年金受給者でも借りれるカードローンはある？どこなら借りられるのか審査条件を比較

「年金が少ないので、カードローンでお金を借りたい」

「年金受給者でも利用できるカードローンが知りたい」

年金受給者の中には生活費を補填するためにカードローンでお金を借りたいと考える方もいると思います。

結論、年金受給者でもカードローンでお金を借りることは可能です。

年金受給者の方でも以下の方法であれば、お金を借りることができます。

中でもカードローンなら、最短即日で借入できる可能性が高いです。

対象年齢80歳まで！
>80歳以下なら借りれるカードローンはこちら

⚠️年金を担保にした貸付は法律違反です！
「年金を担保にお金を貸しますよ」という宣伝は違法です。
闇金ですので絶対利用しないで下さい。
引用：厚生労働省|違法な年金担保融資にご注意ください

上記のような闇金以外にも、年金受給者がカードローンを利用する際は、申込条件の対象年齢であるかを確認してから申し込むようにしましょう。

新規借入や追加融資が打ち切られる可能性がありますので、事前に年齢制限や申し込み条件を確認することが重要です。

当記事では、年金受給者のカードローン利用について詳しく解説します。

併せて年金受給者でも利用可能なカードローンについても紹介していますので最後までご覧ください。

年金が安定した収入源と見なされた場合は年金受給者でも借り入れできる

結論から先に言ってしまうと、年金受給者がカードローンでお金を借りることはできます。

ただし、各貸金業者によって年金受給者に対する貸出の条件は異なり、中には年齢制限を厳しくしている場合があります。

例として、以下は大手消費者金融アコムの公式サイトでの明言です。

年金受給者でもカードローンやキャッシングに申し込むことはできますか？

はい。年金受給者の方でもカードローンやキャッシングにお申し込みいただけます。
ただし、アルバイトや自営業などで年金以外に安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方に限ります。

引用：アコム公式サイト

カードローン利用を検討する際に、申込条件や年齢制限の内容を確認する必要があるでしょう。

しかし、カードローンの利用ができたとしても年金受給者の場合は審査を通過できない可能性も高いです。

おもな理由は以下の4点です。

高齢の年金受給者は支払い能力がない＝信用力が低いと判断される可能性があります。

そのため、カードローンを申込するには年金以外の収入を得ていることが必要な条件となりますので注意しましょう。

ベルーナノーティスなら80歳まで！
✔消費者金融の中では対象年齢が幅広い
✔最短30分で借り入れが可能※
✔最短24時間以内のご融資も可能
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
公式サイトはこちら

年金受給者がお金を借りるならどこ？方法4つを紹介！

年金受給者がお金を借りられるのが以下の4つの方法です。

年金受給者がカードローンを利用する理由は、生活費の補填・医療介護費・冠婚葬祭などの急な出費字が多いです。

生活費の補填の場合、年金だけでは生活が厳しいという方は、生活保護という選択があることを覚えておきましょう。

生活保護の条件に当てはまり、かつそれで問題が解決するのであれば、お金を借りなくて済みます。

生活保護の条件
世帯収入が最低生活費を下回っている 家族などの身内から支援を受けられない 病気やケガによって働くことが出来ない 物件や車などの資産を持っていない

以下では、お金を借りる場合の3つの方法について、それぞれ特徴を解説します。

カードローン8社の年齢・審査条件を比較！

カードローンは、新規申し込み時に設定される利用限度額の範囲内で借り入れが可能です。

毎月、利用残高に応じた返済額を利息と一緒に支払うことで完済を目指します。

カードローンには銀行と消費者金融と種類があり、特徴もそれぞれ異なります。

中でも早くお金が必要な方は、消費者金融カードローンなら最短申込当日中に審査や融資を受けられます。

消費者金融カードローン	最短即日
銀行カードローン	最短翌日～1週間程度

⚠️ただし、年金受給のみでお金を借りられるカードローン会社は少ない為、選択肢は多くありません。

年金受給のみで申込できるカードローンは、下記の表を参考にしてみましょう。

上記の通り、年金のみの収入では申込みできない金融機関が多く、収入を証明でても審査に通らなければ借入できません。

審査は消費者金融に比べて銀行カードローンのほうが厳しいといわれています。

審査においてみずほ銀行カードローンの在籍確認の際には電話連絡が行われます。

銀行カードローンは審査難易度だけではなく周囲にバレるリスクもあるので注意しましょう。

審査が不安だからといって短期間に何度もカードローンに申し込むことのないようにしましょう。

信用情報機関に申込ブラックという情報が載ってしまう可能性があるからです。

申込ブラックとは
短期間に複数社へ借入の申込を行い、その情報が信用情報機関に登録されている状態のことです。 申込ブラックになると、「複数の借入があり今後の返済が難しくなるのではないか？」といったリスクを懸念するため、審査に通りにくくなります。

信用情報に傷がつくと、申し込んでも審査に通らなくなってしまいますので審査を受ける際は慎重に行うことが大切です。

リバースモーゲージは自宅を担保にお金を借りられる銀行ローン

持ち家を担保にすることでお金を借りられる銀行ローンが「リバースモーゲージ」です。

評価のつく住宅を保有している方のみ利用可能で、担保となる戸建てやマンションを売却すれば完済できます。

借り入れは根抵当権の設定される範囲内でおこない、契約者本人が死亡した後に不動産を売却して一括返済します。

そのため、借入期間中は返済をすることがありません。

また銀行ごとに条件は異なり、三菱UFJ銀行の「リバースモーゲージ型 住宅関連ローン」では対象年齢が60歳〜80歳で担保物件は戸建てのみ。

みずほ銀行の「みずほプライムエイジ」は対象年齢が55歳以上、担保物件は戸建てとマンションです。

そのほかにも地方銀行でも取り扱いがあるので、申し込みの際は確認しておきましょう。

公的融資の生活福祉資金貸付制度なら年金受給者でも借りれる

年金受給者の方の中には、年金だけでは生活費や医療費が足りず、民間ローンの審査にも通らないとお悩みの方は少なくありません。

そこで役立つのが生活福祉資金貸付制度です。

各地の社会福祉協議会を通じて実施されており、社会福祉法に基づく公的融資制度です。

年金受給者も対象となり、生活費の補填・医療・介護費・住宅改修費など幅広い目的で利用可能です。

公的融資のため無利子・低利子で借りることができ、年金収入の範囲で無理なく返済計画を立てられます。

急な資金需要には緊急小口資金という特例も用意されており、冠婚葬祭や医療費などの突発的支出に対応できます。

民間ローンよりも時間はかかりますが、生活再建支援を目的とした制度であるため、相談支援も含め安心度は高いといえるでしょう。

以下では生活福祉資金貸付制度と緊急小口資金に関して詳細を記載しています。

年金担保貸付制度は年金を担保としてお金を借りられる制度！※2022年3月終了

年金担保貸付制度は年金を担保にお金を貸してくれる制度のことです。

なお、年金担保貸付制度は2022年3月末で申し込みが終了しており、現在は新規申し込みが出来ません。

生活費に充てられるべき年金が返済に充てられ利用者の困窮化を招くこと等の指摘を踏まえ、平成２２年１２月の閣議決定により廃止することとされました。
年金担保貸付制度終了のご案内

年金担保貸付制度の利用は以下のようなメリットがあります。

金利年2.8%（2019年10月3日改定）という低金利で、利息負担が少ないです。

支給される年金から返済額を差し引かれる方法のため自分で返済をおこなう必要がなく、手間がかかりません。

年金担保貸付は独立行政法人 福祉医療機構がおこなう制度のため、手続きは独立行政法人福祉医療機構代理店と書かれた金融機関にて行われます。

以下のいずれかが必要になるので準備が必要となります。

年金担保貸付制度はすべての方が利用できるわけではありません。

生活保護を受けている、年金の支給が停止されている、使用目的がギャンブルなどの場合は融資を受けられない決まりになっています。

年金担保貸付制度の廃止による代替制度として社会福祉協議会が実施する生活福祉資金貸付制度がありますので、生活に困っている場合は相談するのも一つの方法でしょう。

生活福祉資金貸付制度
生活福祉資金貸付制度は、低所得者や高齢者・障がい者など生活が困難な人々を対象に、生活費や介護費用などを無利子または低金利で貸し付ける制度。 生活の立て直しや一時的な困難に対処するための支援策として活用されています。

年金以外に収入があれば借りられるカードローン4選

年金受給者が審査を通過するためには、年金以外の収入があると審査通過に期待が持てます。

理由として、金融機関は審査の際に収入がある＝返済能力があると判断しているからです。

ここでは、年金以外の収入を証明できる人におすすめのカードローンを紹介します。

注釈

※ 申込時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。また、受付時間や一部金融機関の営業時間によっては、振り込みが翌営業日以降となる場合があります。
※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施。
※3：■算出における前提条件
・返済サイクル：35日ごと
・ご返済日：返済期日当日にご返済
・お借入頻度：はじめてのお借入以降、追加借入なし
・契約変更：半年間の契約変更はなし
※アコムではじめての契約時に適用される金利30日間0円は考慮せず計算

以下では、年金受給者の方向けにおすすめの消費者金融を紹介しますので参考にしてみてください。

ベルーナノーティスは80歳まで申込・借入可能

ベルーナノーティスは、年金受給者でも申込みやすいカードローンとして注目されています。

申込可能年齢は80歳までと高めに設定されており、幅広い世代の方が利用できる点が大きな安心材料です。

融資は最短30分と早く、即日融資に対応しているため、急な医療費や生活費の不足時にも頼りになります。

さらに14日間無利息サービスを何度も利用できるため、短期間の借入なら利息負担を抑えられるのも魅力です。

年金以外の収入があることが条件となりますが、80歳まで借入できるため他社と比較して長期返済にも向いています。

ベルーナノーティスの利用条件
・20歳以上80歳未満 ・安定した収入がある方

年金受給者の方でも利用できますが、あくまでも仕事をしている方のみが対象になりますので注意してください。
ベルーナノーティスの公式サイトはこちら

融資時間	最短30分
金利	4.5～18.0％
借入限度額	1万円～300万円
無利息期間	何度でも14日間
担保・連帯保証人	不要

アコムはATMを利用すれば24時間借入が可能！

アコムは、最短20分※というスピード審査で即日融資が可能です。

急に資金が必要な場合でも、迅速な審査と手続きで早めの対応ができるため、利用者にとって大きなメリットです。

また、アコムを初めて利用する方には30日間の無利息期間サービスがあります。

期間内に返済をすれば利息がかからないため、利息を抑えて借入ができます。

アコムではWEB契約で店舗に足を運ぶ必要なくで全ての手続きを完了させることが可能です。

さらにATMから24時間借入が可能なので、急な出費に柔軟に対応しています。

アコムは忙しい方や来店が難しい方にも利用しやすいカードローンといえます。

アコムのカードローンの契約基準は以下の2点です。

アコムの利用条件
・成人以上で安定した収入と返済能力を有する方 ・アコムの基準を満たす方

年金受給者の方でも利用できますが、あくまでも仕事をしている方のみが対象になりますので注意してください。

融資時間	最短20分※
金利	3.0～18.0％
借入限度額	1万円～800万円
無利息期間	はじめての方なら30日間
担保・連帯保証人	不要

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルはWEB完結申し込みなら来店や郵送物が不要！

アイフルでは原則として職場への連絡なし※2で在籍確認を完了できるため、職場に知られることなく借入を行うことが出来ます。

WEB完結型の手続きを選ぶことで、契約や申し込みに関わる郵送物が原則なしで取引が可能です。

家族や周囲に知られるリスクを避けることができ、プライバシーに配慮した利用が可能です。

アイフルはWEB申し込みを利用すれば、最短18分※1で借り入れが可能です。

アイフルは周囲にバレることなくスピーディーに借入したい人におすすめです。

アイフルの貸付条件は以下の通りです。

アイフルの利用条件
・満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方 ・アイフルの基準を満たす方 貸付条件はこちら

アイフルのカードローンは仕事をして収入を得る年金受給者でないと利用はできません。

ただし、担保や連帯保証人なども不要で、資金使途についても利用者の自由（事業性資金を除く）です。

キャッシングローンの場合、満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。
※お取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資は停止となりますのでご注意ください。
引用：アイフル公式サイト

高齢者がお金を借りるときの注意事項は？3つ紹介！

年金受給者がお金を借りる時には以下の3点に注意しましょう。

年金を担保にしてローンを組むことは違法であるため、年金を直接保証にした借入れはできません。

ローンの契約をしている場合でも、上限年齢に達すると融資が打ち切られることがありますので確認しておく必要があります。

さらに、高齢者向けのローンは金利が高いことが多く、返済計画をしっかり立てることが大切です。

無理のない借入れを心がけ、必要に応じて専門家に相談しましょう。

以下で詳しく解説していきます。

年金を担保にローンを組むことは違法！

現在、年金を担保にお金を借りられるのは、すでに解説した独立行政法人福祉医療機構の扱う年金担保貸付となります。

預金通帳や年金手帳などを担保に融資をおこなうのは違法行為です。

「年金を担保にした融資可能！」とする貸金業者があれば、耳障りのいい言葉であっても闇金の恐れがあります。

闇金
財務局長・都道府県知事の登録を行わず、法外な金利でお金を貸してくる違法業者のこと。 貸金業法を守らずに法外な金利で貸し付けを行い、厳しい取り立てを行います。

実際に年金受給者に対し、「年金を担保にお金が借りれます」と言ってお金を不正に貸し出す事例もあります。

年金受給日に合わせてATMに一緒に行くなどして、入金された年金をすべて回収される可能性もあります。

違法であると後に気付いたとしても回収されたお金が戻る可能性は低いので絶対に利用しないようにしてください。

契約していても融資打ち切りとなる

年金受給者が審査に通るには年齢制限がある

年金受給者がカードローンの審査に通過するためには申込の際に年齢の利用条件をクリアする必要があります。

金融機関	年齢制限
SMBCモビット	74歳まで
レイク	70歳まで
みずほ銀行カードローン	65歳まで
三菱UFJ銀行カードローン	64歳まで

上記のように申し込み時の年齢に上限があり、多くのカードローンで70歳を超えた方の利用は難しいとされています。

たとえば、みずほ銀行カードローンに70歳の年金受給者の方が申し込んだ場合、利用条件の65歳までに該当しないので審査に落ちてしまいます。

最終的に追加融資を利用できる最終更新年齢も決まっていますので、申込の際は年齢制限と同様に注意が必要です。

年齢以外でも、消費者金融カードローンの審査では以下の基準で審査が行われています。

お金を借りるとしても審査に通らない可能性が高い業者を選んでしまっては時間がもったいないので、スムーズに借入するためにも申込条件や信用情報は予めよく確認しておきましょう。

カードローンを利用する際は利用条件を確認しよう

年金受給者が利用できるカードローンはありますが、それぞれで申し込み時の年齢に上限があったり、年金収入だけでは安定した収入と見なされなかったりします。

そのため審査落ちを避けるためにも、利用条件はしっかりと確認しなくてはなりません。

また年金受給者の場合、返済をおこなえる期間も限られているので希望限度額を高く設定しない方が審査通過において有利でしょう。

本当に必要な金額を希望するようにするのがおすすめです。

たしかに働き盛りの世代と比べたら審査通過は難しいかもしれませんが、年金受給者の方でカードローン契約ができた方も多くいます。

申し込みをして無事に契約が成立したら、返済に計画性を持ってしっかりと利用してください。