結論から言うと、アコムは在籍確認なしでは借りられません。
在籍確認は申込者の返済能力調査のために、貸金業法で義務付けられています。
そのため、アコムに限らず在籍確認なしで借りられるカードローンは存在しません。
ただアコムの審査では、個別事情がある場合に在籍確認の方法を相談できます。
当記事では、アコムの在籍確認への対応方法や、いつ実施されるのかなどについて解説します。
アコムの審査で在籍確認に不安を感じる方は、ぜひ参考にしてみてください。
※「在籍確認なしで借りられる！」と宣伝しているのは、違法な金融業者です。
法外な利息を要求されるため、絶対に利用してはいけません。
目次
アコムは在籍確認なしでは審査を受けられない
アコムは、在籍確認なしで審査に通過できません。
貸金業法等改正により、返済能力が低い方への貸付が禁止されています。
在籍確認は、申し込み者の返済能力を確かめるために必ず実施されます。
そのためアコムは、在籍確認なしで借入できません。
お申し込み（審査）時に確認の電話がかかってきますか？
携帯電話にお申し込みの確認、ご自宅および勤務先に在籍確認のご連絡をさせていただく場合がございます。
ただ申込者の状況によっては、在籍確認の方法を変更できる可能性があります。
在籍を確かめる方法には、「電話」と「書類」の2種類が存在します。
審査を受ける際に相談を行っておくと、電話から書類に変更できるかもしれません。
また電話連絡を行う時間帯は、申込者自身が自由に指定できます。
確認方法が変更できなくても、バレる可能性を最小限に抑えることは可能です。
在籍確認が行われるのは申込者の返済能力を調べるため
アコムが在籍確認なしで審査を行えないのは、貸金業法によって返済能力の調査が義務付けられているからです。
アコムの利用条件は「安定した収入がある人」であるため、当然収入のない人には融資を提供できません。
しかし申込者の中には、定職がないのに虚偽の勤務先を申告する人も含まれています。
収入のない人にお金を貸しても、返済遅延や貸し倒れなどを発生させてしまう危険性が高いです。
こうしたトラブルを回避するために、消費者金融は審査時に在籍確認を必ず行っています。
貸金業法に記載されている内容は、以下の通りです。
在籍確認を行わずに融資を行うと、貸金業法に抵触します。
どのような理由があっても、在籍確認なしで契約するのは不可能です。
また在籍が分からない場合は、以下のような結果となる可能性があります。
- 在籍確認が完了するまで審査が一時中断される
- 在籍確認が完了するまで一時的に融資限度額が減額される
- 審査に落ちる
アコムを審査なしで契約したいと考えている人は、在籍確認の必要性をよく認識しておいてください。
アコムは事前相談で電話連絡を回避できる可能性がある
アコムは在籍確認なしでは審査を行えませんが、確認方法は電話連絡によって変更できる場合があります。
アコムの公式サイトには、以下のように解説されていました。
個別事情などにより、ご心配な点やご不安な点がございましたら、 下記のフリーコールへご相談ください。
0120-07-1000
引用：アコム公式サイト
アコムの公式サイトには、「個別事情はご相談ください」と書かれています。
ただ、確認方法を確実に書類へ変更できるかどうかは明記されていません。
企業によっては個人情報保護の観点から、「社員の同意なしに在籍を公開してはならない」と決めているところもあります。
在籍確認に対応するのが難しい場合は、一度アコムのフリーコールで相談してみましょう。
ちなみに書類で対応してもらうには、以下の書類を用意する必要があります。
- 収入証明書類（源泉徴収票や給与明細書）
- 会社から発行されている健康保険証
- 雇用証明書
書類によっては、発行に時間がかかる場合もあります。
アコムへの申し込みを考えている人は、申請前に必要書類を必ず用意しておいてください。
アコムの在籍確認への対応方法3つ
アコムは在籍確認なしで申請できない代わりに、書類提出で代用できる場合があります。
ただし、アコムの在籍確認は電話で実施されるのが一般的です。
申込内容によっては、通常通りに職場への電話連絡がおこなわれる可能性もあります。
申込時は電話連絡に備えて、以下の対策を行っておきましょう。
勤務先の営業日に合わせてカードローンを申し込む
アコムへ提出する書類の連絡先に所属部署への直通電話を記入する
申込前に自分宛の電話がくることを同僚などへ連絡しておく
これら3つの対策を行っておけば、アコムの在籍確認にかかる時間を大幅に短縮できます。
勤務先にアコムの利用がバレる可能性も、最小限に抑えられるはずです。
ここではそれぞれの対策について詳しく解説します。
勤務先の営業日に合わせて申し込みを行う
アコムは原則、申し込みが行われた当日中に在籍確認を実施します。
（夜間に申し込んだ場合は、翌朝9時以降の電話連絡となります）
そのため迅速に在籍確認を完了させたい場合は、勤務先が営業している日にアコムへ申込しましょう。
勤務先が休みの日に申込すると、在籍が分からず審査は一時保留となってしまいます。
在籍確認が完了しない限り、アコムの審査は終わりません。
アコムへ申し込みを行う時は、勤務先の営業日に合わせて申し込みを行いましょう。
ちなみにアコムの審査対応時間は、9時～21時までです。
21時以降に申し込んだ場合、審査結果は翌日以降にしか分かりません。
当日中に審査を完了させたいのであれば、申し込みは遅くても20時までには行っておくべきです。
申し込むときは所属部署の直通電話を入力する
アコムに申し込みを行う時は、所属部署の直通電話を連絡先として記入しましょう。
一部の企業では、連絡先を代表電話と直通電話に分けている場合があります。
特に従業員が数千人いるような会社は、連絡先を複数に分けている傾向が強いです。
会社によっては、受付担当者が従業員全員の名前を把握していない場合もあります。
そのため代表電話を連絡先に指定すると在籍が分からず、審査時間も長引いてしまう可能性が高いです。
これからアコムへ申し込む人は、連絡先に必ず所属部署の直通電話を記入しておいてください。
また企業によっては、連絡する時間帯によって電話がつながりにくくなる場合もあるはずです。
連絡する時間帯について相談したい場合は、アコムのコールセンターへ連絡するのがおすすめです。
同僚に電話がくることを伝えておく
アコムからの在籍確認をスムーズに済ませてもらうためには、同僚に協力を依頼しておくことも大切です。
普段電話がかかってこない人に連絡がくると、同僚から怪しまれてしまう可能性があります。
怪しまれずに在籍確認を完了させたい場合は、電話がくる前に同僚へ事情を説明しておくべきです。
クレジットカードやマイカーローンなどを理由に説明しておけば、大半の人は納得してくれます。
在籍確認の電話をどうごまかすか悩んだ時は、以下のように伝えておきましょう。
「最近クレジットカードを申し込んだので、自分が不在の時に電話がきたら席を外していると伝えてください」
「先日マイカーローンの仮審査をお願いしたので、もし職場に電話がきた時は対応お願いします」
きちんと正しい連絡先を記入しておけば、アコムの利用が会社にバレる心配はありません。
アコムの在籍確認では電話の実施時間を指定できる
アコムから在籍確認の電話があるとわかった場合、「できれば電話がかかってくる時間帯を指定したい」と思う方がいるかと思います。
時間を指定できれば、申込者自身が電話に対応するのは可能です。
しかし公式サイトに明確な記載はありませんでした。
アコムに直接問い合わせてみたところ、結果は以下の通りです。
筆者「ちなみに、在籍確認の電話がある場合、電話の時間帯指定ってできるんですか？」
アコム「お勤めの会社で、お電話対応の難しい時間帯があるのでしょうか？」
筆者「そうなんです」
アコム「そのようなご事情がある場合は、〇時指定といったきっちりした時間指定は無理なのですが、午前午後といった時間帯のご指定は可能でございます。
ただし、審査の混み具合によっては多少時間がずれてしまう可能性もありますので、その点はご了承ください」
※筆者の個人的な体験談になります。
アコムではカードローン審査を行う際、複数の審査を同時に行っています。
そのため、「10時ちょうどに電話をしてください」といった時間指定は難しいようです。
しかし連絡する時間帯をおおまかに指定するのは可能とのことでした。
連絡してほしい時間帯を事前に伝えておけば、電話対応を迅速に完了できるはずです。
在籍確認が実施されるのは審査終盤
アコムの在籍確認の電話に対応するためには、電話がかかってくるタイミングを知っておくことも大切です。
時間帯を指定したとしても、正確な電話のタイミングが予想できれば、より事前の対策もしやすくなります。
アコムの審査は、「仮審査」と「本審査」にわかれ、それぞれ以下のような審査が実施されます。
- 仮審査…コンピューターが自動で審査を実施。
信用情報機関のデータ照会が自動でおこなわれ、審査基準にあっているかどうか審査される。 - 本審査…提出された書類の目視確認や、申込情報と書類内容との照合。審査担当者による在籍確認。
上記の流れを見るかぎり、アコムからの電話は本審査のタイミング、つまり「審査終盤」であることがわかります。
アコムに申し込む時は自分が電話に出れるよう、会社内で待機しておいてください。
アコムから在籍確認の電話が来た時の流れ
アコムが在籍確認を行う際は、会社名ではなくオペレーターの個人名で電話をかけます。
申込者のプライバシー保護の観点から、「カードローンの審査で電話しました」といった用件を伝えることもありません。
詳しく詮索されないかぎり、”カードローンの審査に関する電話”と、同僚に気づかれる可能性は低いでしょう。
職場へ電話をかける際の流れは、以下の通りです。
勤務先「お電話ありがとうございます。〇〇株式会社でございます」
アコム「恐れ入ります。わたくし△△（個人名）と申しますが、□□さまはいらっしゃいますでしょうか？」
勤務先「あいにく□□は外出しておりまして18時に帰社予定です。戻り次第お電話させていただきますが」
アコム「それでしたら、携帯のほうへ連絡させていただきますので、折り返しのお電話は大丈夫です」
※筆者の個人的な体験談になります。
ちなみに電話に出た人が用件を聞いた場合、担当者は「個人的な用件ですので」と返答してくれます。
在籍確認の電話であることは伏せてくれるので、バレる可能性はかなり低いです。
アルバイトの方はバイト先にアコムの在籍確認の電話が来る
アコムはパートやアルバイトなど、非正規雇用で働いている人も申し込みできます。
もちろんカードローン審査を行うには、在籍確認に対応しなければいけません。
「アルバイトだけ職場への電話が免除される」といったことはありません。
アルバイトで働いている人の場合、職場にスタッフが大勢いたりすると、職場の受付担当者がスタッフ名を把握していないことがあります。
職場への電話に、「〇〇というスタッフはおりませんが…」などと回答されてしまうと、審査落ちとなる可能性が高いです。
さきほどお伝えしたとおり、アコムに申し込んだ後は「クレジットカードに申し込んだ」などと伝えておきましょう。
理由さえ説明しておけば、非正規雇用の人でも電話対応に協力してもらえるはずです。
派遣社員の方は派遣元の企業へ電話が来る
派遣社員の方だと、「アコムの職場連絡は派遣元か派遣先、どちらにかかってくるの？」と不安に思う人もいるでしょう。
派遣社員が申し込んだ場合、電話をかけるのは派遣元の会社です。
アコムの申込み画面では、雇用形態を”派遣社員”と入力すると、派遣元の会社名を入力するように指示されます。
アコムがチェックするのは「どこで働いているか？」ということではなく、「どこから給料をもらっているか？」です。
派遣社員の場合は、派遣元から給料が支給されているはずですので、勤務先の入力項目は派遣会社の情報を申告するようにしましょう。
ただし大手の派遣会社では、登録スタッフが数万人いるケースもあります。
職場への電話が想定されたときは、事前に派遣会社に電話をして、個人名で連絡があることを伝えておくことも大切です。
専業主婦で収入がない場合はアコムから借入できない
アコムを利用したい専業主婦の方でも、本人に安定した収入が無い場合は利用できません。
勤務実績がないため、在籍確認する際でも返済能力を証明できないからです。
専業主婦の多くは配偶者の収入があるため、つい「申し込んでも問題ない」と考えてしまいます。
しかし、アコムと契約するのはあくまで申込者本人です。
配偶者と契約するわけではありませんので、申込者に収入がない場合は審査で落とされてしまいます。
ただアコムは申込者本人に安定した収入があれば、申し込みできます。
専業主婦の方がカードローンを申し込む場合は、まず安定した収入が得られる仕事を探してみましょう。
得られる収入が少なくても、仕事にさえ就いていれば専業主婦でも申し込むことは可能です。
アコムの在籍確認を受ける際の注意点2つ
アコムが実施する在籍確認は対応時間が短く、電話時に会社名は一切出しません。
迅速に手続きが進めば、在籍確認にかかる時間は5分程です。
ただしアコムの在籍確認を受ける際は、以下の点に注意する必要があります。
提出する書類に不備があると審査時間が延びてしまう
申込時にアリバイ会社を利用すると審査で落とされてしまう
アコムに申し込む人のなかには、どうしても審査にとおりたいがあまり、無職であることを隠して申し込む人がいます。
人によっては、虚偽の申告をするために、アリバイ会社を利用する人もいるかもしれません。
アコムに提出した書類に不備があると、アコムとしては「ケアレスミスなのか」「虚偽の申告なのか」見分けがつきません。
余計な疑いをかけられないためにも、アコムに提出する書類は不備がないように手続きすることが大切です。
審査への申し込み内容に不備があると確認の時間がかかる
アコムへの提出書類としては、本人確認書類と収入証明書の2種類があります。
職場への電話を回避するには、これらの収入証明書が必要となるので忘れないようにしましょう。
よくある収入証明書の不備としては、以下のケースがあります。
- 書類を画像で提出したが、スマホで撮影した画像が不鮮明だった
- 収入証明書に担当印しか押されておらず、会社名・会社印・本人氏名などが記載されていなかった
- 書類が古い（源泉徴収票や確定申告書の控えは昨年度分が必要）
スマホで書類を撮影する場合、手ブレや蛍光灯が写り込んで、文字がよく見えないなどの不備が発生することもあります。
書類の不備が発生してしまうと、書類の再提出が必要になったり、別の書類提出を求められることもあります。
アコムに申し込みを行う時は書類内容に不備がないか、注意してから送信するようにしましょう。
アリバイ会社の利用がバレると審査に落ちる
アリバイ会社とは実際には在籍していない人を社員として偽装したり、収入証明書などを偽造してくれる会社です。
利用するには手数料が必要で、無職の人や審査落ちの可能性が高い職業の人が利用する傾向もあります。
収入証明書などの書類は、コピー用紙に印刷されただけの場合も多く、「簡単に偽造できるのでは」と思うかもしれません。
事実、アリバイ会社に頼むと精巧な収入証明書を偽造してくれるかもしれません。
しかし、虚偽の申し込みはアコムの規約違反です。
仮に虚偽の勤務先を申告しても、在籍確認が必須のため気づかれるでしょう。
発覚した場合は一括返済が求められ、カードローンが強制解約される可能性もあります。
過去には、アリバイ会社の社長が逮捕された事例も報道されています。
虚偽書類で契約容疑 アリバイ会社の男ら逮捕 千葉県警
虚偽の源泉徴収票を使ってマンションを借りさせたとして、千葉県警捜査４課と船橋署は１９日、詐欺の容疑で東京都豊島区東池袋のアリバイ会社「サポートオフィス」の経営者の男（３４）＝横浜市青葉区美しが丘５＝ら男２人を逮捕した。
引用：千葉日報 （2013年9月20日 19:07更新）
アリバイ会社は利用せず、正直な申し込みを心がけましょう。
アコムの在籍確認に関してよくある質問
アコムの在籍確認に関しては、さまざまな疑問も出てくるでしょう。
ここではアコムへ申し込む時、よく聞かれている在籍確認に関する質問をいくつか紹介します。
今回紹介する質問は、以下の5つです。
- 転職したあとの在籍確認について
- アコム以外で在籍確認の電話がないカードローンは？
- 指定の会社名などで電話してもらうことは可能？
- 再申込でも在籍確認の電話はある？
- 限度額増額のタイミングでも、再度の在籍確認はある？
もし申し込みについて少しでも不安がある場合は、遠慮せずにアコムへ相談してみるのが適切です。
アコムの公式サイトには、質問や相談に対応してくれるフリーコールが用意されています。
24時間いつでも対応可能なので、疑問点や質問などがある人はぜひ活用してみてください。
アコムを契約後に転職した場合は改めて在籍確認がありますか？
アコムはカードローン契約後に転職しても、再び在籍確認を実施することはありません。
在籍確認が行われるのは、初めてカードローンを申し込んだ時のみです。
転職によって収入が変動してしまっても、在籍確認をもう一度受ける必要はありません。
ただし転職で勤務先や勤務地が変更になった場合は、アコムへの届け出が必要となります。
公式サイトの利用規約では、以下のように記載されていました。
第10条（届出事項の変更）
会員は、当社に届出ている氏名、住所、電話番号、携帯電話番号、勤務先、勤務地または振替口座等に変更があった場合は、すみやかに当社に所定の届出書または当社が適当と認める方法により届出るものとします。引用：アコム利用規約
届け出を出さずにいると、カードローンの利用を一時制限されてしまう可能性があります。
利用状況によっては利用を制限されるだけでなく、融資の一括返済を求められるかもしれません。
転職で勤務地が変わった時は、なるべく早めにアコムへ連絡しておいてください。
アコム以外で在籍確認の電話がないカードローンはありますか？
アコム以外のカードローンでは、以下の商品が公式サイトで「原則職場への電話連絡なし」と公言しています。
| 職場への電話連絡なしのカードローン | 在籍確認の手段 |
|---|---|
| SMBCモビット | 書類提出 |
| アイフル | 書類提出 |
なお、SMBCモビットのWEB完結申込で手続きする場合は、以下の条件があります。
- 三井住友銀行、三菱UFJ銀行などの口座がある
- 全国健康保険協会発行の保険証、組合保険証がある
アイフルやSMBCモビット以外でも、プロミスやレイクALSAを申し込む場合、「書類での在籍確認に切り替えてもらえないか」相談することは可能です。
しかし、審査の結果次第では、書類での在籍確認に切り替えてくれない場合もあります。
電話を回避できない場合に備えて、今回のご紹介した収入証明書などは、事前に用意したほうがいいでしょう。
参考：アイフルよくある質問
在籍確認の電話をかける時に別会社名を名乗ってもらうことはできますか？
在籍確認を行う際、アコムに他社の名前を名乗ってもらうことはできません。
特定の会社が別会社の名前を名乗るのは、詐欺行為に該当します。
そのためアコムでは在籍確認を行う際、オペレーターの個人名以外は使用しません。
公式サイトには、以下のように記載されています。
【質問】家族や職場の人に知られてしまうのでは？
【回答】お客さまのプライバシーには、万全の配慮を行っていますのでご安心ください。<アコムからお客さまへご連絡時の配慮>
在籍確認について
勤務先（もしくはご自宅）への在籍確認のお電話は、ご本人以外の第三者に知られることがないようアコムとは名乗らず必ず個人名を名乗ります。○○（担当者の個人名）と申しますが、●●さん（お客さま）いらっしゃいますか？また、お電話をかける担当者が男性か女性かなどのご希望もできる限り配慮をいたしますのでご要望がございましたらお気軽にご相談ください。引用：アコム公式サイト
ちなみに在籍確認を依頼する際は、対応するオペレーターの性別も指定できます。
「なるべく女性の方に対応してほしい」という要望にも、事前相談を行っておけば対応可能です。
在籍確認を行うオペレーターに対して要望がある場合は、遠慮なくアコムのフリーコールへ相談してみてください。
再度申し込みしても在籍確認が実施されますか？
以前にアコムを契約していたが解約済で、再度アコムに申し込む場合もあるでしょう。
再申込の際に「もう一度在籍確認があるのか？」と不安に感じる人もいるかもしれません。
ただ、再申込の際も原則在籍確認は実施されます。
過去にアコムを遅延なく利用していた場合でも、昔と今とでは収入や支出の内容が変わっている可能性があるからです。
解約後にアコムに再度申し込んだ場合は、信用情報機関のデータ照会を含めた審査は再度実施されます。
さらに、アコムを解約してから他社の借入れが増えている可能性もあるかもしれません。
アコムは、常に申込者の返済能力を確かめてから、融資をおこないます。
再申込であったとしても、書類か電話で在籍確認は実施されます。
増額の審査でもまた在籍確認がありますか？
この質問に対する答えとしては、「増額審査時の在籍確認は実施されない」が正解です。
アコムの増額審査では、本人への電話確認などは実施されますが、職場への電話連絡はかかってきません。
ただし、増額後に貸金業法で決められた総量規制（※）を超える可能性がある場合は、収入証明書の提出が求められることもあります。
アコムを利用中に、アコムから限度額増加の案内がくる場合もあるでしょう。
増額の案内を受けた人全員が増額できるわけではありません。
しかし、増額案内はアコムを堅実に利用している利用者にしかおこなわれません。
増額審査の際にアコムが在籍確認をしないのは、「すでに返済能力に問題がないことを確認済である」というのが理由です。
※総量規制とは…過剰な借り入れを防止するために定められた貸金業法のルールのことを指します。
総量規制では、消費者金融などの貸金業者から融資を受ける場合「年収の三分の一以上は借りられない」と定められています。
たとえば、年収300万円の人が消費者金融カードローンを利用する場合、借り入れできるのは100万円までです。
まとめ
アコムの在籍確認について解説しましたが、いかがでしたか？
冒頭でも解説しましたが、アコムのカードローン審査は在籍確認なしでは受けられません。
ですが申込時に相談を行えば、確認方法を電話から書類に変更できる可能性があります。
連絡してほしい時間帯を伝えておけば、在籍確認の電話がかかってくる時間帯も指定可能です。
また在籍確認は消費者金融カードローンだけではなく、クレジットカード会社や銀行などでも実施されています。
今回の記事でご紹介したような対策を用意しておけば、それほど心配する必要はありません。
もし電話での在籍確認を回避したいなら、収入証明書類を用意したうえで、アコムへ相談すれば柔軟に対応してもらえるでしょう。