審査に通らない人がお金を借りるには？審査なしなどタイプ別に借入する方法を紹介

また、審査に通りにくい方は、各カードローン会社の審査通過率を確認してみましょう。

現在公表されている大手消費者金融の審査通過率は約35%です。

※安定した収入がない方や、信用情報に問題がある方は借入できません。

 

審査が通らない人は安定した返済能力があることを証明する

カードローンは基本的に「20歳以上で安定した収入がある方」を対象にしている金融商品です。

安定した収入とは、1ヵ月ごとに同じ額の収入を得ることです。

審査で有利となるのは、公務員や大企業に就職している方と言えるでしょう。

できれば継続して収入がある状態の方が審査には有利となります。

公務員は自治体や国から収入を得ているため、失業する心配がありません。

そのためカードローンの審査では、「安定性の高い職業」として判断されることが多いです。

大企業で働く方は会社の資本力がしっかりしていて、会社の倒産する可能性が低いです。

失業するリスクもほとんどないため、審査でプラスの評価になります。

消費者金融では年収の額ではなく、他社借入金額が審査基準のポイントです。

正社員・契約社員だけでなく、アルバイト・パートで働いている方も契約可能です。

お金を借りたい人は審査の中で職場連絡なしのカードローンを選ぼう

 

金融機関からお金を借りる時は一定の審査がありますが、銀行や消費者金融が提供しているカードローンも例外ではありません。申込の際に、必ず審査が行われます。

どの地域で検索しても、審査なしで借入ができるカードローンは存在しません。

例えば、セブン銀行カードローンの審査でも原則として電話連絡が実施されます。

ただし一部のカードローンは、職場への電話連絡なしで申し込みすることが可能です。

これらをうまく活用できれば、家族・会社にカードローンのことがバレることはありません。

最短即日3分審査でお金を借りられるプロミス

プロミスは大手消費者金融の一つで、SMBCコンシューマーファイナンスによって経営されています。

Web申し込みに対応しているので、パソコンやスマホからなら24時間いつでも申請可能です。

プロミスは2021年に入ってから、審査通過率（成約率）が約4%も上昇してきています。

月次データを確認したところ、審査通過率（成約率）は以下のように変化していました。

	新規申込数	新規顧客数	審査通過率（成約率）
2021年1月	48,022	16,259	33.9%
2021年2月	52,892	18,925	35.8%
2021年3月	62,502	23,443	37.5%
2021年4月	51,977	19,528	37.6%
2021年5月	56,082	20,919	37.3%

参考資料：SMBCコンシューマーファイナンス　月次データ

1月時点で33.9%だった審査通過率（成約率）は、5月時点で37.3%まで増えています。

他の消費者金融よりも、審査落ちのリスクを最小限に抑えられる可能性が高いです。

さらにプロミスは審査前に借入診断が可能なためお金を借りられるか不安な方におすすめです。

またプロミスは、申込条件の内容が簡潔でわかりやすいです。

銀行カードローンの多くは、申込条件に「保証会社の保証を受けられる方」という項目が記載されています。

他の条件をすべて満たしていても、保証が受けれない方は申し込みできません。

しかしプロミスなら、以下の条件さえ満たしていれば申し込めます。

年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。

引用：フリーキャッシング　商品内容

※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります
高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

アルバイトやパートで収入を得ていれば、学生や主婦の方でも申請できます。

無事に審査を通過して少額の借入をしたい方は、ぜひ申し込みを検討してみてください。

学生可能のアイフルは申し込み前に事前簡易審査が可能

アイフルは、申込者の要望や相談に合わせて対応を行ってくれるカードローン会社です。

大手消費者金融の中で親会社が銀行ではないところも特徴的です。

アイフルの審査では事前に相談を行っておくことで、お金を借りる在籍確認の方法を変更してもらえる可能性があります。

商品内容は以下の通りです。

実質年率	利用限度額	審査時間※
3.0%～18.0%	最大800万円	最短18分
担保・保証人	パート・アルバイトの申し込み	融資スピード※
不要	可能	最短18分

アイフルは、初回のみ30日間無利息サービスが利用できます。

契約後翌日から30日間は、いつでも利息0円で借入・返済を行えます。

また、50万借りる場合、他社借入総額が100万円未満の場合は収入証明書が不要です。

収入があれば、学生でもお金を借りることができます。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

審査を職場連絡なしで借りるならSMBCモビット

実質年率	利用限度額	審査時間
3.0%～18.0%	最大800万円	最短10秒（簡易審査）
担保・保証人	パート・アルバイトの申し込み	審査スピード
不要	可能	最短即日

SMBCモビットなら、少額融資の審査でも原則職場への電話連絡なしで借入できます。

SMBCモビットは書類による在籍確認が可能で、WEB完結申込なら原則電話連絡なしで審査が受けれます。

またWEB完結申込なら、店舗への来店が不要・郵送物なしでも借入できます。

周りの人に気づかれずに借入したい方は、SMBCモビットがおすすめです。

審査に不安を感じている方も下記の公式HPより、10秒で簡易審査結果を確認できます。

ただし本人確認書類や収入証明書は不要ではありません。

原則職場連絡なしでSMBCモビットを申し込む時は、本人確認書類と収入証明書の提出が必須です。

特に職場連絡なしを希望される場合は、健康保険証の提出が必須となることに注意が必要です。

本人確認書類として使用できるのは、以下の書類になります。

※個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号（マイナンバー）が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。

収入証明書は、申込者に安定した収入がある証明するための書類です。

申し込みの際は、以下のいずれかの書類を用意しておいてください。

書類の提出を忘れてしまうと、審査時間が長引きます。

SMBCモビットの申し込みを考えている方は、必ず必要書類を用意しておいてください。

また、免許書でお金を借りる方法もあるため本人確認を簡単に済ませたい方におすすめです。

原則職場連絡なしで少額のお金を借りるなら、SMBCモビットの相性が良いです。

お金を借りたい人が審査に通らない際の注意点

カードローンの審査は、事前に対策を行っておくことで有利にすすめることが可能です。

毎月の収入額が少ない方でも、お金を借りる審査を通過できる可能性は十分あります。

ただし審査を受ける際は、以下の2点に注意が必要です。

金融庁の方針により、無理な融資は禁止されています。

今すぐお金を借りる無審査の会社は闇金なので利用をしてはいけません。

またブラックでも借りれるカードローンも存在しません。

ここでは審査を受ける際の注意点について解説します。

専業主婦は消費者金融の審査に通らない

専業主婦の方は収入がないので、消費者金融の審査に通りません。

銀行カードローンは専業主婦の方でも審査に通る可能性があります。

そのため専業主婦でも借りられることになります。

配偶者の収入が証明できれば、融資の対象にしている銀行カードローンを利用しましょう。

専業主婦の方も融資対象の銀行カードローンは下記を参考にしてください。

イオン銀行カードローン

横浜銀行カードローン

セブン銀行カードローン

金融事故情報は最長10年保管される

過去に金融商品の返済を滞納・延滞したことがある方は、信用情報の中に金融事故情報が記録されます。

金融事故情報が記録される主な原因は、以下の4つです。

参考：CICに登録されている信用情報は、どれくらいの期間登録されているのですか？

審査時に金融事故が見つかると、ほぼ確実に審査で落とされてしまいます。

そのためカードローンを申し込む際は、事前に信用情報を確認しておきましょう。

信用情報は、【CIC】や【JICC】などの信用情報機関で確認できます。

CICやJICCの違いは、以下の通りです。

事故情報の内容	CICの登録期間	JICCの登録期間	KSCの登録期間
61日以上の延滞	5年	1年	5年
3か月以上の連続延滞	5年	5年	5年
強制解約	記録なし	5年	5年
債務整理（任意整理・特定調停など）	5年	5年	5年
自己破産	7年	5年	10年
代位弁済	記録なし	5年	5年

信用情報機関に登録された金融事故情報は、登録期間を満たすと自動的に消去されます。

金融事故情報が消去されていれば、過去に金融事故を起こした経験がある方でも審査を通過できる可能性があります。

しかし信用情報の開示は原則本人しかできないことになっており、さらに申請する際は、手数料が別途必要です。

信用情報を確認したい方は、注意しておいてください。

収入がない方はお金を借りられない

銀行や消費者金融が提供しているカードローンは、安定した収入がある方しか申し込めません。

そのため収入がまったくない場合は、申し込みを控えてください。

収入がない状態でカードローンを申し込んでも、審査で落とされてしまう可能性が高いです。

また申し込みを行うと、信用情報に申込履歴が残ってしまいます。

カードローンの申し込みは基本、半年に1社ずつ行うのが適切です。

1度に複数のカードローンを申し込んでしまうと、「この申込者はお金に困っている」と判断されやすくなります。

もし、複数の借入先がある方はおまとめローンの活用がおすすめです。

カードローンの審査と同様に絶対通るおまとめローンは存在しないことを知っておきましょう。

もちろん審査にも少なからず影響が出てしまいます。10・30万借りる審査なしのカードローンは存在しません。

収入がない場合はカードローンを申し込む前に、安定した収入が得られる仕事に就くことが大事です。

収入がある方は、消費者金融の借入審査に通る可能性があります。

審査に通らない人がお金を借りるための解決策

申し込み条件さえ満たせば、カードローンの審査を通過はそれほど難しいことではありません。

しかし人によっては対策を行っていても、審査で落とされてしまうことがあります。

10万円や20万円を審査なしでお金を借りる方法をを探している方や、審査落ちが不安な方は、以下の方法を使ってお金を調達するのがオススメです。

ここではそれぞれの解決策について詳しく解説します。

お金を借りる審査が通らない人の解決策としてご利用ください。

質屋は審査なしでお金を借りられる

カードローンを利用できない時は、質屋を活用するのがオススメです。

質屋は品物を預けると、その品物に見合った額のお金を借りれます。

預ける品物さえ持っていれば、審査なしでお金を借入することが可能です。

また質屋にお金を完済すると、預けた品物は手元に戻ってきます。

借りたお金が返済できなくても、信用情報に傷がつくことはありません。

ただし質屋から借りれるお金の額は、持ち込む商品の価値に左右されることが多いです。

持ち込んだ品物の価値が低いと、必要な額のお金を用意できない可能性が高いです。

そのため質屋でお金を借りる場合は、それなりに価値のある品物を用意しなければいけません。

たとえばブランド品のバッグや腕時計なら、1点持ち込むだけでも審査なしで10万円借りれる可能性があります。

貴金属や宝石などの品物も、高額融資の担保として非常に有効です。

質屋からお金を借りたいと考えている方は、価値の高い品物が自宅にないか探しておいてください。

不要品を売ってお金を得る

自宅に不用品がたくさんある場合は、それらを売ってお金を作るという方法がベストです。

家電や家具などの品物は、リサイクルショップに売ればまとまった額のお金になります。

不要な家具や家電を手放すことで、室内のスペースも広げることも可能です。

また最近は、フリマアプリを使うことで簡単に不用品を売却できます。

商品の発送も簡単に行えるので、「不用品が多すぎて店舗に持ち込めない」という方にもピッタリです。

しかし不用品の売却で得られる資金の額は、各店舗ごとに違うのが一般的です。

店舗によっては同じ商品を売却しても、買取金額に大きな差が出ることもあります。

そのためリサイクルショップなどの店舗に不用品を持ち込む時は、各店舗の買取価格を比較することが大事です。

フリマアプリで不用品を売る際は、取引トラブルに注意しなければいけません。

商品の配達ミスや配送中の破損事故などが発生すると、取引をキャンセルされます。

これから不用品の売却を始める方は十分注意してください。

国の扶助制度を利用する

質屋やリサイクルショップに持ち込む品物がないという方は、補助制度の利用を検討してみてください。

国が提供している補助制度には、さまざまな種類が存在します。

個人が利用できる制度は、以下の5種類です。

【生活福祉資金貸付制度】は低所得者世帯や障碍者世帯などを対象にした制度です。

この制度を利用すると、「年0％～1.5％」という低金利で融資を受けられます。

貸し付け条件として「市町村民税非課税程度の世帯であること」と記載があるため、生活保護の条件と合わせてご確認ください。

【求職者支援資金融資制度】は職業訓練を受ける方で、生活資金が不足しそうな場合にのみ利用できる融資制度です。

この制度が利用できるのは、職業訓練受講給付金の決定を受けた方、求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた方です。

そのため他の制度に比べて、利用条件は限定的です。

◆貸付額
・同居または生計を一にする別居の配偶者、子または父母のいずれかがいる場合
月額10万円（上限）※１ × 受講予定訓練月数（最大12）※２

・上記以外の場合（単身者など）
月額 ５万円（上限） ※１ × 受講予定訓練月数（最大12）※２

※１ 貸付額は１万円単位
※２ 受講予定訓練月数とは、ハローワークに貸付の確認申請を行った時点で、職業訓練受講給付金の支給・

不支給の決定が行われていない支給単位期間（給付金支給申請の対象となる訓練期間）の数。

同一の訓練の受講予定訓練月数が12を超える分（最大24まで）については、最初の12か月が経過する

までに再度、ハローワーク・労働金庫で貸付の手続きを行う必要があります。

引用：求職者支援資金融資制度のPDF

【母子福祉資金貸付】はひとり家庭の父母を対象にした融資制度です。

この制度を利用すると、子供の教育に必要なお金を無利息で融資してもらえます。

【緊急小口資金貸付】は、一時的に生活費が不足した方を対象にした融資制度です。

限度額は10万円までと少額と言えるでしょう。ただ、条件さえみたせば誰でも無利息借入できます。

このように、制度の申請条件や限度額・金利はそれぞれ異なります。

そのため申し込みを行う際は、目的に合った制度を探すことが大切です。

国の補助制度に申し込みを行う際は、必ず制度内容をよく確認しておいてください。

低所得世帯…資金の貸付けにあわせて必要な支援を受けることにより独立自活できると認められる世帯であって、必要な資金を他から借り受けることが困難な世帯（市町村民税非課税程度）。

障害者世帯…身体障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳の交付を受けた者（現に障害者総合支援法によるサービスを利用している等これと同程度と認められる者を含みます。）の属する世帯。

高齢者世帯…65歳以上の高齢者の属する世帯（日常生活上療養または介護を要する高齢者等）。

引用：生活福祉資金｜全国社会福祉協議会

お金を借りる人が審査に通らなくてもやってはいけない注意点

カードローンの審査に不安を感じても、まずは一度審査を受けてみるのが最適です。

審査に不安を感じていた場合でも、実際に審査を受けてみると問題なく通過できる場合があります。

少額融資でも審査なしのカードローンはありません。

しかし、以下のような方法で審査に通らない人がお金を用意しようとすることがあります。

これらの方法は実践した場合、重大なトラブルを発生させる可能性が高いです。

絶対借りれる個人融資は存在しません。

ツイッターなどの甘い文言は危険です。

誰かお金を貸してくださいなどの募集をしないようにしましょう。

ここでは絶対に使ってはいけない資金調達方法について解説します。

闇金でお金を借りない

銀行や消費者金融が提供しているカードローンは、信用情報に傷がついていると利用できません。

信用情報に傷がある方は、お金を借りるために闇金を利用する方がいます。

どんな理由があったとしても、闇金に手を出すのは絶対に禁止です。

今すぐお金が必要でも無審査の広告文言に注意してください。法外な金利でお金を貸す闇金業者です。

貸金業法15条、16条により以下の広告文言などは禁止されています。

• 審査なしなので今すぐ貸します！
• 審査誰でも貸します！
• 他社で借りられない方でも相談できます！

引用：貸金業者による広告の調査結果について

闇金を取り扱う業者は、悪質な契約方法を使って利用者に契約を迫ります。

特に、内容が書かれていない白紙の委任状は、重大なトラブルに発展します

一度でも委任状にサインをしてしまうと、闇金業者の都合に合った契約内容をでっち上げられるケースもあります。

たとえ合意していなかった場合でも、取引に合意したと強制的に判断するための常套手段です。

時には嫌がらせとして、契約者の名義・住所で大量の出前をとることもあります。

借金の返済総額も恐ろしいスピードで増えていくので、闇金を利用するのは絶対に避けてください。

クレジットの現金化をしない

クレジットカードを所有している方の中には、クレジットの現金化を考えてる方もいるかと思います。

クレジットの現金化とはカード払いで商品を購入した後、その商品を売ることで現金を手に入れる方法です。

この方法を利用すれば、クレジットカード1枚で資金集めができます。審査を受ける必要もないので、信用情報に傷がある方でも利用可能です。

クレジットの現金化は、明確に法律違反とは指定されていません。

これは手順としてはカードで商品を購入した後、不要な商品を売っただけと認識されるためです。

購入者本人が最初から商品を売却する予定だったと確信できないため、クレジットの現金化は法律的にグレーな方法となっています。

しかしクレジットの現金化は、大半のカード会社で禁止事項として指定されていることが多いです。

カード会社に現金化のことがバレた場合、カードを利用停止されます。

場合によっては、購入代金の一括払いを請求されることもあり危険です。クレジットカードの現金化は絶対にしないようにしてください。

参考URL：「クレジットカード現金化」について｜消費者庁

個人間融資でお金を借りない

最近はネット上の広告や掲示板などを使い、個人間融資を行う業者が増えてきました。

人によっては、こうした方法を利用してお金を借りる方が急増しています。

しかし個人間融資は、闇金業者と同じぐらい危険な取引方法です。

個人間でお金の貸し借りを行う際の金利は、カードローンよりも高いです。

一般的なカードローンは【年20.0％】までと決まっていますが、個人間融資の場合は【年109.5％】までとなっています。

そのため一度でも利用してしまうと、返済時に高い利息を請求されます。

当然利息が高くなれば、返済を遅延・延滞してしまう可能性も高くなります。

また個人間融資を申し込むと、個人情報が流出する可能性があります。

個人情報を盗まれた場合、犯罪やトラブルに巻き込まれるかもしれません。

闇金業者に個人情報が渡ってしまうこともあるため、非常に危険です。

個人間での取引では、お金をだまし取られるケースも多いです。

業者から「手数料を先に払ってほしい」などと言われた場合、詐欺である可能性があります。そのままお金を払うと音信不通になり、業者と一切連絡がとれなくなります。

そのうえ個人間融資は、一度でも利用してしまうと多重債務に陥ってしまいます。

個人からの借金を返すために別の個人から借入をしてしまい、借入額が増える典型的な流れです。

カードローンの審査に落ちても、個人からお金を借りるのは絶対に避けてください。

＜ポイント＞
・ 個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します。

・ 不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」、「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります。

・ 個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があります。

引用：SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！：金融庁

まとめ：少額融資でも審査なしではお金を借りられない

カードローンで審査に通らない人がお金を借りるための対策、審査に落ちた時の解決策などについて紹介しましたが、いかがでしたか？

結論、少額融資でも審査なしでは借入できません。

銀行や消費者金融などの金融機関から借入する際は、必ずカードローン審査を受ける必要があります。

しかし事前にいくつかの対策を行っておくと、お金を借りる審査を有利にすすめることが可能です。

一部のカードローン会社では、職場連絡なしで審査を受けられます。「家族や会社には内緒で借入をしたい」という方にもオススメです。

またカードローン審査甘いことはありませんが、審査に落ちたとしても他の方法を利用すればお金を用意することは可能です。

質屋・不用品の売却・国の補助制度など、審査なしで利用できる手段は沢山あります。

これらの資金調達方法なら、信用情報に傷がある方でもすぐ資金を用意できるかもしれません。

ただし方法の中には、審査なしでも使ってはいけないものがあるので注意が必要です。

闇金やクレジットの現金化、個人間融資はかなり危険な方法です。

一度でもこういった方法を利用してしまうと、重大なトラブルが発生するでしょう。

少額融資の審査でも、違法な取引を利用してはいけません。

審査に通らないがお金を借りたいと悩んでいる方は資金調達の方法をよく確認し、必要な資金をきちんと用意できるように対応を行ってみてください。