択 ③アプリおよびATM画面に表示された操作手順に従う
ダイレクトバンキングで借入
【Myセブン銀行アプリ経由】 ①Myセブン銀行アプリで「口座」「ローン」を選択 ②「借入」から「WEBで借入」を選択 ③ダイレクトバンキングサービスにログオン ④「借入金額」を入力し、借入完了【WEB】 ①ダイレクトバンキングサービスにログオン ②「カードローン」から「借入」を選択 ③④「借入金額」を入力し、借入完了

返済方法は約定返済と任意返済の2種類

セブン銀行カードローンの返済方法は約定返済と任意返済の2種類です。

どちらも返済にかかる手数料は利用時間帯・曜日にかかわらず無料なので、余分な出費にはなりません。

支払いが遅れている月々の返済金額以上の残高を普通預金に入れれば自動的に返済（引落し）が行われるので、延滞後はできるだけ早く入金しましょう。

月々の返済額は、前月の約定返済日の利用残高に応じた金額です。

前月の 約定返済日の利用残高	月々の返済額 （約定返済額）
10万円以下	2,000円
10万円超20万円以下	4,000円
20万円超40万円以下	6,000円
40万円超60万円以下	8,000円
60万円超80万円以下	10,000円
80万円超100万円以下	15,000円
100万円超150万円以下	20,000円
150万円超200万円以下	25,000円
200万円超	35,000円

借入額が多いほど月々の返済額も増えていくので、適切な借入額を設定することが大切です。

詳細は以下の動画からも確認できるので、気になる方は確認しておきましょう。

決まった日以外に返済したい時は任意返済を利用しましょう。

任意返済の詳細は動画にもありますので、以下も確認しておきましょう。

増額方法は約定返済と任意返済の2種類

セブン銀行カードローンでは限度額の増額も行うことができます。

増額するには再度審査を受ける必要がありますが、一定の基準を超えると金利が下がっていくのが魅力的です。

利用限度額	金利
10万円、30万円、50万円	年15.000％
70万円、100万円	年14.000％
150万円、200万円	年13.000％
250万円、300万円	年12.000％

また現在の利用限度額によって増額できる金額は変わってきます。

現在のご利用限度額	詳細
10万円 30万円	・限度額50万円のお申込みが可能 ・増額の申込みは、初回お借入れから約6ヶ月以上経過の方が対象 ・年収情報の提出は不要
50万円以上	・100万円～300万円への増額申込みが可能 ※実際の利用限度額は、審査のうえ決定 ・増額の申込みは、初回お借入れから約6ヶ月以上経過の方が対象 ・年収情報の提出が必要

申し込みはWEB（ダイレクトバンキングサービス）とMyセブン銀行アプリからになります。

返済額は増えてしまうので、必要以上に増額するのはおすすめできません。

どうしても足りない場合など利用は計画的に行いましょう。

セブン銀行カードローンに関するQ&A

ここからは口コミにもあったセブン銀行カードローンに関するよくある質問をご紹介します。

セブン銀行カードローンで借入を考えている方は参考にしてください。

セブン銀行カードローンの審査は甘くない！

この記事ではセブン銀行カードローンの口コミや評判を基に審査の実態について紹介してきました。

結論、セブン銀行カードローンの審査は甘くありません。

なぜなら、保証会社であるアコムの審査に通る必要があるからです。

セブン銀行カードローンの審査に通過するためには、口コミにもあった以下のポイントを抑えておきましょう。

今すぐにお金借りる必要がある場合は、消費者金融カードローンを利用するのもおすすめです。

実際に利用した人の口コミなども参考にしながら、カードローンを上手に活用して、便利な生活を送ってくださいね。