「在籍確認のないカードローンはないかな？」
「在籍確認がなければ、もっと簡単にカードローンを利用できるのにな。」
こうした思いを持っている人もいます。
在籍確認はカードローンの中でも面倒とされている部分であり、勤務先への確認がなければ、申込時の負担が軽くなると感じる方もいるでしょう。
この記事では、在籍確認がないカードローンはあるのかを説明します。
- 在籍確認なしのカードローンがあるのか
- 在籍確認の方法を限定しているカードローン
- 在籍確認を電話以外で行っている業者の理由
- 在籍確認なしのカードローンの疑問
在籍確認なしとされているカードローンを探している場合には、実際にサービスを提供している業者の情報などを見ておくことが重要です。
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在籍確認なしのカードローンは基本的にない
在籍確認なしのカードローンはありません。
在籍確認が行われる背景には、次のような理由があります。
- 返済能力を確認するため
- 本当に仕事をしているか判断するため
- 入力されている情報の虚偽がないか確かめるため
カードローン業者にとって一番の問題は、返済されない状況が生まれてしまうことです。
返済されない状況に陥ってしまうと貸付金を回収できず、損失が生じる可能性があります。
申告された勤務先情報に誤りがないか確認するために、在籍確認は実施されています。
申告された勤務状況や収入状況が確認される
カードローンの審査では、申告された勤務状況や収入状況が確認されます。
申告した収入や勤務状況を確認できない場合、審査に影響することがあります。
全カードローン業者が在籍確認を実施している背景には、返済能力の確認が必要とされているためです。
- 申込者に安定した収入があるか確認できない
- 安定した収入を確認できない場合、審査に通過しにくくなるため
- 総量規制に沿って貸付額を決定する必要がある
安定した収入を確認できない場合は、審査に通過しにくくなることがあります。
申込者の収入状況や返済能力を確認するのに、在籍確認は必須です。
貸金業者は返済能力を調査するため、申告内容や必要書類を確認します。
在籍確認をしなければ申告された勤務状況や収入状況が事実か確認できない
在籍確認を行わなければ、消費者金融は勤務状況や収入状況が事実なのか確認することができません。
在籍確認を行わずに融資すると、貸し倒れなどのトラブルをまねくリスクが高いです。
返済能力を確認するためにも、在籍確認は実施されているのです。
申込者の状況にかかわらず、返済能力を確認するための審査が行われます。
少額融資でもカードローンの在籍確認は実施する
借入希望額が少額でも、返済能力や申告内容の確認は行われます。
少額であれば在籍確認しなくても融資できるだろうと判断される部分もありますが、実際には少額融資でも扱いは変わらないのです。
| 少額融資 | 高額融資 |
|---|---|
| 少額でも 返済能力が確認されなければならない | 高額の場合は 収入の確認が必須になる |
借入希望額などによっては、収入証明書の提出を求められる場合があります。
返済能力や申告内容を十分に確認せず融資すると、貸し倒れリスクが高まります。
そのため借入希望額にかかわらず、返済能力や申告内容の確認は実施するのが基本です。
借入希望額を少なくしても、確認方法が必ず省略されるとは限りません。
電話による在籍確認をしていない業者は存在する
在籍確認をしていない業者はありませんが、電話による在籍確認を実施していない業者はあります。
原則電話連絡なしの消費者金融には、カードローンの存在に気づかれるリスクを軽減できるというメリットがあります。
| 電話による在籍確認 | 書類による在籍確認 |
|---|---|
| 勤務先の人に 不審に思われる可能性がある | 勤務先への電話を避けられる |
勤務先に在籍確認の電話がかかってくると、周囲に不審に思われる可能性があります。
しかし書類提出による在籍確認なら、誰にも知られることなく在籍確認を完了できる可能性が高いです。
在籍確認によって他の情報を知られてしまう問題を解決できる点は大きく、少しでも知られないようにしたいと判断している利用者にはおすすめです。
勤務先への電話を避けたい方にとって、確認方法は重要な比較ポイントです。
勤務先への電話確認を原則行わないカードローン5選
在籍確認をしていないカードローンはありませんが、電話連絡による在籍確認をしていない業者はあります。
特におすすめできる5つの業者を紹介しますので、利用する際の参考にしてください。
アコムのカードローンは原則電話連絡なしで申し込みできる
- 契約の翌日から30日間は金利0円※3
- 最短20分※1での審査
- クレジットカード発行可能業者
アコムは、利用者の多い大手消費者金融のひとつです。
CMも頻繁に放送されていますし、ネット上でも広告を出しているなど、利用者を増やすための努力を実施しています。
アコムの特徴は次のとおりです。
アコムは初回利用に限り30日間は無利息となるため、返済時の利息負担を抑えられるメリットを持っています。
最短20分で審査が完了するため、手続き時間を短縮したい方にもおすすめです。
勤務先への電話連絡は原則、実施されません。
勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？
原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
アコム公式サイト
在籍確認は電話以外の方法で対応するとしており、在籍確認の電話も原則なし※2とされています。
在籍確認の電話が必要な場合でも、申込者への事前連絡なしで電話をかけることはありません。
| 金利 | 年2.4％～17.9％ |
|---|---|
| 限度額 | 最大800万円 |
| 融資スピード | 最短20分※ |
| 無利息期間 | 契約の翌日から30日間は金利0円※3 |
| 総量規制 | あり |
※1：お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。
※3：アコムでのご契約がはじめてのお客さま
プロミスのカードローンは原則書類確認で在籍確認ができる仕組み
- 30日間無利息
- レディースローン利用可能
- 審査時間最短3分※
プロミスは大手消費者金融のひとつです。
少しでも利息を抑えられるようにするため、金利を他社より低めに設定して提供している消費者金融でもあります。
プロミスの特徴は次のとおりです。
※お申し込み時間や審査により、ご希望に添えない場合がございます。
プロミスはレディースローンを採用しており、女性向けのローンとしてサービスを提供します。
中身は一般的なプロミスのカードローンと変わりませんが、女性オペレーターが対応するため安心して相談できる環境が手に入るのです。
最短3分で審査結果が届くうえに、初めて契約する人は30日間の無利息サービスが利用できます。
またプロミスの場合、勤務先への電話による在籍確認は原則行っていないと公式サイトで明言しています。
プロミスでは、原則、電話での在籍確認は行っていません。
引用：プロミス公式コラム
ただし、審査状況によっては電話確認が行われる場合もあります。
| 金利 | 年2.5％～18.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 1～800万円 |
| 即日融資※ | 可能 |
| 無利息期間 | 初回に限り30日間 |
| 総量規制 | あり |
アイフルのカードローンは電話連絡による確認はしていない
- はじめての方なら最大30日間
- 多種多様なローン提供
- 商品説明が充実
アイフルは、銀行グループに属さない大手消費者金融です。
一般的に金融機関と連携している消費者金融が多くなっていますが、アイフルは独立する形でサービスを続けています。
アイフルの特徴は次のとおりです。
アイフルも初回30日間無利息を提供しているため、初めて利用する方は30日間利息0円で借入できます。
また、アイフルが提供しているローンは非常に多く、他社に比べても多いです。
カードローンに限らず、銀行が提供しているローンを少し高い金利で提供しているような状況となっていますので、色々なローンを検討したい人におすすめです。
アイフルでは原則電話による在籍確認は実施されておらず、気軽に申し込むことが可能です。
お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。実際、99.7%のお客様には、 電話での在籍確認を実施しておりません。
引用：アイフル公式サイト
アイフルは、多くの申込者に対して電話での在籍確認を実施していないと案内しています。
| 金利 | 年3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 最大800万円※ |
| 即日融資 | 可能 |
| 無利息期間 | 初回に限り30日間 アイフルの貸付条件はこちら |
| 総量規制 | あり |
セブン銀行カードローンは銀行系でも電話による確認はない
- 利用限度額に対して金利が設定されるシステム
- 銀行カードローンの信頼性
- アプリサービスですぐに融資が可能
セブン銀行カードローンは、セブン銀行が提供しているカードローンです。
契約時の適用金利は、利用限度額に対して金利が設定されます。
| 利用限度額 | 金利 |
|---|---|
| 10万円・30万円 50万円 | 年15.0％ |
| 70万円・100万円 | 年14.0％ |
| 150万円・200万円 | 年13.0％ |
| 250万円・300万円 | 年12.0％ |
上限金利が年15.0％に設定されているため、消費者金融の平均金利よりもお得な金利で借入できます。
他にもアプリを利用して融資しやすいサービスを提供しているため、アプリで手続きを進められる点が特徴です。
セブン銀行カードローンの場合、勤務先への電話は原則ありませんが、必要と判断された場合は連絡を行うことがあります。
審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。
引用：セブン銀行カードローン公式ページ
必要と判断されない限りは電話連絡が入りませんので、申込内容によっては電話を回避できる可能性があります。
申込前に、電話確認が行われる場合もあることを確認しておきましょう。
| 金利 | 年12.0％～15.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 最大300万円 |
| 即日融資 | 不可能 |
| 無利息期間 | なし |
| 総量規制 | なし |
ネット銀行のみんなの銀行ローンは電話で確認していない
- 最大利用限度額は1,000万円
- 初期審査だけはかなり早い
- 返済額調整が可能
みんなの銀行ローンはネット銀行のみんなの銀行が提供しているローンです。
カードローンとしては最大限度額が高く設定されており、多くの借入が可能となっている商品です。
みんなの銀行ローンの特徴は次のとおりです。
最大限度額1,000万円となっているため、審査結果によっては高額融資にも対応できます。
また、みんなの銀行ローンは返済額の変更ができるため、収入状況などに合わせて月々の返済負担を調整することが可能です。
みんなの銀行ローンは、勤務先への在籍確認は原則ないと公式サイトに記載されています。
ローン申込み時、勤務先への在籍確認はありますか？
勤務先への在籍確認はありません。
引用：みんなの銀行ホームページ
勤務先への電話連絡なしで銀行カードローンを契約したい人は、ぜひ申し込みを検討してみてください。
| 金利 | 1.5％～14.5％ |
|---|---|
| 限度額 | 最大1,000万円 |
| 即日融資 | 不可能 |
| 無利息期間 | なし |
| 総量規制 | なし |
在籍確認が電話で実施されない4つの要因
在籍確認が近年電話で実施される傾向が減っていますが、電話連絡で実施されない要因は主に4つあります。
- 電話以外での確認が可能になった
- 審査時間を短縮するため
- 電話では確認に時間がかかる場合がある
- 多くのユーザーから別の方法を求められた
現在では多くの消費者金融が、電話以外の確認方法を採用しています。
原則電話連絡なしのカードローンをうまく活用すれば、勤務先に知られるリスクをを軽減することが可能です。
勤務先への電話を避けたい場合は、原則電話連絡なしの商品を確認しましょう。
ここからは、在籍確認が電話連絡以外で実施されている理由を詳しく説明します。
電話以外でも書類による確認作業ができる状態になってきた
以前は電話連絡による在籍確認をしなければ信用できる情報が手に入らない状態になっていました。
しかし、現在は電話連絡以外でも書類による確認作業ができるようになったため、わざわざ電話連絡を入れる必要がありません。
| 電話連絡による方法 | 書類確認による方法 |
|---|---|
| 会社に電話を入れて 確認を取らなければならない | 書類さえあれば いつでも確認作業ができる |
消費者金融側としても、書類確認にしている方がいつでも確認作業ができるため、夜間などの審査でスピード感を得られるようになっているのが大きな要因です。
また、電話連絡による方法を利用しても確認作業が進められない問題などもあるため、少しでも早く確認作業ができるようにするため書類確認を取り入れた傾向もあります。
書類確認でも収入をもらっていること、仕事をしていることという条件は確認できるようになるため、在籍確認はスムーズに進められます。
問題なく確認できるという観点から、消費者金融などは書類確認に切り替えている側面もあるのです。
消費者金融が審査時間の短縮を重視するようになった
消費者金融には、審査時間を短縮したいという目的があります。
審査時間が長引いていた理由の1つが在籍確認だったこともあり、近年は多くの消費者金融が審査時間短縮のために電話連絡以外の在籍確認方法を導入するようになりました。
- 電話に出なければ確認作業が遅れる
- 電話に出ても対応が雑だと確認できない
- より簡単に確認できる書類のほうが便利
電話連絡による在籍確認は、勤務先に連絡がとれず審査時間が長引いてしまうケースもありました。
しかし現在は電話以外の確認方法が導入されたことで、在籍確認を効率良く進められるようになっています。
スコアリング形式による審査を採用している消費者金融であれば、申込完了後から30分程で審査を完了させることが可能です。
電話による確認がスムーズにできない問題を抱えている
在籍確認を電話で実施しても、確認がスムーズに取れない問題が発生しています。
よくある問題として、電話連絡では次のような状況が起こりやすくなっているのです。
- 電話に出た人が他人で在籍確認がスムーズに進まない
- 会社が電話に出てくれないので確認できない
- 休日に審査をしても在籍確認できない
特に休日の問題が大きな影響を与えているのは事実です。
休日に申し込みをした結果、会社に電話を入れても電話に出てくれないため、在籍確認終了まで融資ができない状況となり時間がかかります。
場合によっては2日以上経過しなければ対応できない事例もあるなど、より早く融資したい消費者金融側としては困っていた状態です。
少しでも早く融資を実施するため、電話連絡以外の方法を採用して確認できる手法を取り入れていったのは事実です。
多くのユーザーから書類確認による方法を求められている
ユーザー側からも書類による確認を求められるケースが多くなっていたのも事実です。
会社に電話を入れないでほしいという連絡はかなり多くなっていたため、利用者のことを考慮して別の方法で在籍確認していたのも確かです。
書類で確認できる場合は、勤務先への電話を省略できることがあります。
ユーザーの要望に応えた消費者金融などは使いやすくなっているのは間違いなく、申し込みもしやすくなっています。
在籍確認が電話連絡で行われる理由
一部の消費者金融は原則、在籍確認の電話なしで申し込みできます。
ただし以下の条件に当てはまると、確認のために勤務先へ電話をかける場合があります。
- 収入の安定性がわからない（現在も勤務しているか不明）
- カードローンの情報に不備あり
毎月の収入額が把握しづらい職業も、状況確認のために電話をかける傾向があります。
ここからは、電話連絡で在籍確認されてしまう状況について詳しく説明します。
収入の安定性がわからない職業である
収入の安定性がわからない仕事に就いている人は、申込時に在籍確認の電話がかかってくる傾向があります。
具体的な職業としては、以下の3つが予想されます。
- 毎月の収入が変動しやすい職業
- 自営業者で収入に不安のある人
- 個人事業主
アルバイトや派遣社員などの職業は正社員に比べて、毎月の収入が安定しにくく退職リスクも高いです。
そのため申込時は状況確認のために、勤務先へ電話をかけるケースがあります。
個人事業主も同様に収入が安定しにくいため、電話連絡による在籍確認を行う可能性が高いです。
非正規雇用で働いている人は、勤務先に電話がかかってくる可能性があることを認識しておいてください。
カードローンの情報に不備があり確認が必要とされる
カードローンの申込情報に不備が生じているなどの理由により、在籍確認の電話をかける可能性があります。
申込情報に不備が生じているというのは、次の状況を指す傾向が強まっています。
- 虚偽記載をしている
- 記述内容が不透明
- 消費者金融側で理解できない記述
- 未記載の項目
虚偽記載や記述内容の不透明さが見つかっている場合は審査に影響するため、在籍確認によって本当に仕事をしているか判断する傾向が強まっています。
また、申込内容にウソの情報を書いていた場合でも、在籍確認の電話をかける可能性は高くなります。
カードローンを申し込む際は、提出前に申込内容をよく確認しておきましょう。
申込対応が遅く怪しいと思われてしまう
申込対応が明らかに遅いと判断されると在籍確認が電話に切り替えられます。
速やかに対応している人と遅れている人では、消費者金融側の対応が変わってしまいます。
| スムーズに対応している人 | 明らかに遅れている人 |
|---|---|
| 信頼性が高いと判断されて 在籍確認は書類になる | 信頼性がないため 在籍確認は電話に切り替えられる |
遅れている人は申込者の信用性を追加確認する必要があると判断され、すべての情報をしっかり見るために電話連絡による対応に切り替えられてしまいます。
特に次の内容が遅れている人は気をつけてください。
- 書類提出が遅れている
- 本人確認の電話連絡に出ない
- 収入証明書が出せない
書類提出が遅れると、追加確認が必要になる場合があります。
提出遅れや電話連絡への対応が遅れている際は、怪しいと思われて対応が変わってしまう点に注意してください。
在籍確認なしを実現しているのは闇金の可能性が高い
在籍確認なしを実現しているのは次の業者の可能性が高くなっています。
特に、「審査なし」「在籍確認なし」を強調する無登録業者・個人間融資には注意が必要です。
しかし、利用するのは危険な業者ですので、どれだけ簡単に借りられても利用しないように心がけてください。
闇金は在籍確認どころか審査すら実施していない
闇金と個人間融資は在籍確認どころか審査すら実施していません。
しかし一度でも利用すると、高金利や悪質な取立てを受ける危険性があるため利用してはいけません。
貸金業を営む事業者は、原則として貸金業法に基づく登録が必要です。
しかし闇金は登録を行っておらず、法外な金利で融資を行ってきます。
| 消費者金融 | 闇金 |
|---|---|
| 審査を実施するため 危ない人は排除する | 審査をしないため 危ない人にもお金を貸す |
少額だけ借りた場合でも、1日ごとに高額な利息・手数料を加算されてしまうリスクが高いです。
在籍確認なしでお金を借りたいとしても、闇金などの違法業者からお金を借りるのは避けましょう。
一見すると借りやすいがトラブルが起こりやすいので避けるべき
闇金は借りやすいサービスとなっていますが、トラブルが多く利用すべきではありません。
- 厳しい取り立て
- 周囲から孤立させられる
- 返済不能な返済額
一番の問題は厳しい取り立てであり、法律で禁止されているような自宅への押しかけなども平然と実施してきます。
返済が滞った際は申込者だけでなく、家族や親族などにも被害がおよぶかもしれません。
利用するだけで人生に多くの影響を及ぼしてしまう借入方法ですので、闇金は絶対に避けてください。
法外な金利を適用しているため返済が困難になる
闇金の問題として、法外な金利を適用しているために返済が困難となります。
闇金が適用している金利としてはトイチやトサンといった言葉が採用されており、10日で1割から最大で5割程度の金利が適用されてしまいます。
一般的な金利と比べても数字は歴然です。
| 消費者金融 | 闇金 |
|---|---|
| 最大でも 年利20.0％に制限されている | 年利換算で 2,000％超えも発生している |
普通の借入の100倍以上の金利を請求されることとなるため、借りている金額が多すぎると返済は不可能です。
返済が困難な場合は、弁護士・司法書士・法テラスなどへ相談してください。
どれだけ在籍確認なしと記載されているサービスでも、利用するのは危険ですので絶対に利用しないでください。
在籍確認なしのカードローンでよくある質問
在籍確認なしのカードローンを探している人には、カードローンに対して疑問を抱えている人もいるかと思います。
実際ネット上には、以下のような質問が投稿されていました。
ここではそれぞれの質問に対する回答を紹介します。
在籍確認なしのカードローンに対してわからない部分がある人は、参考にしてみてください。
カードローンの在籍確認なしはなぜ実現していないのですか？
在籍確認なしを実現すると、過剰融資のリスクが高まるためです。
融資審査では、返済能力や申告内容を確認する必要があります。
| 在籍確認あり | 在籍確認なし |
|---|---|
| 仕事をしているので 収入を得ていると判断できる | 仕事をしているか不明で 返済されないリスクがある |
消費者金融がお金を貸す際は、申込者に安定した収入・返済能力があることを確認しなければなりません。
返済能力や申告内容を確認せずに融資することは、貸金業法によって禁止されています。
在籍確認なしのカードローンを探している人は、在籍確認は必須であることをよく覚えておいてください。
電話による在籍確認をしていない場合はどのように確認しますか？
電話による在籍確認が行われない場合、書類による確認作業を実施します。
本人から会社に所属していると判断できる書類を提出してもらい、確認した上で問題がなければ審査を終了します。
書類による確認となるため、電話による確認に比べて誰でもできる利点があり、確認作業の時間も大幅に短縮されました。
現在の審査時間が20分とされているのも書類による審査が影響しています。
書類は各会社のお金が借りられるアプリにアップロード・Webサイトのマイページなど様々な方法で提出が可能です。
在籍確認で審査に落とされる可能性はありますか？
在籍確認で審査に落とされる可能性はあります。
次の問題を起こしている人は在籍確認で審査落ちです。
- 在籍確認の電話に出なかった
- 在籍確認の書類を提出しなかった
- 虚偽の情報を提出した
在籍確認への対応ができていない人は審査落ちとなる他、間違った情報を提供している場合も審査に落とされてしまいます。
速やかに対応するよう心がけていれば、審査に落とされる心配はありません。
ブラックでも在籍確認はされますか？
ブラックでも在籍確認は実施されます。
ブラック状態の人は信用情報に金融事故が登録されているため、審査を通過するのが難しいです。
返済トラブルを起こした経験がある分、在籍確認も入念に実施されるでしょう。
また、消費者金融は、信用情報に問題がある人への融資を慎重に判断する傾向があります。
信用情報に金融事故が登録されている間は、審査を通過できない可能性があります。
過去に返済遅延などのトラブルを起こした経験がある人は、このことを認識しておいてください。
在籍確認なしを実現しているのはどのカードローンですか？
在籍確認なしを実現しているカードローンはありません。
しかし、原則電話による在籍確認なしという方法であれば、今回紹介している5つの業者が該当します。
- アコム
- プロミス
- アイフル
- セブン銀行カードローン
- みんなの銀行ローン
その他にも原則電話による在籍確認を実施していないのは、SMBCモビット・レイク・バンクイックなどがあります。
電話による確認作業がどうしても嫌なのであれば、原則電話による在籍確認のない業者を優先して検討していくのがおすすめです。
在籍確認なしは存在しない！どの業者でも在籍確認が実施される
在籍確認はどのような場合でも実施され、確認なしで借りられる業者というのは存在しません。
すべての状況で収入をしっかり得ていると確認されない限り、業者側がお金を貸すという方法は不可能になっているのです。
どのような状況でも在籍確認は実施されますが、電話による確認作業を進めていないパターンもあります。
どうしても電話による方法は嫌だと判断しているのであれば、まずは電話では実施していない業者を優先して選ぶように心がけてください。
