お金を借りる方法は？借入先の選び方や注意点を解説

「お金を借りるってどうすればいいの？」

急な出費や生活費の不足に直面し、上記のような不安や疑問を抱えている方も多いのではないでしょうか。

お金を借りる方法は、自身の状況や借入の目的に合わせて最適な借入先を選ぶことが重要です。

この記事では、消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠、銀行カードローンなど利用してお金を借りる方法を紹介します。

さらに、借入時に必ず確認しておきたい審査の仕組みやお金を借りる際に重要な返済計画についても徹底的に解説します。

ご自身の状況に併せた借入先の提示とお金借りる方法をご紹介しますので、参考にしてみてください。

お金を借りる4つの方法

お金を借りる方法はたくさんありますが、どの手段が最適かは利用する目的や急ぎ具合など状況によって異なります。

お金を借りる際は、以下の4つの方法がおすすめです。

適切な借入方法を選択することで、融資時間を短縮できたり、利息を抑えてお金を借りることができます。

ここでは、即日融資を希望の方や金利を抑えたい方など、状況に合わせたベストな借入先を具体的に提示していきます。

まずはそれぞれの特徴を比較して、ご自身のニーズに最も合致するものがどれかを確認することから始めてみてください。

消費者金融

今日中にどうしても現金が必要という状況であれば、消費者金融カードローンを利用するのが最も確実な方法です。

消費者金融とは、主に一般の個人向けに融資を行う事業者のことを指します。

消費者金融は審査スピードが非常に速く、申し込みから融資までも1時間以内に完了するサービスもあります。

ほかにも、消費者金融カードローンを利用するメリットは様々です。

消費者金融カードローンは、財務局または都道府県に登録しており、「貸金業法」という法律で定められた基準を基に貸付を行う貸金業者です。

Web完結での申し込みを選べば、自宅にいながらスマホ一台で手続きが終わるため周囲にバレれずにお金を借りたい方にも適していると言えるでしょう。

クレジットカードのキャッシング枠

すでにお持ちのクレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合は、審査なしでお金を借りることが出来ます。

クレジットカードには買い物で使うショッピング枠のほかに、現金を引き出せるキャッシング枠が付帯している場合があります。

すでにキャッシング枠が設定されていれば、コンビニのATMなどにカードを差し込むだけで今日中にお金を借りることが出来ます。

ただ、キャッシング枠の設定がない場合は新たに審査が必要となり、発行までに約１週間ほど時間がかかる点は注意が必要です。

また、銀行カードローンなどと比較して金利が高い点や利用限度額が低い点には注意が必要です。

まずはお持ちのクレジットカードにキャッシング利用枠が設定されているか、会員専用ページなどで確認してみましょう。

銀行カードローン

銀行カードローンは、返済時の利息負担をできるだけ抑えたい方におすすめのお金借りる方法です。

銀行カードローンは消費者金融と比較して低金利な傾向にあり、長期間にわたって借入を継続する場合には大きな差が出てきます。

そのため、比較的高額を借りたい方や、返済に時間を要する方におすすめです。

ただし、銀行は審査の際に「銀行法」に基づいて警察庁のデータベース照会を行う必要があるため、融資までに最短でも翌営業日以降、長いと1週間程度かかるのが一般的です。

そのため、今日中にお金借りたい方には向いていません。

時間に余裕があり、少しでも返済総額を抑えてお金を借りたい方は、銀行カードローンを検討してみてください。

国の公的融資制度

現在無職の方や、安定した収入がなくカードローンの審査に通過できない方は、国や自治体の公的融資制度を利用しましょう。

国や自治体は、生活の立て直しを支援することなどを目的に融資を行っています。

そのため、利益を重視していないので、金融機関と比べて比較的低金利での借入れが可能です。

公的融資には、具体的に以下のような制度がありますので参考にしてみてください。

公的融資の種類	対象者	融資内容
生活福祉資金 貸付制度	・低所得者世帯 ・障害者世帯 ・高齢者世帯 ・失業者/生活困窮者	経済的困難な人や世帯に対して、公的に資金の貸付と相談支援を行う。 生活の安定・自立を支援する制度
臨時特例つなぎ 資金融資制度	・住居のない離職者	公的給付・公的貸付の決定や支給までの間の生活を支えるための貸付
求職者支援資金 融資制度	・職業訓練受講手当の支給決定者 ・求職者支援資金融資要件確認書の交付者 　（ハローワーク）	単身：月5万円×受講予定訓練月数 配偶者や親族がいる：月10万円×受講予定訓練月数

ただ、公的な制度であるため手続きには住民票や収入を証明する書類が必要となり、融資が実行されるまでに1ヶ月程時間を要する点には注意が必要です。

まずは、お住まいの地域の市区町村にある社会福祉協議会の窓口へ行き、ご自身の状況で利用できる制度があるか相談することから始めてみましょう。

正規の方法でお金を借りるときは必ず審査がある

結論、正規の金融機関からお金を借りる際は、必ず審査が行われます。

年齢や職業、過去の返済状況などを調査するほかに、審査によって以下を判断しています。

貸金業者で審査が実施される理由は、「貸金業法」という法律によって、貸し手が借り手の返済能力を調査することが義務付けられています。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用：e-GOV法令検索

本人の収入額を調査せずに返済不可な高額を貸し付けた場合、返済が滞り利用者の生活が破綻してしまうリスクがあります。

貸金業者にとってもお金が戻ってこないと貸倒れとなるリスクがあるので、審査を行うことによって未然に防止しています。

また、総量規制に基づいた借入額を設定するためにも審査が行われています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用：日本貸金業協会

総量規制の対象内	カードローン キャッシング枠で借入
総量規制の対象外	銀行カードローンなど

※銀行カードローンの多くは総量規制のように貸付額に自主規制を設けています。

審査を不安に感じる方も多いかと思いますが、あくまでも借りたお金を無理なく返済するために行われるものです。

万が一、審査なしを強調する貸金業者がいた場合は違法な闇金の可能性が高いですので、注意して下さい。

お金を借りる際の注意点

一時的な資金不足を解消するためにお金を借りることは便利な手段ですが、利用にあたって注意すべきポイントがあります。

あらかじめ以下の注意点を把握しておくことで借入後の不安を解消できるでしょう。

ここでは、お金を借りるだけでなく計画的に返済していくために、最低限守るべき事項を紹介します。

これから申し込みを検討している方は、以下の内容を自身の状況に照らし合わせてみてください。

お金を借りる際は無理のない返済計画を立てる

お金を借りる際は、借り入れ後の返済計画をしっかり立てておきましょう。

返済計画なしにお金を借りてしまうと、返済時の自分を苦しめることになります。

現在の収入から生活費や家賃などの固定費を引き、毎月いくらまでなら無理なく返済に回せるのかを、シミュレーションしてみましょう。

多くのカードローン会社では公式サイトで返済シミュレーションを提供しているため、事前に利息を含めた総額を把握しておくことが大切です。

お金を借りる方法ばかりに意識を向けるのではなく、最後まで確実に返し終わるイメージを持ってから契約に進むようにしましょう。

借入額は必要最小限にとどめる

お金を借りる際は、審査によって借入額が決まりますが必要最小限の額にとどめることが重要です。

必要以上にお金を借りてしまうと、毎月の返済負担が重くなるだけでなく完済までの期間が延び支払総額も大きくなってしまいます。

借りたお金には必ず利息が発生することを忘れてはいけません。

また、返済が遅れてしまった場合、返済を遅延した情報が信用情報に残ってしまいます。

信用情報機関では、借入や県債、クレジットカードの使用歴など、以下のすべて情報が管理されています。

万が一返済に遅延が生じた場合は、一定期間返済遅延の情報が残るため、将来の自分が困ることになります。

新しいローン契約や借入、クレジットカードの審査に悪影響を及ぼす可能性が高いので注意しましょう。

将来の自分に負担をかけないためにも、本当に必要な金額を借りることを心がけましょう。

はじめてお金を借りるならセントラルがおすすめ！

セントラルは創業50年以上の歴史を持つ老舗の消費者金融です。

大手消費者金融の機械的な審査とは異なり、セントラルでは人員による独自審査を採用しておりますので、お客様に寄り添った審査の実施が可能です。

セントラルの審査情報
審査時間	最短30分*
必要書類	本人確認書類 収入証明書類
在籍確認	原則電話で実施

セントラルは審査が不安な方や過去に審査落ちをしてしまい、審査の甘さを気にしている方のために3秒でわかるスピード診断をご用意しております。

また経営理念として常にお客さまを第一に考え、寄り添うことを信条としております。

セントラル4つの安心宣言
01 お客さまファーストの徹底
02 お客さま視点での利便性追求
03 お客さまお一人おひとりへの真摯な対応
04 お客さまのプライバシーをお守りします
引用：セントラル公式サイト

セントラルでの返済方法は3種類ありますが、全国のセブン銀行ATMと提携しているため、お近くのコンビニでいつでも手軽に借入や返済ができるのも大きな利点です。

信頼と実績のある会社で、かつ大手のような利便性も妥協したくないという方は、まずはセントラルを最初の相談先に選んでみてはいかがでしょうか。

金利	4.8～18.0%（実質年率）*
契約限度額	1万円～300万円
融資時間	最短即日*
無利息期間	初回最大30日間
貸付対象者	20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
遅延損害金	年20.00％
返済方式	借入残高スライドリボルビング方式
返済回数 返済期間	最終借入日から 最長4年0ヵ月 1～47回
担保・連帯保証人	不要
金融登録番号	四国財務局長（9）第00083号
日本貸金業協会会員	会員番号第001473号
運営会社名	株式会社セントラル
本社所在地	愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F

注釈

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。また受付時間や営業時間によっては、翌営業日以降の振込となる場合もあります。

※ 貸付利率は、契約限度額が100万円以上の場合は実質年率4.80％～15.00％となります。

※即日融資をご希望の場合、平日14時までのお申し込みで即日振込が可能ですが、それ以降の受付分は後日のお振込みとなります。また、自動契約機（セントラルくん）でのお申し込みなら、契約後その場でのご融資が可能です。

お金を借りる際のよくある質問

お金を借りる手続きを進める中で、多くの方が抱く共通の疑問や不安について以下の4つの回答をまとめました。

はじめてお金を借りる場合は、借入方法に限らず審査の仕組みや自身の属性で借りられるのかといった点に不安を感じり方が多いのではないでしょうか。

事前にこれらの疑問を解消しておくことで、いざ申し込む際にも迷わず、スムーズに手続きを進められるようになります。

ここでは、セントラルの具体的な利用条件から、借入方法全般に関わる知識まで役立つ情報を具体的に解説します。

セントラルってどんな会社ですか？

セントラルは、愛媛県に本社を置き創業から50年以上の歴史を積み重ねてきた消費者金融です。

日本貸金業協会にも加盟しておりますので、正規に登録された安全な消費者金融ということが分かります。

商号：株式会社セントラル
登録番号：四国財務局長（9）第00083号（登録有効期間：2023年3月31日～2026年3月30日）
日本貸金業協会会員 第001473号

初回最大30日間の金利0円サービスや最短即日融資を提供しているので、大手にも負けないサービス内容が魅力と言えます。

全国のセブン銀行ATMと提携するなど、中堅ながら利便性も非常に高く、老舗ならではの親身な対応が多くの利用者に支持されている理由です。

安心安全に、かつスピーディーに中小消費者金融で借入を行いたいと考えている方にとって、セントラルは有力な選択肢の一つであると断言できます。

アルバイトなのですがお金を借りることはできますか？

セントラルでは、アルバイトやパートの方であっても毎月安定した収入があれば問題なく申し込みが可能です。

アルバイトなのですが利用できますか？

当社規定の審査の上、自営業、パート、アルバイトの方もご利用できます。

引用：セントラル公式サイト

審査において最も重視されるのは、雇用形態そのものではなく継続して返済を続けていける能力があるかという事実です。

例えば、週に数日の勤務であっても、一定の月収を継続的に得ているのであれば十分に審査の対象として評価されます。

実際に、学生の方や主婦の方でも、アルバイトなどによる自身の収入があれば融資を受けられたケースは少なくありません。

まずはご自身の収入状況をありのままに伝え、無理のない返済ができる範囲での利用を前提として、気軽に相談してみることをおすすめします。

審査なしでお金を借りる方法はありますか？

結論から申し上げますと、セントラルを含め正規の消費者金融や銀行で審査なしにお金を借りる方法は存在しません。

貸金業法により、利用者が返済能力を超えた借金を抱えないよう貸し手には厳格な調査が義務付けられているからです。

もし審査なしを謳う広告を見かけたとしても、それは法を無視した違法な闇金業者である可能性が極めて高いため、絶対に手を出さないでください。

安全に資金を調達するためには、手間を惜しまず正規の手続きを踏み、自分の信用に基づいた借入を行うことが何よりも重要です。

消費者金融でお金を借りるメリットはなんですか？

消費者金融を利用する最大のメリットは、融資スピードと、手続きのハードルの低さにあります。

銀行カードローンは審査に数日かかることが一般的ですが、消費者金融であれば最短即日、早ければ数十分で現金を手にすることも可能です。

スマホからWeb完結で申込～契約まで完結し、周囲にバレれずに借入ができる利便性の高さが魅力です。

また、無利息期間サービスを活用すれば、次の給料日までの数日間だけ借りるといった使い方において、銀行よりも実質コストを抑えられる場合もあります。

今すぐ解決したいという緊急度の高い悩みに対し、最も柔軟かつ迅速に応えてくれるのが消費者金融を活用する大きな意義です。

お金を借りる方法に関するまとめ

お金を借りる方法は、自身の目的や状況に合わせて最適な借入先を選ぶことが安心への一番の近道です。

以下は、目的別のお金を借りる方法をまとめたものです。

どの方法を選んでも、正規の金融機関であれば必ず審査が行われますが、これは利用者の生活を守るための大切なステップであることを忘れないでください。

また、お金を借りる際は事前に注意点を把握し、借り入れ後に困らないようにしておくことが重要です。

無理のない返済計画を立て、自身のライフスタイルに合わせた借入額を設定すればカードローンでお金を借りると言う方法は生活を支えるために非常に便利です。

はじめてお金借りたいと考えている方や、お金借りる方法にお悩みの方は、セントラルをご検討ください。