「楽天銀行スーパーローンはやばい？」
「楽天銀行スーパーローンの口コミ・評判は？」
楽天銀行スーパーローンへの申込を検討している方は、こういった悩みを抱えているのではないでしょうか。
結論からいうと、楽天銀行スーパーローンはやばいサービスではありません。
楽天銀行が提供するカードローンサービスであり、多くの方が利用しています。
審査の際に行われる在籍確認も、バレないように配慮してくれるため安心です。
本記事では楽天銀行スーパーローンがやばいと言われる理由や利用するメリット、デメリットについても解説します。
楽天銀行スーパーローンを利用して借入したい方はぜひ参考にしてください。
目次
楽天銀行スーパーローンはやばい？口コミ・評判を調査した結果
楽天銀行スーパーローンはやばいサービスではありません。
楽天銀行スーパーローンの口コミ・評判は以下の通りです。
| 良い口コミ | 悪い口コミ | |
|---|---|---|
| 対応 | 対応も丁寧で、非常に良いと思いました。 | 消費者金融よりも安い金利で借入できたので、自分的にはとても満足しています。 ただ人によっては、オペレーターの対応が若干気になるかもしれません・・・ |
| 融資スピード | ネット申込から2営業日で融資まで完了。 | 申し込みから可決まで、時間はかかりました |
| 在籍確認 | ー | 普通に楽天銀行で会社に電話してきました。 周りにバレバレですよね。 |
| 審査 | 昨日審査通りました。申し込み希望通りの結果でホッとしてます。 | 仮審査通って書類送ったら 本審査で落ちた… |
楽天銀行スーパーローンでは、オペレーターによって差はあるものの「対応が丁寧」という口コミが多くみられました。
融資までのスピードや審査に関しては、申込者の借入希望額や信用情報などによって異なるため、様々な意見があるようです。
また、楽天銀行スーパーローンでは、社名を聞かれた場合「楽天銀行」であることを名乗るため、在籍確認時に会社にバレることをマイナスに感じたという意見がありました。
どうしても在籍確認の電話連絡で会社にバレたくない場合は、在籍確認を書類確認で対応してもらえるカードローンを選ぶのもおすすめです。
楽天銀行スーパーローンは楽天銀行の提供するカードローンサービスであり、豊富な実績があります。
デメリットだけではなくメリットも沢山あるため、お金に困っていて借入をしたい方は安心して利用できます。
それでは、楽天銀行スーパーローンの基本的な情報を紹介しましょう。
楽天銀行スーパーローンは楽天が提供するカードローンサービス
楽天スーパーローンは楽天銀行の提供するカードローンサービスです。
| 商品 | 楽天銀行スーパーローン |
|---|---|
| 金利 | 1.9％～14.5％ |
| 利用限度額 | 800万円 |
| 返済額 | 2000円から |
| 申込条件 | 満20歳以上62歳以下で安定した収入のある方 |
限度額は10万円から800万円までで、様々な用途に利用できます。
実店舗のないネット銀行が提供するため、低金利で借入ができる点が特徴です。
また、スマホやパソコン、コンビニATMなどで借入や返済ができるため、Web完結で利用できるサービスです。
楽天銀行の口座を持っていなくても、楽天銀行スーパーローンを利用できます。
返済額は2,000円から可能なため、無理のない範囲で返済を進めていくことが可能です。
ただし、借入自体にリスクがあるため、返済計画をしっかりと立てて無理のない借入を心がけましょう。
楽天銀行スーパーローンがやばいと言われる理由
楽天スーパーローンがやばいと言われる理由は以下の通りです。
ここからは、楽天銀行スーパーローンがやばいと言われる理由を詳しく解説します。
楽天銀行スーパーローンの利用を考えている方は、参考にしてください。
勤務先への在籍確認が実施される
楽天銀行スーパーローンは勤務先に在籍確認の電話がかかってくるため、やばいと言われることが多いです。
ただし、基本的にどんなカードローンであっても、在籍確認は実施されます。
在籍確認をしないと安定した収入があるかどうか確認できないからです。
在籍確認は勤務先に対して非通知設定・担当者個人名により行われるため、基本的には在籍確認だとバレないようにしてくれるため安心です。
同僚が社名を尋ねた場合には「楽天銀行の◯◯」と名乗ります。
非通知を拒否する設定の場合には、番号を通知した上で電話されるため注意が必要です。
必ず郵送物を受け取る必要がある
楽天銀行スーパーローンの利用では必ず郵送物を受け取らなければいけません。
成約した翌営業日にカードが簡易書留で発送されます。
カードを利用すれば、提携先ATMなどで借入や返済の手続きが可能です。
他社の場合は、カードレスで郵送物なしのプランが用意されているものもあります。
しかし、楽天銀行スーパーローンの場合はカードレスのプランがありません。
審査が終わると必ず自宅にカードが送られてきます。
カードの送付先として選べるのは自宅か勤務先です。どちらの送付先を選んだとしても、カードローンの契約がバレる可能性があります。
家族や勤務先にカードローンの利用をバレたくないと考える人にとっては、やばいといえるでしょう。
郵送物の送付日の指定はできないため注意してください。
審査に数日間かかることがある
楽天銀行スーパーローンは審査に数日間かかる可能性がある点がやばいとされています。
一般的な消費者金融のカードローンの場合は即日で審査が完了して借入できるケースが多いです。
一方でネット銀行のカードローンは、審査に時間がかかります。
銀行のカードローンの審査に時間がかかる理由は、審査の手順として警視庁のデータベース照会をするためです。
反社会勢力関係者にお金が流れるのを防ぐために、申込者の情報をデータベースでチェックする必要があります。
また、かつて銀行のカードローンが過度な貸付を行っていた点が批判されたので、現在ではカードローンの審査を慎重に行うことが銀行に要求されています。
楽天銀行スーパーローンは、即日で審査が終わることはない点に注意しましょう。
楽天銀行スーパーローンは本当にやばいのか？4つのメリットを紹介
楽天銀行スーパーローンは、やばいとされる点もあるのですが、メリットも存在します。
メリットをまとめると主に以下の4点です。
楽天銀行スーパーローンには、低金利や柔軟な返済プランがあるので、事前にメリットを確認しておきましょう。
楽天会員ランクに応じて審査が優遇される
楽天銀行スーパーローンの審査は楽天会員ランクによって優遇されるのが特徴です。
楽天会員は楽天ポイントの獲得数に応じてランクが5種類に分かれています。
楽天会員ランクが高ければ、審査で有利になり、金利が優遇される可能性があります。
ただし、会員ランクが高ければ必ず審査に通過できるわけではなく、どの程度の優遇措置があるのかは不明です。
楽天銀行スーパーローンの利用で楽天ポイントを貯めることもできるため、楽天会員の方にとって利用価値の高いカードローンです。
最高金利が14.5％で消費者金融よりも金利が低い
楽天銀行スーパーローンの金利設定は1.9％〜14.5％であり、消費者金融のカードローンより金利が低いです。
楽天銀行は実店舗のないネット銀行のため、コスト削減を金利に反映しています。
たとえば、最高金利の14.5％で10万円借りた場合、1週間の利息はわずか278円です。
金欠で給料日までの急場をしのぐ時や緊急時に借入が可能です。
金利設定は利用限度額や借入額ごとに変動するように設定されています。
利用限度額の最高額である800万円を借りる場合は、金利が1.9％になります。
また、初めてのご利用で30日間利息0円の特典があるのも魅力です。
30日間でどれだけ借入しても、30日間で返済すれば利息はかかりません。
もし追加で借入しても、30日以内の返済で利息0円になるため、30日以内に返済を進めることでお得になります。
利用限度額は最大800万円
楽天スーパーローンの利用限度額は最大で800万円です。
利用限度額は10万円単位で設定されます。審査の結果によって、10万円から800万円の間で限度額が決まる仕組みです。
ただし、審査を受けていきなり限度額800万円が設定される可能性は低いでしょう。
収入が多い方は返済能力が高いとみなされるため、限度額が高く設定されやすいです。
返済実績を積み重ねると増額ができる可能性が高まります。
増額審査についての基準は公開されておらず、基本的にはこれまでの利用実績が重視されます。
審査を有利に進めていくためには、延滞なく返済する必要があります。
また、楽天会員であれば会員ランクに応じて審査で限度額が優遇されるため、高額な限度額を希望する方は事前に楽天会員のランクを上げておくと良いでしょう。
返済額を2,000円から自由に選べる
楽天スーパーローンでは返済額を2,000円から自由に選べるのが特徴です。
引き落とし日は1日、12日、20日、27日から選べます。
返済方式は残高スライドリボルビング返済か元利込定額返済のいずれかです。
| 残高スライドリボルビング返済 | 元利込定額返済 |
|---|---|
| 毎月の返済額・最低支払額が借入残高に応じて変化(スライド)するリボルビング方式のこと | 元本を一定額にし、そこに利息を上乗せして返済していく方式 |
約定返済額は元利定額方式が毎月一定になるのに対し、残高スライドリボルビング返済は利用残高が多いと返済額も増えるため、返済期間が長引くことを避けられるという特徴があります。
臨時収入やボーナスなどがあった時は、追加返済も可能なため、自分のペースに合わせた返済プランを選べます。
随時返済の方法は以下の3種類です。
提携ATMは全国に100,000台以上ありますが、提携先によりATM利用時の手数料に違いがあるため注意しましょう。
楽天銀行スーパーローンの在籍確認はやばい？
楽天銀行スーパーローンの在籍確認は家族や勤務先などにバレる可能性があるためやばいとされています。
楽天銀行スーパーローンの在籍確認の特徴は以下の4つです。
楽天銀行スーパーローンを利用して在籍確認について注意しておくべき点を解説します。
在籍確認とは、勤務先に電話をかけて申込者の在籍を確認をすること
審査の際に実施される在籍確認とは、勤務先に電話をかけて申込者の在籍の有無を確認することです。
申込の際には勤務先の情報を記載していますが、申込情報だけでは勤務先情報の正しさが確認できません。
そこで金融機関は、勤務先に電話をかけることにより申込者が本当に働いていることを確認します。
法律では融資の審査で申込者の返済能力の調査が義務づけられており、返済能力の調査の一環として在籍確認が行われます。
在籍確認の方法としては、勤務先への電話確認と書類提出による確認の2種類があります。
楽天スーパーローンは在籍確認の方法は書類提出ではなく、電話確認ということを確認しておきましょう。
在籍確認は非通知で担当者個人名により電話がかけられる
楽天スーパーローンの在籍確認は、非通知で勤務先に電話をかけることで行われます。
その際には、担当者個人名を告げるのが特徴です。
基本的には在籍確認の電話によってカードローンへの申込がバレることはありませんが、非通知による電話に職場が出てくれない可能性があります。
その場合は非通知の電話に出てくれなければ在籍確認が行われず、在籍確認の電話連絡がいつまでも取れない状態が続くと審査に落ちるため注意しましょう。
もし職場が非通知の電話に出ない場合は、自分で在籍確認の電話に出るという方法があります。
事前に在籍確認の電話をする日時の希望を伝えておけば、できる限り配慮してくれるため、在籍確認の電話に本人が出たとしても問題がないことを確認しておきましょう。
社名を尋ねられた場合は「楽天銀行の◯◯」と名乗る
在籍確認の電話連絡の際に勤務先から社名を尋ねられた場合、楽天銀行スーパーローンでは「楽天銀行の〇〇」と名乗ることになっています。
社名を尋ねられた段階で、楽天銀行からの電話であることがバレる点に注意しましょう。
在籍確認では、できる限り申込者のプライバシーを守ってくれますが、非通知の電話で個人名を名乗るだけでは怪しまれる可能性があります。
ただし、楽天銀行という名前を名乗るだけであればバレる可能性は低くなり、電話の目的を明かすことはありません。
もしそれでもバレるのが不安な人は、万が一のことを考えて言い訳を作っておくことをおすすめします。
書類による在籍確認には対応していないのがデメリット
楽天スーパーローンでは基本的に在籍確認を勤務先への電話によって行うため、書類提出による在籍確認には対応していません。
勤務先に電話をかけても応対がない場合は、審査に落ちます。
スムーズに審査を進めたいならば、勤務先が電話に出てくれるように事前に準備しておきましょう。
職場の人に電話があることを伝えるか、自身で電話に出ると良いです。
ただ、職場の人に伝えにくいという方や、自分が電話に出られないという方もいると思います。
どうしても書類での在籍確認を希望する場合は、書類確認に対応しているカードローンを選ぶことをおすすめします。
楽天銀行スーパーローンの審査はやばい？流れや注意点を紹介
楽天銀行スーパーローンは、消費者金融よりも審査が厳しいためやばいと言われています。
基本的に銀行のカードローンは消費者金融よりも審査が厳しく設定されているため、きちんと返済能力があることを証明できないと落ちる可能性があります。
無事申込完了まで進めるには、審査の内容や注意点を把握しておくことが大切です。
それでは解説していきます。
審査の際に収入証明書の提出が必要
楽天スーパーローンの審査では収入証明書の提出が求められます。
ただし、利用限度額が100万円以下の場合は、収入証明書の提出は原則として不要です。
また、利用限度額が100万円以下でも個人事業主や法人代表者の場合は収入証明書が必要になります。
提出する収入証明書類は以下の書類のいずれか1点です。
自営業の場合は下記のいずれか1点を用意しましょう。
また、結果によっては上記以外の書類の提出が求められる場合もあります。詳しくは問い合わせをして確認してください。
審査結果はメールによって通知される
結果はメールによって通知されます。
申込の際に入力したメールアドレス宛てに結果の通知メールが送信されるため確認しましょう。
また、電話によって結果が通知されることもあります。
審査が完了した後で契約内容確認の電話がフリーダイヤルでかかってきます。
電話で、提出する必要のある書類の説明が行われるためきちんと聞きましょう。
通常は自宅にカードが届いてから借入を開始できます。
ただし、申込時に「振込融資ご希望金額」の欄に記入していた場合は、カードが届く前でも借入は可能です。
審査基準・内容は公開されていない
基本的にどんな金融機関であっても、審査内容は非公表のため、楽天銀行スーパーローンでも基準や内容は一切公開されていません。
また、結果に関する問い合わせは一切受け付けていません。
ただし、楽天銀行スーパーローンに申込できる方の条件は以下のように示されています。
上記から基本的には安定した収入があることが審査で重視されると予想できます。
アルバイトやパートであっても申込は可能で、専業主婦の場合は配偶者に安定した収入があれば申込はできます。
注意点として、パート・アルバイトや専業主婦の方は満60歳以下の方のみ申込可能です。
審査に落ちた後で6か月以内に再度申込することはできない
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまうと6か月以内に再度申込することはできません。
また、6ヶ月経過した後で再度申込をしたとしても、場合によっては融資できない場合もあります。
カードローンへの申込状況は信用情報機関に登録される点に注意しましょう。
楽天銀行スーパーローンに申込をした後で他社のカードローンに申込する際には、過去の申込状況が把握されます。
基本的にカードローンの複数申込は審査で不利です。
短期間に複数の金融機関に申し込むのは、お金に困っているとみなされます。
返済能力が疑われてしまうため、注意しましょう。
楽天スーパーローンに関するよくある質問
楽天スーパーローンについてのよくある質問は以下の通りです。
借入する際の金利の決まり方や申込の際に楽天銀行の口座が必要かどうか気になる人もいるかと思います。
楽天銀行スーパーローンを利用してから後悔しないために、よくある質問について確認しておきましょう。
楽天スーパーローンの金利はどのように決まるのか？
融資限度額に応じて金利の範囲が決まっています。適用される金利は以下の通りです。
| 利用限度額 | 金利 |
|---|---|
| 10万円以上100万円未満 | 14.5％ |
| 100万円以上200万円未満 | 6.6％～14.5％ |
| 200万円以上300万円未満 | 3.9 %～14.5％ |
| 300万円以上400万円未満 | 2.9％～12.5％ |
| 400万円以上500万円未満 | 2.9％～8.9％ |
| 500万円以上600万円未満 | 2.5％～7.8％ |
| 600万円以上800万円未満 | 2.0％～7.8％ |
| 800万円 | 1.9％～4.5％ |
基本的に借入額が高額になるほど金利は低くなります。
10万円から100万円未満の範囲では金利が14.5％で固定です。
金利に幅がある場合は、返済能力などにより適用金利が変わります。
また、楽天銀行スーパーローンでは楽天会員のランクによって金利の優遇を受けることが可能です。
ただし、具体的にどの会員ランクでどの程度の優遇を受けられるかは公表されていません。
無理のない範囲で借入をするようにすることが大切です。
楽天銀行スーパーローンの申込の際に楽天銀行の口座は必要？
楽天銀行スーパーローンに申込をする際に楽天銀行の口座は不要です。
ただし、楽天銀行の口座を持っている方限定の優遇措置はたくさんあります。
楽天銀行スーパーローンを初めて利用した方に30日間利息0円が適用されるのは、楽天銀行口座を持っている方のみです。
申込時に口座を持っていない場合は、楽天銀行口座の開設を同時に申し込めます。
また、楽天銀行スーパーローンを利用すると楽天銀行のATM手数料が最大で月7回無料になるのもメリットです。
楽天銀行のハッピープログラム会員ステージは、楽天スーパーローンの利用残高があると必ず1つアップするので確認しておきましょう。
楽天銀行スーパーローンの借入はバレる？
楽天銀行スーパーローンで借入をしても基本的にバレることはありません。
借入はインターネット上の手続きで完了するため、家族に内緒にしてお金を借りることが可能です。
勤務先に在籍確認の電話がかかってきて、楽天銀行スーパーローンへの申込がバレるケースがありるため、注意が必要です。
バレたくないならば、在籍確認の電話に自分で出るか、事前に理由を考えておくと焦る心配はありません。
また、審査終了後にカードなどの郵送物が自宅に届きます。
家族にだけバレたくないならば、勤務先にカードを郵送してもらうと良いでしょう。
注意点として、借入をしてから返済を延滞すると、滞納したとみなされ催促される可能性が高まります。
自宅に催促状が届くケースや自宅・勤務先に電話をかけられるケースがあるため注意しましょう。
まとめ
楽天銀行スーパーローンがやばいという噂は正しいものではありません。
さまざまなメリットがあるため、お金に困っている際の選択肢の1つとしておすすめできます。
ただし、郵送物が自宅に届く点などには注意しましょう。
カードローンの利用を検討している方は、本記事を参考にして楽天銀行スーパーローンを利用してみてください。