![無利息期間があるおすすめカードローンランキング9選!利息0円で借入できる日数や適用条件などを解説](https://011330.jp/column/wp-content/uploads/2024/05/interest-freeperiod-cardloan.png)
「無利息期間のあるカードローンで、おすすめはどこ?」
初めてカードローンを契約する人には、こうした疑問を抱えている人が多いかと思います。
そこで今回はさまざまなカードローンの中から、無利息期間のあるカードローンを5社ピックアップしました。
利息0円で借入できる日数や適用条件などは、各カードローンごとにバラバラです。
どこに申し込もうか迷っている人は、以下の基準で申込先をじっくり考えてみましょう。
無利息期間に魅力があるカードローン | |
---|---|
無利息期間はできるだけ長く利用したい | 最大180日間利息0円*のレイクがおすすめ! |
好きなタイミングで 無利息期間を始めたい |
無利息期間が初回借入日の翌日から始まる プロミスがおすすめ! |
何度も無利息期間を 活用したい |
無利息期間が何度も利用できるベルーナノーティスがおすすめ!*¹ |
無利息期間以外に魅力があるカードローン | |
誰にもバレずに 借りたい |
原則在籍確認なしの アコムがおすすめ!※2 |
借入前に無料で 診断してみたい |
1秒診断が使える アイフルがおすすめ! |
注釈
※お借入れ額5万円までの場合
※1:無利息期間を再度適用するには、特定の条件を満たすことが必須になります
※2:電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
この記事では、無利息期間が用意されているカードローンをランキング形式で解説していきます。
選び方や注意点などについても解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
目次
- 1 無利息期間のあるカードローンおすすめランキングの比較結果
- 1.1 レイクは初めて契約する人なら最大180日間利息0円で借入できる
- 1.2 アコムは30日間無利息期間が原則在籍確認なしで利用できる
- 1.3 プロミスは30日間無利息期間を初回借入日の翌日から利用できる
- 1.4 ベルーナノーティスは14日間無利息期間が何度でも繰り返し使える
- 1.5 アイフルは1秒診断で30日間無利息の可否をすぐ診断できる
- 1.6 セントラルは全国セブン銀行ATMで利用できて最大30日間利息なし
- 1.7 最大30日間無利息でガン保障特約付きプランにも加入できるオリックス銀行カードローン
- 1.8 最大年率14.6%で最大30日間利息0円の東京スター銀行のスターカードローンα
- 1.9 はじめての借入れから30日間は利息0円のPayPay銀行カードローン
- 2 無利息期間とは?カードローンの金利に合わせた利息の計算方法も合わせて解説
- 3 無利息期間のあるカードローン申込時に役立つ3つの選び方
- 4 無利息期間のあるカードローンを利用する時に確認すべき4つの注意点
- 5 無利息期間のあるカードローンに関してよくある3つの質問
- 6 まとめ
無利息期間のあるカードローンおすすめランキングの比較結果
無利息期間のあるカードローンは、借入時の利息を節約したい時にとても有効です。
各カードローンの基本情報を比較したところ、以下の結果になりました。
ランキング選定基準
- 無利息日数の長さ
- 無利息期間の適用条件
- 無利息期間の種類の多さ
【左右にスクロールできます】
カードローン名 | 無利息日数 | 無利息開始日 | 適用条件 | 利用回数 | 適用金利 | 融資スピード ※2 |
電話連絡の 有無 |
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![]() こちら |
最大180日間※3 | 初回契約日の 翌日 |
初めてレイクを 契約する方 |
初回契約時のみ | 年4.5%~18.0%※1 | 最短25分※4 | 原則 電話連絡なし※8 |
![]() こちら |
最大30日間 | 初回契約日の 翌日 |
アコムを初めて 契約する方 |
初回契約時のみ | 年3.0%~18.0% | 最短20分※9 | 原則 在籍確認なし ※5 |
![]() こちら |
最大30日間 | 初回借入日の 翌日 |
メールアドレス登録とWeb明細が利用可能で、 プロミスを初めて契約する方 |
初回契約時のみ | 年4.5%~17.8% | 最短3分 | 原則 電話連絡なし |
![]() こちら |
最大14日間 | 初回借入日の 翌日 |
ベルーナノーティス を初めて契約する方 ※6 |
何度でも利用可能 ※7 |
年4.5%~18.0% | 最短即日 | 原則あり |
![]() こちら |
最大30日間 | 初回契約日の 翌日 |
アイフルを初めて 契約する方 |
初回契約時のみ | 年3.0%~18.0% | 最短18分 | 原則 電話連絡なし |
![]() こちら |
最大30日間 | 初回契約日の 翌日 |
カードローンを 初めて契約する方 |
初回契約時のみ | 年4.80%~18.0% | 最短即日 | 原則あり |
![]() こちら |
最大30日間 | 初回契約日の 翌日 |
カードローンを 初めて契約する方 |
初回契約時のみ | 年1.7%~14.8% | 最短 翌営業日以降 |
原則あり |
![]() こちら |
最大30日間 | 初回契約日 | カードローンを 初めて契約する方 |
初回契約時のみ | 年1.5%~14.6% | 最短 翌営業日以降 |
原則あり |
![]() こちら |
最大30日間 | 初回借入日 | カードローンを 初めて契約する方 |
初回契約時のみ | 年1.59%~18.0% | 最短翌日 | 原則あり |
注意事項
※1:貸付利率はご契約額および、ご利用残高に応じて異なります。
※2:申込時間や審査状況により、ご希望に添えない場合がございます。
また、受付時間や一部金融機関の営業時間によっては、振り込みが翌営業日以降となる場合があります。
※3:無利息期間経過後は通常金利適用となります。
初回契約翌日から無利息適用となります。
※4:21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。(一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます)
※5:電話での確認はせずに、書面やご申告内容での確認を実施。
※6:融資完済後、前回の無利息キャッシング適用のお借入日から3ヵ月経過している方も対象です。
※7:無利息期間中に返済を滞納した場合は利用できません。
※8:審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
※9:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
カードローンに求める要素や条件は、申し込む人によってそれぞれ違います。
どのカードローンが自身に合っているのか確認したい時は、無利息期間の日数・開始日・適用条件などをよく見比べてみましょう。
自身の目的や用途に合ったカードローンを選んでおけば、より効率良く利息を節約できるようになるはずです。
ここでは、それぞれのカードローンについて詳しく解説します。
レイクは初めて契約する人なら最大180日間利息0円で借入できる
最大180日の無利息期間はカードローン最長!
- レイクは借入額が5万円までなら無利息期間が180日と長め!
- 5万円を超えたとしても借入額200万円までなら利息が60日かからない!
- 無利息期間だけで選ぶのであれば、他社より2倍長いレイクが圧倒的におすすめ!
レイクのおすすめポイント
- 初回契約時に選べる無利息期間※1
- Web申込なら最短25分融資※にも対応可能
- アプリを使うとカードレスで借入・返済できる
レイクは、初回契約時に選べる無利息期間が利用できるカードローンです。※1
初めてレイクを契約する方は、以下の中から利用するサービスを自由に選択できます。
・5万円まで180日間無利息
・30日間無利息
消費者金融では、無利息期間を30日間に設定していることが多いです。
レイクは、5万円以内の借入なら他社と比較すると6倍長い最大180日まで利息0円で借入できます。
レイク | 最大180日間 約半年間利息なしで借りられる |
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他社 | 最大30日間 1ヶ月なので返済計画をたてる必要あり |
銀行カードローン | なし 契約開始と同時に利息がつくので確実に返済額は借入額より高くなる |
無利息期間中に融資を完済できれば、利息は一切かかりません。
またレイクは、Web申込なら最短25分融資※にも対応可能です。
アプリをインストールしておけば、スマホATM取引でカードレスのまま借入・返済が行えます。
無利息期間のあるカードローンを30日以上使いたい方は、ぜひ申し込みを検討してみてください。
他社と比較した時の レイクのメリット |
他社と比較した時の レイクのデメリット |
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・5万円までなら無利息期間が最長180日間 ・5万円以上でも他社より2倍長い60日間 |
・最短融資時間は少し遅め ・融資限度額がと少なめ |
貸付利率 | 年4.5%~18.0%※1 |
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融資限度額 | 最大500万円 |
融資スピード | Webで最短25分融資※2も可能 |
遅延損害金 | 年20.0% |
申込条件 | 年齢が満20歳以上70歳以下で、安定した収入のある方※3 |
返済期間 返済回数 |
最長5年・最大60回※4 |
返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式 |
※無利息期間に関する注意事項
・無利息期間経過後は通常金利適用となります。
・初回契約翌日から無利息適用となります。
その他注釈
※1:貸付利率はご契約額および、ご利用残高に応じて異なります
※2:21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3:パート・アルバイトの方も申込可能
取引期間中に71歳となられた場合、新たな融資は停止となります
※4:融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間や返済回数は変動します
アコムは30日間無利息期間が原則在籍確認なしで利用できる
アコムのおすすめポイント
- 初回契約日の翌日から30日無利息期間が利用できる※
- 原則電話での在籍確認なしで契約可能※2
- Web申込は最短20分融資※1に対応できる
アコムは、初回契約時に30日間の無利息期間が利用できるカードローンです。※
契約日の翌日から30日間は、金利0円で何度でも借入・返済が行えます。
参照:30日間金利0円サービス(初回30日間無利息)|アコム公式サイト
契約後すぐにお金を借りる予定の方なら、無利息期間を活用してお得に借入することが可能です。
またアコムは原則、電話による在籍確認なしで申し込みできます。※2
在籍確認が必要になっても、事前連絡なしで勤務先や自宅に電話をかけることはありません。
Q:勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか?
A:原則、実施しません。
※原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。
家族や職場に内緒で借入したい方も、アコムなら安心して申し込むことが可能です。
利息を抑えてカードローンをバレずに契約したい方は、ぜひ申し込みを検討してみてください。
他社と比較した時の アコムのメリット |
他社と比較した時の アコムのデメリット |
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・原則在籍確認なし※2だからバレない | ・無利息期間は契約日から30日のみ |
貸付利率 | 年3.0%~18.0% |
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融資限度額 | 最大800万円 |
融資スピード | 最短20分※1 |
遅延損害金 | 年20.0% |
申込条件 | 年齢20歳以上で安定した収入と返済能力があり、アコムが定める基準を満たす方 |
返済期間 返済回数 |
最終借入日から最長9年7ヵ月・1回~100回 |
返済方式 | 定率リボルビング方式 |
※無利息期間に関する注意事項
・無利息期間は契約日の翌日から適用されます。
借入日の翌日からではありませんのでご注意ください。
・アコムが不適当と判断した場合は、無利息期間の対象外となる可能性があります。
・対象となるのは無担保カードローンのみで、その他の契約(クレジット・借換えローンなど)は対象外です。
・無利息期間終了の翌日からは、通常金利(借入利率[実質年率]3.0%~18.0%)が適用されます。
・適用期間中の返済金額は、すべて元金の返済に充てられます。
ただしATM手数料などが別途発生する場合は、「手数料」「元金」の順に充当します。
その他注釈
※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:電話での確認はせずに、書面やご申告内容での確認を実施。
プロミスは30日間無利息期間を初回借入日の翌日から利用できる
プロミスのおすすめポイント
- 「初回借入日」の翌日から30日無利息期間が利用できる
- 最短3分で即日融資に対応することが可能※
- 最大金利が年17.8%に設定されている
プロミスは初回借入日の翌日から30日間無利息期間が適用されるカードローンです。
ほとんどの消費者金融では、契約日の翌日から無利息期間がスタートします。
プロミス | 初回借入日の翌日から 契約だけ済ませて好きなタイミングで借入しても無利息期間が適用される |
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他社 | 契約日の翌日から 契約するとすぐに無利息期間が適用されるのすぐに借りないと損をする |
他社と比較するとプロミスの場合、借入するまでは無利息期間が適用されません。
契約後すぐお金を借りる予定がない方も、無駄なくサービスを活用できます。
ただし無利息期間の対象となるのは、以下の条件をすべて満たす方だけです。
・メールアドレスの登録ができる
・会員サービスの「Web明細」が利用できる
またプロミスは、最短3分で即日融資に対応可能です。※
インターネット振込と併用すれば、原則24時間365日最短10秒で送金できます。
土日祝日や夜間に利用しても、振込手数料は発生しません。
金利を抑えてカードローンをなるべく早く契約したい方は、ぜひ申し込みを検討してみてください。
他社と比較した時の プロミスのメリット |
他社と比較した時の プロミスのデメリット |
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・無利息期間の開始日が借入のタイミングでお得 ・融資時間が最短3分※だからいつでも即日融資できる |
・借入限度額が少なめ |
貸付利率 | 年4.5%~17.8% |
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融資限度額 | 最大500万円 |
融資スピード | 最短3分※ |
遅延損害金 | 年20.0% |
申込条件 | 年齢18歳~74歳で安定した収入のある方※1 |
返済期間 返済回数 |
原則最長6年9ヵ月・1~80回 |
返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 |
注釈
※申込日時や審査結果によっては、ご要望に応えられない場合もあります。
※1:主婦・学生でも、アルバイト・パートなどによる安定収入がある場合は申込可能
高校生・定時制高校生および高等専門学校生は申し込みできません
収入が年金のみの方はは申し込みできません
ベルーナノーティスは14日間無利息期間が何度でも繰り返し使える
ベルーナノーティスのおすすめポイント
- 14日間の無利息期間を繰り返し利用できる
- 最短30分で審査結果を確認することが可能
- 最短24時間以内の振込融資にも対応できる
ベルーナノーティスは、初回契約後も14日間無利息期間が使えるカードローンです。
無利息期間は原則、カードローンを初めて契約する時にしか使えません。
しかしベルーナノーティスは以下の条件を満たしていれば、回数制限なしで無利息期間を利用できる点が他社と比較すると有利です。
・前回の借入日から3ヵ月以上経過している
参照:無利息キャッシング(金利0円)サービス|ベルーナノーティス公式サイト
14日間に融資を完済できる方なら、実質利息0円で何度でもお金を借りることが可能です。
計3回の借入で他社の平均無利息期間30日を上回るので、何度もカードローンを利用する計画がある場合はお得に利用することができます。
またベルーナノーティスは、最短30分で審査結果を確認できます。
振込融資を申し込んでおけば、最短24時間以内に銀行口座へ融資を送金することも可能です。
無利息期間のあるカードローンを繰り返し利用したい方は、ぜひ申し込みを検討してみてください。
他社と比較した時の ベルーナノーティスのメリット |
他社と比較した時の ベルーナノーティスのデメリット |
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・無利息期間が何度でも利用できる | ・借入限度額が少なめ ・最短融資時間が少し遅い |
貸付利率 | 年4.5%~18.0% |
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融資限度額 | 最大300万円 |
融資スピード | 最短即日 |
遅延損害金 | 年20.0% |
申込条件 | 年齢20歳~80様までで安定した収入があり、ベルーナノーティスの定める基準を満たす方 |
返済期間 返済回数 |
最長9年9ヵ月・最大117回 |
返済方式 | 借入残高スライドリボルビング方式 |
※無利息期間に関する注意事項
・無利息期間終了の翌日からは、通常金利(実質年率)4.5%〜18.0%が適用されます。
・融資完済後、前回の無利息キャッシング適用のお借入日から3ヵ月経過している方も対象です。
・無利息期間中に返済を滞納した場合は利用できません。
アイフルは1秒診断で30日間無利息の可否をすぐ診断できる
アイフルのおすすめポイント
- 初めて契約する方は30日間無利息期間が利用できる※1
- 1秒診断で融資の可否を今すぐ確認可能
- 最短18分※で即日融資に対応できる
アイフルは、初回契約日の翌日から30日間無利息期間が適用されるカードローンです。※1
期間中は借入・返済を何度行っても、利息が発生することはありません。
契約後すぐに借入する予定の方なら、十分にサービスを活用することが可能です。
またアイフルには、融資の可否を診断できる「1秒診断」が用意されています。
診断画面に年齢・年収・他社借入額を入力するだけで、今すぐ結果を確認できるので非常に便利です。
Web完結を利用すれば、最短18分※で即日融資に対応できます。
無利息期間のあるカードローンを契約可能か知りたい方は、ぜひ申し込みを検討してみてください。
他社と比較した時の アイフルのメリット |
他社と比較した時の アイフルのデメリット |
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・借入可能か無料で診断できる | ・借入限度額が少なめ |
貸付利率 | 年3.0%~18.0% |
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融資限度額 | 最大800万円 |
融資スピード | 最短18分※ |
遅延損害金 | 年20.0% |
申込条件 | 年齢20歳以上69歳で定期的な収入と返済能力があり、アイフルが定める基準をすべて満たす方 |
返済期間 返済回数 |
最長14年6ヵ月・最大151回 |
返済方式 | 借入後残高スライド 元利定額リボルビング返済方式 |
※申込時間や審査状況により、ご希望に添えない場合がございます)
※1:無利息期間に関する注意事項
・完済時に契約書返却の申出があった場合を除く。
・無利息期間中に返済日が存在した場合、残高に応じた返済額の入金が必要となります。
この場合、入金いただいた金額は元金に充当されます。
(各種手数料(ATM等手数料、カード再発行手数料等)が発生する場合は、「各種手数料」「元金」の順に充当します)
・無利息期間中に返済が滞った場合、サービスの提供を停止する場合があります。
・無利息期間終了後の翌日からは、貸付利率(実質年率)3.0%~18.0%が適用されます。
セントラルは全国セブン銀行ATMで利用できて最大30日間利息なし
セントラルのおすすめポイント
- 初回契約時は契約日の翌日から30日間金利0円で利用できる
- Cカードがあれば全国のセブン銀行ATMで取引可能
- 平日14時までの申し込みで即日融資にも対応できる
セントラルは初回契約時のみ、契約日の翌日から30日間金利0円で利用できるカードローンです。
自動契約機「セントラルくん」で申し込みを行うと、その場でCカードを発行できます。
このカードがあれば、日本全国のセブン銀行ATMでいつでも借入・返済を行うことが可能です。
自動契約機「セントラルくん」の設置場所は、以下のページで確認できます。
またセントラルは、平日14時までの申し込みで即日振込にも対応可能です。
契約完了後に電話をかけることで、指定した金融機関口座に融資を送金できます。
Cカードは後日郵送されてくるため、自動契約機へ行く手間もかかりません。
セブン銀行ATMで自由に取引を行いたい方は、ぜひ申し込みを検討してみてください。
貸付利率 | 年4.80%~18.0% |
---|---|
融資限度額 | 最大300万円 |
融資スピード | 最短即日 |
遅延損害金 | 年20.0% |
申込条件 | 20歳以上の定期的な収入と返済能力があり、セントラルが定める基準を満たす方 |
返済期間 返済回数 |
最長4年・最大47回 |
返済方式 | 借入残高スライドリボルビング方式 |
※無利息期間に関する注意事項
・セントラルで初めて契約する方が対象です。
・セントラル側が不適当と判断した場合、サービスを利用できない場合があります。
・期間終了後は、通常金利が適用されます。
最大30日間無利息でガン保障特約付きプランにも加入できるオリックス銀行カードローン
オリックス銀行カードローンのおすすめポイント
- 初回契約日の翌日から30日間は利息0円で取引できる
- 提携ATMも利用手数料0円で使うことが可能
- ガン保障特約付きプラン「Bright」に加入できる
オリックス銀行カードローンは、30日間の無利息期間が初回契約日の翌日から適用されるカードローンです。
初めてカードローンを契約する方なら、誰でも利息0円で取引できます。
提携ATMの利用手数料も無料なので、ATMでよく借入・返済を行うことが多い方におすすめです。
またオリックス銀行カードローンには、ガン保障特約付きプラン「Bright」も用意されています。
これは死亡・高度障害またはガンと診断確定された際、借入残高を保険金として充てるプランです。
参照:ガン保障特約付きプラン「Bright」|オリックス銀行 公式サイト
適用後は借入残高が0円になるため、借入中の病気リスクが心配な方に最適です。
無利息期間と保障特約があるカードローンを探している方は、ぜひ申し込みを検討してみてください。
貸付利率 | 年1.7%~14.8% |
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融資限度額 | 最大800万円 |
融資スピード | 最短数日 |
遅延損害金 | 借入残高に対し借入利率+2.1%(年率) |
申込条件 | 毎月安定した収入があり、申込時の年齢が満20歳以上69歳未満の方 かつ日本国内に在住している方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方) |
返済期間 返済回数 |
1年(原則、審査のうえ自動更新) |
返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 |
※無利息期間に関する注意事項
・無利息期間は契約日の翌日から30日間で、借入日の翌日からではありません。
・期間終了日の翌日からは、通常金利が適用されます。
・契約日の翌日から30日以内に追加で借り入れた分も、無利息期間の対象です。
最大年率14.6%で最大30日間利息0円の東京スター銀行のスターカードローンα
スターカードローンαのおすすめポイント
- 初回契約日から30日間は利息0円で取引できる
- 最大金利が年14.6%とお得
- 毎月の返済額が2,000円からなので滞納しにくい
東京スター銀行のスターカードローンαは、初回契約日から30日間は利息0円で利用できるカードローンです。
初めてカードローンを契約する方なら、30日間は何度でも無利息で取引が行えます。
最大金利も年14.6%に設定されているため、返済時の利息をなるべく節約したい方におすすめです。
また東京スター銀行のスターカードローンαは、借入残高に応じて月々の返済額が決定されます。
各借入残高ごとの返済額は、以下の通りです。
借入残高 | 毎月の返済額 |
---|---|
10万円以下 | 2,000円 |
10万円~20万円 | 4,000円 |
20万円~30万円 | 6,000円 |
30万円~40万円 | 8,000円 |
40万円~50万円 | 10,000円 |
50万円までの借入なら、収入の少ない方でも無理なく返済できるでしょう。
利息節約に最適なカードローンを探している方は、ぜひ申し込みを検討してみてください。
貸付利率 | 年1.5%~14.6% |
---|---|
融資限度額 | 10万円~1,000万円 |
融資スピード | 最短翌営業日以降 (申込時間や審査状況によっては、審査完了まで1週間程かかる場合もあります |
遅延損害金 | 契約時の借入利率と同じ |
申込条件 | 以下の条件をすべて満たす方 ・申込時の年齢が満20歳以上69歳以下 ・定期的な収入がある(パート・アルバイトの方も申込可能) ・日本国籍がある、または日本の永住権があり国内に居住している ・保証会社(アイフル株式会社)の保証が受けられる |
返済期間 返済回数 |
1年ごとの自動更新 (期間満了日の時点で満71歳に達していた場合は期間延長なし) |
返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 |
※無利息期間に関する注意事項
・契約日はカードローン口座開設日となります。
・サービスは借入日ではなく、契約日から適用となります。
・無利息期間中も、約定返済は実施されます。
はじめての借入れから30日間は利息0円のPayPay銀行カードローン
PayPay銀行カードローンのおすすめポイント
- 初回借入日から30日間は利息0円で利用できる
- 最短3分でカードローン申請可能
- アプリを使うとカードレスで取引できる
PayPay銀行カードローンは、初回借入日から30日間利息0円で取引できるカードローンです。
実際に借入するまではサービスが適用されないので、無駄なく無利息期間を活用できます。
申込手続きは最短3分で完了するため、面倒な手続きを省きたい方にもおすすめです。
またPayPay銀行カードローンは、アプリによるカードレス取引が利用できます。
ローンアプリがあれば、24時間いつでもPayPay銀行口座に融資を送金することが可能です。
参照: PayPay銀行のローンアプリ|PayPay銀行 公式サイト
毎月の返済額も1,000円からに設定されているので、初めての方でも安心して利用できます。
無利息期間があって24時間取引できるカードローンを探している方は、ぜひ申し込みを検討してみてください。
貸付利率 | 年1.59%~18.0% (貸金利は変動金利であり、金利情勢により変更となる場合がございます) |
---|---|
融資限度額 | 最大1,000万円万円 |
融資スピード | 最短翌日 |
遅延損害金 | 年20.0% |
申込条件 | 以下の条件をすべて満たす方 ・申込時の年齢が20歳以上70歳未満 ・定職に就いており、安定した収入がある ・PayPay銀行の普通預金口座を持っている ・保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証が受けられる |
返済期間 返済回数 |
3年ごとの自動更新 |
返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 |
※無利息期間に関する注意事項
・以下の項目に該当する方は、サービスを利用できません。
【ローンの返済を延滞された方】
【2007年1月15日以前に初回借入を行っていた方】
【無利息期間が終了しているカードローンから、別のカードローンに契約し直した方】
【カードローンを解約した方】
【PayPay銀行株式会社が定める各種規定に違反した方】
無利息期間とは?カードローンの金利に合わせた利息の計算方法も合わせて解説
無利息期間とは利息が発生しない期間のことを指します。
無利息期間がない場合は、カードローンごとの金利に従い利息が発生します。
借入額に加え、追加で利息分を支払うことが一般的です。
それに比べ無利息期間があれば、期間中に返済を完了すれば追加での支払いはありません。
無利息期間を過ぎた場合は、終了した次の日から利息が発生します。
この場合の金利は無利息期間中に返済した金額にはかかりません。
できるだけ無利息期間中に返済しておけば、その分だけ利息を減らすことができます。
無利息と無利子の違いは?基本的な意味は同じ
無利息と無利子は基本的に同じ意味を持っています。
どちらも借りた金額に対して支払われる対価の意味として使われることが多いです。
利子は所得税法において「利子税」や「利子所得」と用いられることもありますが、カードローンにおいては利息と表記されることが一般的です。
ではカードローンでよく見る金利とはどう違うのでしょうか?
金利とは利息を計算するために借入額にかける割合のことを指します。
金利が高いほど利息は多くなり、低いほど少なくなります。
一般的には消費者金融よりも銀行カードローンのほうが金利は低い傾向にあります。
金利や知名度では銀行カードローンのほうが有利ですが、その分審査に通りにくいと言われています。
金利は高いものの無利息期間で返済できれば、消費者金融は銀行カードローンよりお得にお金を借りることができます。
【実際に計算!】無利息期間を活用すると利息は大幅に減らすことができる
ここでは無利息期間を活用することで最終的に利息にどれだけ違いが出るのかを、実際のカードローンの金利で計算してみます。
利息の計算方法は主に以下の式で行われます。
主な利息の計算方法
借入額×金利(実質年率)÷365日×借入期間
30万円×18.0%÷365日×30日=4,438円
(最終支払額は304,438円)となります。
では、無利息期間があると利息にはどれだけ違いがでるのか、レイクの返済シミュレーションで試してみましょう。
前提条件
・毎月の返済額は最低金額で計算。
・貸付利率(年率)は、18.00%で計算
・このシミュレーションでの試算結果は参考値です。実際のご返済内容とは異なる場合がありますので、あくまでも目安としてご確認ください。
まずは5万円借りる場合です。
他社に多い30日とレイク独自の180日で完済までの利息を出してみました。
30日 | 4,794円 |
---|---|
180日 | 1,537円 |
差額 | 3,257円 |
無利息期間の差が150日あるものの、借入額が少額なため差額はそこまで大きくありません。
しかし正直5万円ならすぐにすぐに返済できると思われる方も多いのではないでしょうか。
次はレイクで60日間が適用される借入額10~200万円での利息の差額を見てみましょう。
30日間 | 60日間 | 差額 | |
---|---|---|---|
10万円 | 23,448円 | 21,274円 | 2,174円 |
20万円 | 46,914円 | 42,567円 | 4,347円 |
30万円 | 70,379円 | 63,862円 | 6,517円 |
40万円 | 143,729円 | 132,884円 | 10,845円 |
50万円 | 200,988円 | 186,421円 | 14,567円 |
60万円 | 261,970円 | 243,499円 | 18,477円 |
70万円 | 296,531円 | 275,412円 | 21,119円 |
80万円 | 358,987円 | 333,839円 | 25,148円 |
90万円 | 392,975円 | 365,265円 | 27,710円 |
100万円 | 321,541円 | 300,206円 | 21,335円 |
200万円 | 661,794円 | 618,431円 | 43,363円 |
このように借入額が増えるほど無利息期間による利息の差は広がっていることがわかります。
仮に無利息期間がない場合は、この差がさらに広がります。
借入額が多い方ほど無利息期間の存在は無視できません。
有効に活用するためにも契約開始後はすぐに借入を行い、できるだけ早く返済することが大切です。
無利息期間のあるカードローン申込時に役立つ3つの選び方
無利息期間のあるカードローンへ申し込む時は、自身の目的に適したカードローンを選ぶ必要があります。
どのカードローンに申し込もうか迷っている方は、以下の選び方を参考にしてみてください。
【無利息期間があるカードローンの選び方】
・「期間の開始日」で選ぶ
・「利用できる回数」で選ぶ
カードローンによって、サービスの内容はそれぞれ異なります。
各サービスの内容を比較し、自身にとって最適なカードローンはどれかをよく考えてみてください。
ここでは、それぞれの選び方について詳しく解説します。
利息を節約したい時は「無利息期間の日数」がなるべく多いカードローンを選ぶ
無利息期間ありのカードローンで返済時の利息を節約したい方は、無利息期間の日数を見比べてみましょう。
今回紹介したカードローンのサービス日数は、以下の通りです。
カードローン名 | 無利息期間の日数 |
---|---|
レイク | 最大180日間(お借入れ額5万円まで) |
プロミス | 最大30日間 |
アコム | 最大30日間 |
アイフル | 最大30日間 |
ベルーナノーティス | 最大14日間 |
無利息期間が最大180日間のレイクは、5万円までなら実質利息なしで6ヵ月間利用できます。
また無利息期間の日数が多いカードローンは、返済が長引いた場合の利息節約にも有効です。
たとえば、レイクとプロミスでそれぞれ10万円借りるとします。
毎月4,000円ずつ返済した時の返済総額は、以下の通りです。
カードローン名 | 利息分 | 返済総額 |
---|---|---|
レイク | 19,108円 (180日間無利息を適用した場合) |
119,108円 |
プロミス | 23,553円 (30日間無利息を適用した場合) |
123,553円 |
毎月の返済額が同じでも、日数が長くなればその分だけ利息は少なくなります。
利息を少しでも節約したい方は、無利息期間の日数をよく確認しておいてください。
すぐに借入しない時は「無利息期間の開始日」が借入後から始まるカードローンを選ぶ
カードローン契約後にすぐ借入する予定がない方は、無利息期間の開始日を見比べてみましょう。
今回紹介したカードローンの中で、以下の2社は開始日が「初回借入日の翌日から」となっています。
カードローン名 | 無利息期間の開始日 |
---|---|
プロミス | 初回借入日の翌日から30日間 |
ベルーナノーティス | 初回借入日の翌日から14日間 |
通常のカードローンだと、無利息期間が適用されるのは「契約日の翌日から」です。
しかしプロミスやベルーナノーティスなら、借入するまでは期間を使わずに保持できます。
カードローンをどのタイミングで利用しても、サービスが無駄になる心配はありません。
またカードローンの無利息期間は原則、制限期間などを設定していないことが多いです。
カードローンを解約しない限り、契約からどれだけ時間が経っても無利息期間は残ります。
実際に借入するまで無利息期間を残しておきたいという方は、安心してください。
無利息期間を何度でも使いたい時は「利用回数」に上限のないカードローンを選ぶ
無利息期間を何度も活用したい方は、無利息期間の利用回数を見比べてみましょう。
現時点では無利息期間の利用回数に制限がないのは、ベルーナノーティスだけです。
ベルーナノーティスでは、はじめてのお借入れだけでなく、完済後の再度のお借入れにも無利息サービスが適用されます。完済後の再度のお借入れが無利息サービス適用となる条件は、前回無利息適用のお借入れ日から3ヶ月経過していることです。この条件を満たしていれば、完済後の再度のお借入れ時に何度でも無利息サービスが適用されます。
14日間で借入した融資を完済できれば、無利息期間は何度でも利用できます。
数日間だけお金を借りたい時や、1万円だけ借入したい時などに便利です。
ただしベルーナノーティスの無利息期間は、前回の借入日から3ヵ月以上経っていなければ利用できません。
途中で返済を滞納していた場合は返済能力がないと判断され、利用権は解消されてしまいます。
無利息期間を繰り返し何度も利用したい方は、気をつけてください。
無利息期間のあるカードローンを利用する時に確認すべき4つの注意点
無利息期間のあるカードローンを申し込む際は、4つの注意点にそなえて対策を行っておく必要があります。
確認すべき注意点は、以下の通りです。
- 無利息期間の内容は申込前に必ず確認しておく
- 期間中に融資が完済できなかった時の利息も計算しておく
- 無利息期間中でも約定返済にはしっかり対応する
- 手数料がかかる場合がある
無利息期間が利用できるカードローンでも、返済を滞納するリスクは存在します。
信用情報を傷つけたくないのであれば、申込前にしっかり対策をとっておくことが必須です。
これから申し込みを行う予定の方は、よく内容を確認しておいてください。
ここでは、それぞれの注意点について解説します。
申込前には無利息期間の開始日と適用条件をよく確認する
無利息期間のあるカードローンを申し込む時は、まずサービスの開始日や適用条件をよく確認しておきましょう。
各カードローンが提供する無利息期間には、それぞれ適用条件が設定されています。
指定された条件をすべて満たしていないと、利用できません。
そのため申込前は条件内容を確認し、すべて達成できているか確認することが大事です。
また基本的に、無利息期間は契約日または借入日の「翌日」から適用されます。
日数の計算を間違えてしまうと、せっかくのサービスを無駄にしてしまう可能性が高いです。
いつまで無利息期間が適用されるのかも、忘れずに確認しておいてください。
期間内で完済できる場合でも期間終了後の利息は必ず把握しておく
無利息期間を利用する際は、完済できない時に備えて期間終了後の利息も計算しておきましょう。
各カードローンの公式サイトには、以下のように返済シミュレーターが用意されています。
レイク | ご返済シミュレーション |
---|---|
プロミス | ご返済シミュレーション(お借入返済) |
ベルーナノーティス | 借入返済シミュレーション(金利計算) |
アコム | ご返済シミュレーション(借入金額・利息計算) |
アイフル | ご返済シミュレーション |
画面内に借入金額や返済額などを入力することで、返済時の利息を簡単に計算することが可能です。
また消費者金融の適用金利は、最大年20.0%に設定されています。
返済が長引くと、その分だけ利息も高くなってしまうケースが多いです。
たとえばプロミスから借りた10万円を1ヵ月・6ヵ月で完済した場合、返済総額は以下の内容になります。
借入期間 | 利息 | 返済総額 |
---|---|---|
1ヵ月 | 0円 | 100,000円 |
6ヵ月 | 3,098円 | 103,098円 |
最初から長期間借入するつもりの人は、銀行カードローンの方が利息を節約できるかもしれません。
以下の銀行カードローンなら、初回契約時に無利息キャンペーンが適用されます。
オリックス銀行カードローン | 初回借入日から30日間 利息0円 |
---|---|
PayPay銀行カードローン | 契約日の翌日から30日間 無利息サービス |
適用金利によっては、長期間の借入でも利息を安く抑えることが可能です。
キャンペーン終了後の利息が気になる方は、シミュレーターで内容を確認しておいてください。
無利息期間中でも約定返済には期日通り対応する
無利息期間があるカードローンを契約する時は、返済の滞納・遅延にも注意しましょう。
サービスが適用されている間でも、融資の返済は期日通りに必ず実施されます。
うっかり返済を忘れてしまうと、信用情報に金融事故として登録されるリスクが高いです。
また返済遅延などのトラブルは、無利息期間を強制解除されてしまう原因にもなります。
借入状況によっては、遅延損害金を請求される可能性もあるため注意が必要です。
ちなみに大半のカードローンでは、申込者自身が約定返済の期日を設定できます。
期間中でも、融資の返済は忘れずに行っておいてください。
手数料がかかる場合がある
無利息期間中でも場合によっては手数料が発生することがあります。
以下に各カードローンの手数料が発生した際の金額などをまとめました。
方法 | かかる手数料 | |
---|---|---|
レイク | 提携ATM | 1万円以下:110円 |
1万円超:220円 | ||
振り込み | 所定の手数料 | |
アコム | 提携ATM | 1万円以下:110円 |
1万円超:220円 | ||
振り込み | 所定の手数料 | |
プロミス | 提携ATM | 1万円以下:110円 |
1万円超:220円 | ||
振り込み | 所定の手数料 | |
ベルーナノーティス | 銀行引落 | 90円 |
銀行振込 | 所定の手数料 | |
アイフル | 提携ATM | 1万円以下:110円 |
1万円超:220円 | ||
振り込み | 所定の手数料 | |
セントラル | 提携ATM | 1万円以下:110円 |
1万円超:220円 | ||
振り込み | 所定の手数料 | |
オリックス銀行 | 振込返済 | 所定の手数料 |
主に借入・返済時に提携ATMを利用する際に、各ATMでの規定の手数料が発生します。
逆に手数料がかからない借入・返済方法を下記にまとめました。
借入 | 返済 | |
---|---|---|
レイク | 銀行振込み | Web返済サービス 口座振替サービス |
アコム | 銀行振込 | インターネット アコムATM |
プロミス | インターネット振込 プロミスATM プロミスコール(電話) |
インターネット振込 プロミスATM プロミスコール(電話) |
ベルーナノーティス | ATM 振込 |
郵便引落 |
アイフル | アプリ 電話 |
インターネット 口座振替(自動引落 |
セントラル | セントラル ATM | セントラル ATM |
オリックス銀行 | 提携ATM | 提携ATM |
無利息期間であっても手数料がかかる借入・返済には気をつけましょう。
無利息期間のあるカードローンに関してよくある3つの質問
無利息期間のあるカードローンをこれから申し込む方は、ここでよくある質問の内容も確認しておくのがおすすめです。
今回はさまざまな質問の中から、以下の3つをご紹介します。
- クレジットカードのキャッシングでも無利息期間は使える?
- カードローンの再契約時にも無利息期間は適用される?
- 無利息期間のあるカードローンにはどんなメリットがあるの?
今までカードローンを利用したことがない人の中には、疑問や悩みを抱えている方も多いです。
しかしよくある質問の内容を確認しておけば、それぞれの抱える疑問・悩みを解消できる場合があります。
利息を抑えて借入できるカードローンを探している方は、ぜひ内容を確認しておいてください。
ここでは、それぞれの質問について詳しく解説します。
クレジットカードのキャッシングにも利息がつかない期間はありますか?
原則、クレジットカードのキャッシングに無利息期間はありません。
無利息期間があるのは、消費者金融や銀行が提供するカードローンだけです。
そのため利息0円でお金を借りたい場合は、カードローンを利用する必要があります。
ただしクレジットカードのキャッシングは、近くの銀行・コンビニATMからすぐ現金を引き出すことが可能です。
カード発行時にキャッシング枠を設定しておけば、カードローンのように審査を受ける必要もありません。
無利息期間よりも手続き時間を優先したい方には、クレジットカードのキャッシングがおすすめです。
カードローンを再契約した時にも無利息期間は適用されますか?
カードローンを再契約する時に無利息期間は適用されません。
無利息期間は原則、カードローンを初めて契約する方を対象にしたサービスです。
サービスがまだ適用されている状態でも、一旦解約して再契約した場合は無利息期間が利用できなくなります。
また無利息期間が適用されるのはカードローンであり、おまとめローンや乗り換えローンは対象外です。
解約したカードローンの無利息期間を、他のローンへと移行することもできません。
カードローンの再契約を考えている方は、よく覚えておいてください。
無利息期間のあるカードローンにはどんなメリットがありますか?
無利息期間のあるカードローンで借入すると、2つのメリットが実感できます。
メリットの内容は、以下の通りです。
・無利息期間の日数分だけ返済時に支払う利息を節約できる
無利息期間は、利息をなるべく払いたくない方に最適なサービスといえます。
期間中に借入した融資を完済した場合、契約者は利息を負担する必要がありません。
たとえ完済できなくても、無利息期間の日数分だけ利息を節約できます。
カードローンの利息をなるべく安くおさえたいという方は、ぜひ利用を検討してみてください。
まとめ
消費者金融の中には、無利息期間を利用できるカードローンが多数存在しています。
そのため申込時は、自身の目的・使用用途に適したカードローンを探すことが重要です。
カードローン選びで失敗しないためには、「無利息期間の日数・開始日・利用回数」を比較するのがポイントになります。
これから無利息期間のあるカードローンを申し込む方は、慎重に申込先を選びましょう。
※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施