20万借りるのに審査なしは可能？どうしても必要な人向けに即日融資対応の消費者金融を紹介

注釈・出典

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※1：審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。

20万円は審査なしで借りれる？今すぐ必要なら即日融資可能な消費者金融がおすすめ

20万円を借りるには様々な方法がありますが、審査なしの方法は時間を要する場合があります。

確実に即日融資を受けたい場合は、審査に通過して消費者金融で借入するのがおすすめです。

審査が必要な理由は、貸金業法で返済能力の調査が義務付けられているためです。

（返済能力の調査）
第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用：貸金業法

また、審査なしを謳う業者は闇金の可能性も高く、貸金業法に則って運営されている正規の業者を利用したほうが安全です。

20万円の少額だと返済も1ヶ月以内に可能なため、最大30日間の無利息期間を利用して金利負担かけずに借入できるケースもあります。

中でもプロミスなら、Webから最短3分※で20万借りることが可能なため、借入を急ぐ方に適しています。

審査通過率を公表しており、35%超えのため審査通過に不安がある方はチェックしてみてください。

※ブラックの方は審査通過・借り入れはできません
※すでに借入のある方は申込できません

【スワイプで左右にスクロールできます】

注釈

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
また、受付時間や一部金融機関の営業時間によっては、振り込みが翌営業日以降となる場合があります。
※¹：Webで最短20分融資も可能。21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
※¹：一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※¹：審査結果をご確認いただける時間：8時10分〜21時50分（毎月第3日曜日は、8時10分〜19時）
※²：在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。
※³：出典：SMBCコンシューマーファイナンス 月次営業指標

消費者金融が即日融資可能な理由は、審査をする際に警察庁による顧客情報の確認作業がないためです。

これは消費者金融が則っている貸金業法に、反社確認のための警察庁照会義務がないことが関係しています。

借入を急いでいる方は、即日融資可能な消費者金融がおすすめです。

これから20万円の融資におすすめな消費者金融を紹介していきます。

20万や30万の少額融資を希望する方は、審査の条件や審査通過のコツも併せて確認しましょう。

プロミスは30日間無利息で利息を抑えて20万円借りることが可能

審査時間	最短3分※
融資時間	最短3分※
金利	年2.5％～18.0％
無利息期間	30日間

プロミスは融資時間が最短3分※で借入可能です。

最短3分※で借入できるため、すぐに20万借りたいと思っている人には最適な融資時間といえるでしょう。

プロミスは下限金利が2.5%と、他の消費者金融よりも低いため金利をおさえることができます。

またプロミスは、初回契約時に限り30日間の無利息サービス※¹も提供しています。

即日融資な上に30日間の無利息サービスがあるため、借入を急いでいる人や金利負担を抑えたい方におすすめです。

プロミスの申し込み方法は以下の4種類があります。

・web
・アプリ
・プロミスコール(電話)
・来店

web完結なら来店不要であり、郵送物もないので時間がない人でも、web・アプリで簡単に申し込み可能です。

インターネットやアプリなら、24時間365日いつでもお申込が可能です。お急ぎの場合も、安心してご利用いただけます。
プロミスならお申込・お借入・ご返済まですべてWeb完結！郵送物もありません。
引用：プロミス公式サイト

即日融資を希望しているなら、どこからでも申し込み可能なweb完結が最適な方法でしょう。

プロミスの
お申し込みはこちら

注釈

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※¹：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

レイクは初回契約、WEB申し込みすれば60日間無利息で20万円借りることが可能

審査時間	お申込み完了後最短15秒
融資時間	Webで最短20分※
金利（年率）	年4.5％～18.0％※²
無利息期間	365日間・60日間※³

レイクは、はじめて契約とweb申し込みをした人限定で60日間・365日間無利息※³になるサービスがあります。

他の消費者金融カードローンと比較しても無利息期間が長く設定されているので、50万借りるといったように少し多めの融資でも返済猶予に余裕を持つことができます。

レイク	プロミス	アコム
60日間・365日間	最大30日間	最大30日間

レイクは審査時間がお申込み完了後最短15秒でわかり、融資時間はWebで最短20分※とスピーディーに対応してくれるところが特徴です。

レイクは審査結果や融資をスピーディーにしたいならインターネットからの申し込みをおすすめしています。

事前に借り入れ可能かわかる1秒診断があるので、20万円借りれるか不安な方は以下のお申込みページからチェックしてみてください。
レイクの
お申し込みはこちら

注釈

※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※²貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
※³365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方

SMBCモビットはWEB完結すると原則電話連絡なしで20万円借りられる

審査時間	最短15分
融資時間	最短15分※
金利	年3.0％～18.0％
無利息期間	なし

SMBCモビットはMyモビから振込申請すると最短15分※で借りることが可能です。

Myモビとは会員専用サービスのことで、SMBCモビットで契約している人向けのインターネットサービスです。

Myモビからすぐに20万借りたい場合、スマートフォンアプリを利用する必要があります。

Myモビで借入申請すると、登録している金融機関口座に借入することができます。

スマートフォンで借入したい人はMyモビアプリを入手して口座登録を行ってください。

スマートフォンから20万借りたい人は、Myモビに登録すれば最短3分で振込可能なのでおすすめです。

申込みはMyモビへの登録無しでできますが、実際に契約機以外で融資を受ける際には登録が必要になりますので先に登録しておきましょう。

支払いが遅れそうな場合でも支払予定日の変更が可能なため、急な予定が入っても安心です。

万が一お支払が遅れる場合でも、電話なしで24時間、お支払予定日登録をご利用いただけます。
※お支払期日経過後はご利用残高に対し、年20.00％の遅延損害金が発生いたします。
※出金停止となる場合がございます。
引用：SMBCモビット公式サイト

また、SMBCモビットは返済シミュレーションで月々の返済額を確認できます。

20万円借りた場合の金利負担など、事前に返済計画を立てておきましょう。

詳細はこちら
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

アコムは審査通過率が40％近く約3人に1人が審査通過している

審査時間	最短20分※
融資時間	最短20分※
金利	年3.0％～18.0％
無利息期間	30日間

アコムは審査通過率が40％近く、約3人に1人が審査通過している計算になります。

アコムと他の消費者金融の審査通過率を比較してみました。

比較した表でみると、アコムだけが40％近くの通過率なので、他と比べ審査通過率が高いといえるでしょう。

アコムは「はじめてのアコム」というキャッチフレーズのとおり、一社目のカードローンに選ばれることが多いため審査通過率が高いようです。

ただし信用情報に傷がついている場合は、アコムでも審査落ちする可能性があります。

信用情報を取り扱っている機関は3つあり、KSC・CIC・JICCで違う情報を扱っています。

信用情報について不安がある場合は、まず3つの信用情報期間に開示請求を行いましょう。

アコムは借入の際に必ず本人確認書類が必要です。

借入額が50万円を超える、または他社を含めた借入総額が100万円を超える場合は、収入証明書も提出する必要があるので注意しましょう。

20万借りたいなら最短20分融資※が可能で、審査通過率が約40％のアコムがおすすめです。

アコムの
お申し込みはこちら

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※1参照：アコムマンスリーレポート2025年3月期
※2参照：プロミス月次データ

アイフルは最短18分融資で今すぐ20万円借りたい人におすすめ

審査時間	最短18分※
融資時間	最短18分※
金利	年3.0％～18.0％
無利息期間	30日間※2

アイフルの公式ホームページでは、あなたにピッタリの借り方は？という診断フォームがあります。

2択の簡単な質問から選択していくだけで、早ければ10秒ほどで自分にピッタリな借入方法を提示してくれます。

自分に合う借入方法がわからないと感じている人は、事前診断を利用してみましょう。

また実際に借り入れできるかどうかの診断「1秒診断」もあるので、審査が不安な人は利用してみてください。

アイフルの審査は、最短18分で借入可能で即日融資が可能な点も魅力です。※

【審査時間※】

アイフル	アコム	ベルーナノーティス
最短18分	最短20分	最短30分

アイフルで即日20万借りることを検討している人は、申し込み時に急ぎである旨を伝えましょう。

優先して審査を行ってくれる可能性があります。

アイフルは審査受付時間が決まっているため、借入を急ぐ方は混雑時を避けてなるべく早く申込むようにしましょう。

お電話、オペレーターチャットの受付時間は平日9：00～18：00です。
土日祝日は繋がらないため、翌営業日の受付が混み合います。
引用：アイフル公式サイト「混雑状況について」

お急ぎの方には優先で対応をしており、審査を早く完了させたい場合は本人確認連絡にすぐに対応することが重要です。

電話口でも急ぎの融資であることを伝えると、より迅速な審査が期待できるかもしれません。

無利息30日間サービスを利用する人は、初めてアイフルを利用する人、無担保キャッシングローンを契約することが条件になります。

アイフルの
お申し込みはこちら

注釈

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※2:条件として初めて利用する人。無担保キャッシングローンを利用している人。
参照：アイフル公式サイト

金利を抑えて20万円借りるなら銀行カードローンがおすすめ

銀行ならではの金利で20万借りたい人には、銀行カードローンがおすすめです。

銀行カードローンにも審査はありますが、審査に必要な書類などは消費者金融カードローンと変わらず、運転免許証でお金を借りることができます。

消費者金融カードローンと違うところは、銀行カードローンは総量規制の対象外ということです。

総量規制は、貸金業者からの借入れを対象としており、銀行の貸付けは貸金業法の規制（総量規制）の対象外です。
したがって、銀行等からの借入れを合わせた結果、借入残高が年収の３分の１を超えていたとしても、ただちに総量規制には抵触しません。
また、銀行のカードローンも、一般の銀行等の借入れ同様、総量規制の対象とはなりません。
引用：カシキンQ&A

年収の1/3を超える貸付が可能なため、審査ではより慎重に申込者の情報を確認しています。

また、銀行カードローンは警察庁のデータベース照会が行われるため即日融資を受けたい方より金利負担を抑えたい方に適しています。

比較的、金利を抑えて借入できるおすすめの銀行カードローンは以下の3つです。

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます

銀行カードローンが銀行ならではの金利で借入できる理由は、他の金融機関に比べて経営の基盤が安定しているからです。

そのため銀行カードローンは、上限の金利が低めに設定されている傾向にあります。

また銀行カードローンは資金調達能力が高いため、銀行ならではの金利で融資することが可能です。

それぞれの銀行カードローンの審査時間や融資時間などについて説明するので参考にしてください。

楽天銀行スーパーローンは楽天会員なら楽天会員ランクに応じて審査優遇される

金利	年1.9％～14.5％
審査時間	最短当日
融資時間	最短翌日
提携ATM利用手数料	無料※

楽天会員なら楽天会員ランクに応じて審査優遇される場合があります。

楽天銀行スーパーローン公式サイトでは、楽天の会員ランクに応じて審査が優遇される可能性があると記載されています。

楽天会員のランク5つ
ランク種類	特徴
レギュラー	ポイント対象の楽天サービス利用でポイント獲得
シルバー	過去6ヵ月で200ポイント以上かつ2回以上ポイント獲得
ゴールド	過去6ヵ月で700ポイント以上かつ7回以上ポイント獲得
プラチナ	過去6ヵ月で2000ポイント以上かつ15回以上ポイント獲得
ダイヤモンド	過去6ヵ月で4000ポイント以上かつ30回以上ポイント獲得かつ楽天カード保有

しかしすべての楽天会員が審査優遇を受けられるとは限りません。

必ずしも優遇されるわけではないので注意が必要です。

必ずしも楽天会員が審査優遇を受けるとは限りませんが、楽天でよくお買い物をする人にはおすすめです。

借り入れをした際の返済シミュレーションもあるので、返済プランを検討の際はご活用ください。

※深夜一部の時間を除く

楽天銀行スーパーローンの
お申し込みはこちら

三菱ＵＦＪ銀行バンクイックは24時間手数料無料で20万円借りることが可能

金利	1.8％～14.6％
審査時間	最短翌営業日
融資時間	最短翌営業日
手数料	無料

三菱ＵＦＪ銀行バンクイックは提携コンビニATMを利用した場合、24時間手数料無料になります。

三菱ＵＦＪ銀行バンクイックが24時間手数料無料の理由は、対象のATMしか利用することができないからです。

 

三菱ＵＦＪ銀行の口座を持っている場合のメリット

・申し込み時の入力項目が少ない
・カード受け取り前でも振り込みで借入可能※

※口座によっては利用できない場合あり

三菱ＵＦＪ銀行口座を持っている場合は、24時間手数料が無料になります。

仕事の都合で夜の遅い時間にしか利用できない人には、三菱ＵＦＪ銀行バンクイックがおすすめです。

三菱ＵＦＪ銀行バンクイックの
お申し込みはこちら

三井住友銀行カードローンは事前に借入可能か診断できる

金利	年1.5％～14.5％
審査時間	最短当日※¹
融資時間	最短当日※¹
手数料	無料※²

三井住友銀行カードローンの公式サイトには、事前に借入可能かどうかを診断してくれるサービスがあります。

10秒診断で事前に借入可能かどうかを確認できるので、20万借りられるのか不安な人はぜひお試しください。

3つの必須項目を入力するだけなので、活用してみるのもいいでしょう。

三井住友銀行の普通預金口座を持っている場合のメリット

三井住友銀行カードローンは、普通預金口座をすでに持っている場合手元にあるキャッシュカードで借入が可能です。

普段から三井住友銀行を利用している方は、申込後の手続きがスムーズに行われるため借入もおすすめです。

20万を銀行ならではの金利で借りたいという人は、銀行カードローンの中でも特に金利が低い三井住友銀行カードローンをチェックしてみてください。

注釈

※¹：申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます
※²：全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビニATM（支店外内ATMは有料）

20万円を借りるなら柔軟審査＆最短即日融資｜セントラル

「急に20万円が必要になったけど、審査に通るか不安…」

セントラルのカードローンなら、最短即日で審査・融資が可能なためスピーディーに20万円を借りることができるでしょう。

独自の審査基準を採用しているため、初めてのカードローン利用者や、審査に不安がある方でも申し込みやすいのが特徴です。

セントラルは全国対応の金融機関なので、スマホやPCから24時間申し込みが可能です。

銀行振込を利用すればカードを発行せずに借入れができるため、スムーズに20万円を準備することができます。

また、アルバイトやパートの方でも安定した収入があれば申し込みが可能なため、幅広い方に対応しています。

セントラルのカードローンの審査をスムーズに進めるためには、以下の書類を準備しておきましょう。

特に、収入証明書は、借入れ金額によって提出が必要になる場合があるため、あらかじめ準備しておくとスムーズです。

必要書類	具体例
本人確認書類	運転免許証・マイナンバーカード・パスポート など
収入証明書 （※必要な場合のみ）	給与明細（直近1～2ヶ月分）・源泉徴収票・確定申告書 など
銀行口座情報	借入れ時に銀行振込を希望する場合に必要

またセントラルは初めての利用者限定で30日間の無利息サービスを提供しており、利息を気にせず借入れが可能です。

短期間での返済を予定している方にとっては、余計な負担をかけずに資金を確保できるため、急な出費や短期間の借入れにも最適です。

この無利息期間を活用すれば、計画的な返済がしやすくなり、より安心してカードローンを利用できます。

セントラル公式サイトはこちら

セントラルのカードローン基本情報
審査時間	最短即日
融資時間	最短即日
金利	4.8%～18.0%
無利息期間	初めての方は30日間
申込み方法	Web・電話・店頭
借り入れ方法	銀行振込（カード不要）・セブン銀行ATM・店頭
返済方法	口座振替・銀行振込・ATM
対応エリア	全国対応（Web申込OK）
担保・保証人	不要

アプリならスマホ1本で手軽に20万円を借りることができる

20万をアプリで手軽に借りることも可能です。

20万をアプリで借入れる際におすすめの借入先をいくつか紹介します。

今すぐ20万借りたい時にスマートフォンひとつあれば、簡単に借りることができます。

スマートフォンであればどこからでもいつでも申込が可能ですので、お急ぎの人におすすめです。

上記で紹介した、お金を借りることのできるアプリは、iPhoneとAndroidの両方に対応しています。

中にはAndroidのみ非対応のアプリもあるので、アプリでお金を借りる際は注意が必要です。

お金を借りるアプリで少額融資したい方は以下記事もチェックしてみてください。

PayPayアプリは20万円借りる際に100日間の無利息期間サービスが受けられる

融資時間	最短翌営業日
申請書類	・マイナンバーカード ・運転免許証など
無利息期間	100日
金利	年1.5％～18.0％

PayPay内のジャパンネット銀行のカードローンを初めて契約した人対象で100日間の無利息サービスを受けることができます。

初回借入日から100日以内に発生した約定返済について、お支払いいただいた利息分をお客さまの普通預金口座にキャッシュバックいたします。追加返済時や、約定返済日変更時に清算された利息は、対象外となります。
引用：PayPay公式サイト

PayPayアプリからお金を借りる場合、PayPay銀行のカードローンに口座を連携する必要があります。

PayPayアプリトップ画面にある「お金を借りる」より申し込み可能です。

カードローンを申し込みすると審査開始となります。

ただし、期間中に一度でも滞納した場合や過去に限度額の範囲内で繰り返し借入をしていた場合などは、キャンペーンの対象外となるので注意が必要です。

PayPay銀行カードローンの
お申し込みはこちら

LINEポケットマネーは個人向けにローンサービスを受けることができる

融資時間	最短翌日
申請書類	・運転免許証 ・パスポート ・マイナンバーカードなど
無利息期間	100日間全額キャッシュバック※
金利	年3.0％～18.0％

LINEポケットマネーは、今を生きる個人にフィットしたローンサービスがあります。

LINEポケットマネーの最大の特徴はAIを活用し、総合的に貸付条件を算出します。

1人1人に合った貸付条件で利用を実現していることが、他のお金を借りるアプリにはないサービスです。

LINEのアプリを入れていれば20万借りられる対象となります。

審査に通過する条件はアプリのアカウントを持っていることになるため、アプリをインストールしていない人はインストールが必要です。

LINEの審査に通過する条件

1️⃣LINEアプリのアカウント登録済み
2️⃣LINEスコアが最低201点以上
3️⃣年齢と収入要件

LINEスコアは15問のライフスタイル質問とLINEサービスの利用状況をもとにAIが算出するスコアで、一定以上でなければ申込ができません。

満20歳以上〜65歳以下、かつ安定した収入があることが申込み条件となるため、自分が当てはまっているか事前に確認しましょう。

LINEポケットマネーはいつでも必要な時に借入や返済ができ、すべてをLINE上で完結できます。

日頃からLINEを利用している人はLINEポケットマネーで20万借りることを検討してみてください。

※サービス内容は予告なく変更される場合あり

LINEポケットマネーの
お申し込みはこちら

FamiPayアプリは24時間365日申し込み可能

融資時間	最短即日
申請書類	・源泉徴収票 ・運転免許証など
無利息期間	最大100日間分実質無料※
金利	年0.8％～18.0％

FamiPayアプリは24時間365日申し込みできるので、20万借りたいと思った時にすぐ申し込みができるのがメリットです。

融資時間も最短即日なため、融資を急いでいる方に特におすすめです。

借入をする前に借入可能か1秒診断ができるので、審査通過に不安がある人は事前に診断してみてください。

審査結果もアプリで通知してくれるので、スマホさえあればいつでも申し込みが可能です。

FamiPayローンの申込み手順は以下の通りです。

返済も銀行口座からの自動引き落としや即時返済、ファミリーマート店頭レジでの店頭払いから選べるため便利です。

急ぎで20万借りたい時でも、24時間365日いつでも対応しているので時間がない方は申込みを検討してみてください。

※期間と条件あり

FamiPayローンの
お申し込みはこちら

メルペイスマートマネーは申し込んだ金額がメルペイにチャージされる

融資時間	最短即日
申請書類	なし※1
無利息期間	なし (1カ月分のポイントバックキャンペーン有)
金利	年3.0％～15.0％

メルペイスマートマネーは借入を申し込めばメルペイにチャージされるのですぐに20万借りることが可能です。

またメルペイスマートマネーは、借入限度額が最大で20万円です。

20万が借入限度額なので20万円借りたい人にとって最適で、過度な借入を回避することができます。

メルペイスマートマネーのメリット

 

メルカリを普段から利用している人は、本人確認が必要なく、すぐに20万借りることができるのでおすすめです。

メルカリアプリ1つで申込み～返済まですべて完了することができるため、店舗にわざわざ来店する必要がありません。

メルカリで獲得した売上金を返済金に充てられるため、メルカリユーザーにはお得な借入方法と言えます。

メルペイスマートマネーで借りたお金を返済する際、メルカリの売上金（メルペイ残高）やポイントを利用できます。
引用：メルカリコラム

メルカリの利用実績で金利優遇されることもあるため、アカウント保持者はメルペイスマートマネーでの借入を検討しましょう。

※1：先にメルカリアプリで本人確認をしておかなければいけません。

メルペイスマートマネーの
お申し込みはこちら

auPAYスマートローンは最短即日に融資が受けられる

融資時間	最短当日※
申請書類	・運転免許証 ・健康保険証など
無利息期間	なし
金利	年2.9％～18.0％

auPAYスマートローンは契約当日から借入可能です。

申し込みから最短30分で審査が完了する場合もあるため、当日中に20万をすぐに借りたい人におすすめです。

auPAYスマートローンの申込条件4つ

上記4つの条件を満たしていないと審査には通過しないので、条件を満たしているか必ず確認してください。

借入金はau PAY残高に即時チャージでき、au PAYやプリペイドカードで日常的に使えてPontaポイントも貯まります。

200円ごとに1ポイント還元などでお得に利用できるため、ポイントを貯めて使用したい方に最適です。

少額ローンに対応しており、最低1万円から借入可能なため20万円の融資にも向いています。

auPAYスマートローンの審査条件を満たしていて、最短当日に融資を希望している人にはおすすめのアプリといえるでしょう。

※審査状況により翌日以降となる場合あり

auPAYスマートローンの
お申し込みはこちら

審査なしで20万円を借りる方法を紹介

審査なしでも20万借りる方法があります。

働いていない人や専業主婦、学生内定者でも審査なしでお金借りることは可能です。

一度信用情報に傷がつきブラックリスト入りしている方でも、審査なしのため借入できる可能性は十分にあります。

借りる方法はさまざまなので、自分に合う方法を見つけて20万借りることを検討してみましょう。

審査なしでも20万借りる方法

国に登録されている金融機関と違い、次項から紹介する方法は審査なしで借りることが可能です。

審査なしで借りる方法である、ポイントや必要なものを紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

家族や友人から20万円を借りる

家族や信頼できる友人から20万円を借りる方法は、金利負担が発生しにくく、柔軟な返済ができる点でメリットがあります。

とくに、金融機関の審査に通りにくい学生やパート勤務の方にとっては、現実的な選択肢のひとつです。

20万円は一ヶ月で稼げる金額のため、一ヶ月での返済を条件に交渉したら貸してもらえる可能性があります。

ただし、金銭の貸し借りは人間関係に悪影響を及ぼす可能性もあるため、事前に返済計画を明確にし、できれば借用書を作成することが望ましいです。

契約書があることで、貸す側も借りる側も安心して金銭のやり取りができます。

借用書は以下の手順で手軽に作成が可能です。

また、贈与と見なされないよう注意も必要です。

年間110万円を超える金銭の授受は贈与税の対象になるため、20万円であっても返済の意思と事実を示すことが税務上でも重要です。

ゆうちょ銀行の定期預金（貯金担保）自動貸付けを利用する

一定の貯金がゆうちょ銀行にある場合、貯金担保自動貸付け制度を利用することで、20万円の資金調達が可能になります。

この制度は、担保として提供する定額貯金や定期貯金の90％以内の範囲で自動的に融資を受けられる仕組みです。

 

借入可能額は預入額の最大90％までのため、20万円借りたい場合は23万円ほど定期貯金があれば借りることができます。

貸付利率は担保貯金の約定利率に年0.25％を上乗せしたものであり、市中の消費者金融やカードローンに比べて圧倒的に低金利です。※

この金利は消費者金融の18.0％前後に比べて非常に低く、返済負担を大幅に軽減できます。

さらに、借入申込手続きが不要である点も特徴です。

ATMで通常貯金に不足がある場合、自動的に定期預金を担保に補填される仕組みとなっています。

ただし、ゆうちょダイレクトやゆうちょ通帳アプリでは自動貸付は非対応です。

実際の利用にはATMまたは窓口操作が必要です。

※参照：ゆうちょ銀行

積立型生命保険の解約返戻金を一定範囲内で20万円貸し付けてもらう

積立型の生命保険に加入している人は、解約返戻金で20万借りることが可能です。

解約返戻金とは保険を解約した際などに戻って来るお金のことで、積み立てた保険料が該当します。

解約返戻金の一定範囲内で、保険会社からお金を借りる制度を契約者貸付制度といいます。

解約返戻金ポイント4つ

積立型の保険に加入していないと解約返戻金はありませんので、しっかりと確認してください。

お金を借りたい時に契約者貸付制度は積立型生命保険を解約しなくても利用できるというのがメリットです。

解約返戻金は70％程が戻る型となっています。

保険にもよりますが、通常の解約払戻金の70％程度が戻る型です。保険料払込期間中の解約払戻金が通常より低くなっている分、保険料払込期間満了後は解約払戻金の払戻率が良くなるのが一般的です。
引用：アフラック解約返戻金

契約者貸付制度手続きから約1週間で振り込みが完了します。

クレジットカードのキャッシング機能を使用し審査なしで20万円借りられる

現在持っているクレジットカードを使い20万借りることができます。

今持っているクレジットカードを使用するので、審査なしで20万借りることが可能です。

すぐに借りたい人にはクレジットカードのキャッシング機能を利用することをおすすめします。

キャッシング枠とは、カードでお金を借りることができる限度額のことを指します。

通常のショッピング枠とは別に設定され、主に現金を引き出したいときに使える枠です。

しかしクレジットカードのキャッシング枠を利用する際に、気をつけなければいけないことがありますので参考にしてください。

まずクレジットカード発行時にキャッシング枠を設定していないと借りることができません。

キャッシング枠の設定法は新規カードと既存カードに分かれて以下の通りです。

既存カードで新たにキャッシング枠を設定する場合は審査が必要になるため、今すぐ借りるのは不可能です。

そもそもキャッシング枠があるかわからない場合はクレジットカード会社に確認しましょう。

それぞれのクレジットカード会社によって手数料は異なります。

例えば三井住友カードの場合はATM手数料が110円～かかります。

ATMでキャッシングのご利用またはご返済をされる場合、ご利用ごとにATM利用手数料がかかります。なお、ATM利用手数料はご利用またはご返済金額により異なるため、以下をご確認ください。
・10,000円以内：1回あたり110円
・10,001円以上：1回あたり220円
※ATM利用手数料は毎月のカードご利用代金のお支払い日にご請求させていただきます。
引用：三井住友カード公式サイト

クレジットカードのキャッシングを利用する際は金利がかかるということも覚えておきましょう。

自分の持っている資産を担保して質屋から20万円借りる

質屋は担保にする品物があれば20万借りることができます。

借りられる金額は質屋により異なりますが、買取価格の8割に設定されているケースが多いです。

質屋にもよりますが、ブランド品や貴金属は高額査定の対象となっている場合があります。

ノーブランド品や古くなり傷んでいるものなどは、査定を断られることもありますが、思い切って査定に出してみてもいいでしょう。

最低でも20万円を担保したい方は、以下品物だと望み通りの査定を受け取れる可能性が高いです。

質屋で20万円担保となる商品の一例

状態が比較的いいものや、現行人気ラインのものであれば査定額は期待できます。

借りる際に必要なものは預ける物と本人確認書類のみとなり、その場で現金で受け取れるためすぐに借りたい人にはおすすめの方法です。

本人確認の書類については質屋によって異なるため、事前に調べておくといいでしょう。

有効となる主な本人確認書類

・運転免許証
・マイナンバーカード（個人番号カード）
・パスポート
・在留カード・特別永住者証明書

また、質屋の上限利息は法律で年利109.5%と決められています。

ブラックリスト入りしている方も、信用情報に関係なく現金を借りることが可能なため、審査通過が不安な方に最適な借入方法です。

主婦の人は配偶者貸付で20万円借りられる

専業主婦の人でも借りれる配偶者貸付を利用すれば20万借りることが可能です。

こちらの方法は審査はありますが、一部の銀行カードローンを利用すれば、専業主婦の人でも借りることができます。

専業主婦の人がカードローンでお金を借りる場合、借入限度額は50万円程度なため20万円の少額の借入は可能です。

・ ご本人さまに収入のない場合は、配偶者さまに安定かつ継続した収入が必要となります。
※専業主婦（夫）の方でご本人さまに収入がなく、配偶者さまに収入がある方のお申込みは限度額50万円までとなります。
引用：イオン銀行公式ページ

ただ配偶者に継続した収入があることが条件になるので、借りる際は注意しましょう。

申込みの際は配偶者に収入があることを証明しなければならないため、本人確認書類以外にも必要な書類があります。

配偶者貸付で必要となる書類

・本人確認書類
・配偶者の同意書
・配偶者の収入証明書類
・配偶者との関係を証明できる書類(住民票・戸籍謄本)

いち早くお金を借りるために、必要書類は事前に用意しておきましょう。

専業主婦の方が20万借りることができる銀行カードローンを2つ厳選しました。

配偶者貸付制度のある銀行カードローンを利用すれば、主婦の人も借入することができるので検討してください。

海外留学を検討の方に内定者ローンで20万円借りることができる

審査はありますが、内定者向けローンで20万借りることができます。

上記4つのうち当てはまるものがあるなら、内定者ローンを利用することを検討してみてもいいでしょう。

内定者ローンは他の消費者金融より低金利で借入でき、申込みの手間も少なく済みます。

内定者向けのローンポイント3つ

金融機関が提供している「みらいず」が内定者向けローンをサポートしています。

 

海外留学や卒業旅行などさまざまなシーンで利用でき、初任給支給月までの期間は利息の返済のみとなります。

今すぐ20万借りたい学生にもおすすめの制度です。

20万借りる際に審査通過するために意識すべきポイント

20万円を借りる際に審査を通過するには、事前準備と正確な自己状況の把握が重要です。

とくに申込条件の適合・多重申込の回避・信用情報の改善は、審査落ちを防ぐうえで欠かせません。

自身の現在の信用情報を確認する方法や、返済滞納歴があり信用情報に既に傷が付いている方に向けた対処法にも触れています。

以下で意識すべきポイントの理由と具体策を詳しく解説していますので、気になる方はご確認ください。

申込条件に当てはまっているか事前に確認する

審査通過を目指すうえで最初に確認すべきは、金融機関の提示する申込条件に該当しているかどうかです。

申込条件に当てはまっていない場合、申請段階で即時却下されるリスクがあるためです。

たとえば大手消費者金融では、以下のような条件が設けられています。

・満18歳以上（高校生を除く）
・安定した収入がある（アルバイト可）
・日本国内在住で日本語の読み書きができる
・信用情報に著しい問題がない

安定した収入には継続性が重視されます。

たとえば、日雇いや単発バイトでは審査通過が難しくなる傾向があります。

また、年金受給者や専業主婦などは、配偶者の収入状況が審査に影響することもあります。

金融機関の公式サイトで各社の条件を確認したうえで、自分の現状と照らし合わせてください。

以下は主要5社の申込条件を比較した一覧です。

年齢条件と収入条件に当てはまっているか確認してから申し込むようにしましょう。

多重申込にならないように借入状況を確認する

短期間に複数のカードローンへ申し込むと、多重申込と判断され審査に通らなくなる恐れがあります。

金融機関が返済能力に不安があると見なすからです。

信用情報機関に記録される申込情報は、最大6ヶ月間保持されます。

この情報は全金融機関で共有され、申込件数が3件以上あるとリスクと見なされやすくなります。

実際、JICC（日本信用情報機構）やCICでも、申込情報が審査に影響することが明記されています。

2. 申込情報
新規にクレジットやローン等を申し込んだ際に、CICに加盟するクレジット会社等が支払能力を調査するために確認した情報です。
申し込んだ会社名／氏名／生年月日／電話番号／確認した日／契約予定額／申し込んだ商品の内容など
引用：CIC公式サイト

申し込む前に現在の借入件数や申込履歴を確認し、短期間に複数申請するのは避けましょう。

どうしても複数社に申し込む必要がある場合は、最低でも1週間以上の間隔を空けるのが安全です。

長期延滞などで信用情報に傷がある場合は6ヶ月期間を開けてから申し込む

現在長期延滞中の方や過去に延滞や滞納をしてしまった場合、信用情報に傷がついてしまい、審査に不利となります。

こうした情報は、完済から5年間は信用情報機関に記録され続けますが、申込履歴は6ヶ月で削除されます。

仮に長期延滞中に申込を行っても、審査で否決される可能性が非常に高いです。

信用情報に問題があると感じたら、申し込む前に情報開示請求を行い、自分の信用情報を確認してください。

たとえば、CICでの情報開示はスマホやPCで即日対応可能で、手数料は1,000円（税込）です。

もし信用情報に延滞の記録があり、かつ完済済みであれば、新たな申込まで最低6ヶ月間は空けるのが理想的です。

この冷却期間を設けることで、金融機関からの信用度が徐々に回復していきます。

長期延滞中の方はまずは完済することを目指し、普段から信用情報を良好に保つように気をつけましょう。

20万円を借りる際の注意点

20万円を借りる際に気をつけなければならないポイントは以下の3点です。

20万円を借りる際に安全かつ確実な借入を実現するには、貸付業者の見極めや事前に返済計画を立てておくことが重要になります。

信用情報がブラックだからといって、闇金に手を出してしまうと取り返しのつかないことになります。

また、即日融資を希望する場合は、事前に必要書類を準備できているかどうかで、実際の融資までにかかる時間が大きく変わります。

それぞれの注意点に関して詳しく説明していきます。

審査なしと謳う闇金には手を出さない

審査不要を強調する貸金業者は、ほぼすべてが違法金融業者、いわゆる闇金です。

正規の貸金業者であれば、貸金業法第13条により必ず利用者の返済能力の調査（スクリーニング）が義務付けられているからです。

闇金は金融庁に登録されておらず、法外な利息や違法な取り立てを行うため、借入者の生活や職場に深刻な影響を与える可能性があります。

一度でもお金を借りてしまうと、返済時に法外な額の利息を請求されてしまいます。

脅迫めいた電話がかかってきたり、自宅に借金取りが押し掛ける可能性も高いです。

正規業者と違法業者の違いとは？

正規業者と違法業者は登録の有無以外にも、金利やサイトに記載の文言などに多くの違いがあります。

	登録状況	金利	審査
正規業者	金融庁に貸金業者として登録あり	貸金業法の上限（年20％以下）を厳守	審査で返済能力を確認
違法業者	登録なし、 または虚偽の登録番号を記載	法外金利（トイチ＝10日で1割、トゴ＝10日で5割など）	審査なし 「審査なし」「誰でもOK」と宣伝

仮に10日で5割という高利を提示された場合、これは年利換算で1,800％にあたり、利息制限法で定められた上限（年15〜20％）を大幅に超過しています。

見分けるポイントはあるため、借入を考えている業者がある方は正規の貸金業者か確認してみてください。

金融庁は無登録で貸金業を営む者リストを公表し、注意喚起を行っています。

借入の前には、必ず業者の貸金業登録番号が金融庁の登録貸金業者検索システムで確認できるかをチェックしてください。

また、20万貸してくれる人をSNS等で探すのも危険な行為のため避けましょう。

法律違反にはならないものの、SNSやネット掲示板には個人融資を謳う人達が多く存在し、闇金業者の可能性が高いです。

自分だけでなく家族や友人も被害を被ってしまう可能性があるため、ブラックだからといって闇金からの借入は絶対行わないでください。

長期延滞しないように金利の確認や返済計画を立ててから申し込む

20万円という金額でも、金利次第で返済総額は大きく変わります。

審査通過後に返済困難となるケースを防ぐには、契約前に返済シミュレーションを行うことが重要です。

以下シミュレーションに借入金額と希望の返済期間を入れると月々の返済額が計算されます。

たとえば、実質年率18.0％で20万円を借り、12ヶ月かけて返済する場合、月々の返済額は約18,335円、返済総額は約220,031円となります。※

消費者金融は基本的に金利が高めに設定されており、年利は15.0〜18.0％が一般的です。

以下のような返済比較が参考になります。

返済が長期に及ぶほど利息が増えるため、できるだけ早めの返済を心がけることが理想です。

仮に審査なしで借りられる場合でも、利息や手数料がかかることがあります。

返済計画を立てずに借入を行うと、返済額が思ったより高額になってしまい長期延滞に繋がります。

長期延滞は信用情報に傷をつける行為で、ブラックになってしまいます。

毎月の収支バランスを事前に見直し、無理のない範囲で計画を立てましょう。

※参照：アコム返済シミュレーション

即日融資したい場合はあらかじめ必要書類を用意しておく

即日で20万円を借りたい場合は、申込から契約・振込までの流れをスムーズに進めるため、必要書類を事前に準備しておくことが重要です。

書類不備や情報不足があると、審査が中断されたり翌営業日以降にずれ込んだりすることがあるからです。

通常必要とされる書類は以下の2点です。

・本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）
・所得証明書類（収入証明書・源泉徴収票・給与明細など）

金融機関によっては、借入額が50万円以下であれば収入証明書の提出は不要とされています。

ただし、他社借入との合計が100万円を超える場合は、貸金業法第13条の規定により必ず収入証明書の提出が求められます。

大手金融機関は最短即日審査を掲げていますが、これは書類の提出や本人確認が滞りなく行われた場合に限られます。

借入を急いでいる場合は、事前に準備を万端にしておきましょう。

借入を急ぐ方は、即日キャッシングにおすすめな消費者金融を紹介している以下記事もチェックしてみてください。

20万円を審査なしで借りる際によくある5つの質問

審査なしで20万借りることに対して疑問や悩みがある人は、借入する前によくある質問もチェックしておきましょう。

今回はお金を借りる時によくある質問の中から、以下の5つを紹介します。

疑問や悩みがある状態でお金を借りてしまうと、契約後にトラブルをまねく可能性があります。

よくある質問の内容をチェックしておけば、それぞれが抱える疑問・悩みを解消できるかもしれません。

お金を借りることについて疑問や悩みがある人は、ぜひここの回答を参考にしてみてください。

ブラックリストでも審査なしで20万借りる方法はありますか？

カードローン以外の方法を使えば、ブラックリストでも審査なしでお金を借りることは可能です。

ブラックリストでもお金を借りたい人は、以下の方法を試してみましょう。

質屋はブランド品や家電などの担保となる品物があれば、誰でも審査なしでお金を借りられます。

もし融資を返済できなくても、信用情報がブラックになることはありません。

契約書貸付制度は、将来受け取る解約返戻金を担保にすることで、お金が借りられるサービスです。

特定の保険商品を契約している人しか利用できませんが、保険を維持したまま借入できるというメリットがあります。

友人や家族から20万円を借りるのは、正直ハードルが高いかもしれません。

しかし理由や返済プランをきちんと説明すれば、お金を貸してもらえる可能性は十分あります。

借りる際は必ず、口約束だけではなく借用書を作成してトラブルをまねく可能性をなくしましょう。

金銭関係のトラブルが原因で、家族や友人との関係が崩壊する危険性も高いです。

ブラックだけど20万借りたいと考えている人は、注意点に気を付けて実践してみてください。

信用情報がブラックで大手消費者金融の審査に落ちた経験がある方は、中小消費者金融だと審査通過の可能性があります。

中小消費者金融は大手と違い独自の審査基準で審査を行うため、ブラックでお悩みの方は申込みを検討してみてください。

20万借りたいのに総量規制で借入できない時はどうすればいいですか？

20万借りたいのに総量規制で借入できない時は、まず他社の借入を減らすことが先決です。

どの消費者金融でもカードローン審査を行う際は、総量規制を参考に借入限度額が設定されます。

総量規制とは...

貸金業者（消費者金融やクレジットカード会社など）が、個人に対して年収の3分の1を超える金額を貸し付けてはならないという法律。
銀行カードローンは総量規制の対象外。

借入金額が少額であっても、総量規制を超える額のお金を借りることはできません。

年収400万円の方が20万円借りたい場合、他社借入は113万円までに抑える必要があります。

どうしてもお金が必要な人は、カードローン以外の方法で借入できないか試してみましょう。

以下の方法なら、総量規制で借入できない人でもお金を用意することが可能です。

貯金担保貸付制度は、担保となる貯金がある人のみ利用できるサービスです。

従業員貸付制度は、この制度を勤務先の会社が導入していれば利用できます。

20万借りたいのに総量規制で借入できない人は、これらの方法が利用できないか一度確認してみてください。

20万借りるのは無職・専業主婦でも可能ですか？

特定の方法を使えば、無職・専業主婦でも20万借りることは可能です。

無職または専業主婦の人におすすめな方法は、以下の2つです。

求職者支援資金融資は職業訓練受講給付金の支給が決定していて、ハローワークから求職者支援資金融資要件確認書を交付されている人だけが利用できる制度になります。

職業訓練を受講している間は返済不要で、無職・失業中の人でも利用することが可能です。

ただし、申請する際はろうきんの口座が必要となります。

配偶者貸付制度は申込者と配偶者の年収を合算し、合計額の1/3まで借入できる制度です。

この制度を利用すると、配偶者に安定した収入があれば専業主婦でもお金が借りられます。

しかし申込時には、配偶者の同意書が必須です。

20万借りることを諦めきれない無職・専業主婦の人は、ぜひ参考にしてみてください。

明日までに20万必要な時はどの方法がおすすめですか？

明日までに20万必要な時は、消費者金融カードローンを利用するのがおすすめです。

消費者金融カードローンは基本、申込日当日に審査結果が確認できます。

迅速に契約手続きを完了させれば、明日までに20万円を用意することは十分可能です。

またカードローンは審査さえ通過できれば、希望額通りのお金を貸してもらえる可能性が高いです。

担保とする品物の価値が20万円以下だった場合は、担保をさらに追加しなければいけないため即日融資は厳しいでしょう。

その点、カードローンは申込者自身が借入金額を自由に設定できます。

総量規制を超えていなければ、20万円借りることはそう難しいことではないでしょう。

明日までに20万必要という人は、ぜひ申し込みを検討してみてください。

どうしても20万借りたい時はどうすればいいですか？

どうしても20万借りたい時は、生活福祉資金貸付制度の利用も検討してみましょう。

生活福祉資金貸付制度は、国が提供する貸付制度の一つです。

この制度にはさまざまな種類の資金があり、目的に合わせて借入する資金を選択できます。

主によく利用されているのは、以下の3つです。

これらはどの制度も生活困窮者や低所得者世帯を対象とした公的な貸付制度であり、主に社会福祉協議会を通じて実施されている支援制度です。

借入には審査が必要となり、融資まで通常2〜4週間程度かかるため即日でお金を受け取りたい方には向きません。

借入は急がないがどうしても20万借りたいと考えている人は、一度利用を検討してみてください。

20万借りる方法のまとめ

20万借りることができる方法について紹介しました。

条件はあるものの、20万円を審査なしで借りる方法はあります。

申込条件や融資までにかかる時間、金利などそれぞれ違った特徴があります。

即日融資を受けたい場合は、消費者金融での借入がおすすめです。

今すぐではなく、金利の低さで決めるなら銀行カードローンがおすすめです。

自分が置かれている状況と、お金を借りる際に重要視するポイントを考えて借入先を決めるようにしましょう。

もしどうしてもお金を借りる方法が見つからなくても、決して違法な機関には頼らず、国の支援を受けましょう。

生活保護の条件などを調べ、該当しているならそちらを利用したほうが安全です。

それぞれの融資方法の違いを比較して、自分に合った融資方法を見つけましょう。