アイフルおまとめローンとは？審査落ちを防ぐ方法や口コミも紹介

「アイフルのおまとめローンは審査厳しいの？」
「膨らんだ借金を減らす方法が知りたい！」

アイフルおまとめローンを利用するにあたって、このような疑問を感じていませんか？

結論から言うと、アイフルのおまとめローン審査は甘くはありません。

ただ、アイフルの審査基準を理解し満たしていれば、審査通過は厳しくはないと言えます。

当記事では、アイフルおまとめローン「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の違いや、審査通過の為の基準を紹介します。

また、実際に利用した人の口コミや、借入額別の返済額シミュレーションも紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。

また、アイフルおまとめローンおすすめの理由についても紹介しているのでので、ぜひ参考にしてみてください。

アイフルおまとめローンの審査は厳しい！3つの審査基準を紹介

アイフルおまとめローンの審査基準は、通常のカードローンと比較し厳しいと考えてよいでしょう。

というのもおまとめローンの場合、複数社からの借り入れを1つにまとめるため、融資額が大きくなる可能性が高いからです。

消費者金融に限らず金融機関では、融資額が大きくなるほどより慎重に審査が行われます。

アイフルおまとめローンの審査基準については、次のポイントを押さえておきましょう。

通常のカードローンの審査でもいえることですが、まず安定した収入があることが大切です。

また、過去に返済トラブルを起こしていないかも厳しくチェックされます。

その他、アイフルの定めた利用限度額の範囲内であるかも重要です。

アイフルおまとめローンの特徴と借り換えの違い

ここでは、アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」の特徴と「かりかえMAX（借り換え）」の違いを解説します。

2つのおまとめローンの違いは、対象者です。

「おまとめMAX」も「かりかえMAX」も、おまとめローンを利用するにあたってのメリットは同じです。

それぞれ似たサービスですが、自分に合ったおまとめローンはどちらか、確認してみてください。

アイフルおまとめローン「おまとめMAX」の商品概要

アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」のサービス内容を表に記載したので見てみましょう。

特にサービスを選ぶ際の判断基準となる、適用される最大金利や利用限度額に注目してみてください。

金利	年3.0%～年17.5%
利用限度額	1万円～800万円
返済方式	元利定額方式
返済期間（返済回数）	最長10年（120回）
申込年齢	満20歳以上69歳まで
担保（連帯保証人）	不要（不要）
損害遅延金	年20.0％
無利息期間	なし
在籍確認の電話	原則なし（書類の提出）
申し込み	Web完結
融資速度	最短即日融資

金利については、例えば同じ消費者金融のプロミスが「年6.3％〜年17.8％」の範囲なので、アイフルの方が有利です。

またプロミスのおまとめローンは限度額が300万円なので、その点を考えても最大800万円のアイフルが使いやすいでしょう。

なお、アイフルのおまとめMAXには無利息期間がありません。しかし、最短即日融資に対応している点がメリットです。

また原則電話での在籍確認がなく、お申し込みはすべてオンライン上で完結するのも利用しやすい点です。

おまとめMAXとかりかえMAX（借り換え）の違い

おまとめローンの「おまとめMAX」と、借り換えの「かりかえMAX」は、どちらもおまとめローンである点は同じです。

なお、おまとめローンとは、複数の金融機関からの借り入れを1つの借入先にまとめるタイプの商品をいいます。

おまとめMAXとかりかえMAXの違いはただ1つ、過去にアイフルを利用したことがあるかどうかです。

「おまとめMAX」は、アイフルを現在利用中、もしくは過去に利用したことがある人を対象としています。

一方「かりかえMAX」は、アイフルをはじめて利用する人が対象のおまとめローンです。

金利や利用限度額の条件はどちらも変わりません。

アイフルおまとめローンの口コミからわかる5つのメリット

アイフルおまとめローンの口コミから分かる5つのメリットを解説します。

アイフルおまとめローンの口コミには良いものも悪いものも見られました。

そこで、お伝えするメリットは下記の内容です。

「銀行ローンやリボもおまとめの対象となる」また「カードローンの利用が周囲にバレない」といった強みがアイフルにはあります。

アイフルならではのメリットに注目してみてください。

毎月の返済負担を軽減できる

おまとめローンを申し込むと、毎月の返済負担を軽減できるのがメリットです。

例えば、現在2社から60万円ずつ融資を受けているとしましょう。

この場合、利息制限法の上限金利はそれぞれ年18.0％です。

そこでおまとめローンを申し込み、借り入れを一本化させると合計120万円となり、上限金利は年15.0％に下がります。

金利が下がると毎月の返済額も下がるため、返済負担を軽くできるのがおまとめローンの利点です。

借入先が一本化されるため管理しやすくなる

おまとめローンを利用して借入先が一本化できると、返済の管理がしやすくなるのがメリットです。

複数の金融機関から借り入れを行っていると、返済日が異なるケースが考えられます。

その際、例えば月に何度もATMに出向いて返済するようだと面倒です。

おまとめローンで借入先を1つにまとめると、毎月特定の日に返済するだけで済みます。

銀行ローンやリボもおまとめの対象となる

アイフルおまとめローンの対象は、消費者金融からの借り入れだけに限りません。

銀行カードローンや、クレジットカードのショッピングリボもおまとめの対象です。

例えば大手消費者金融プロミスのおまとめローンだと、銀行カードローンやクレジットカードのリボ払いは対象外です。

そのため、より使いやすいおまとめローンを求めるならアイフルをおすすめします。

カードローンを利用していることが周囲にバレない

アイフルのおまとめローンは、家族や会社に利用しているのがバレません。

おまとめローンの申し込みはWebや電話から行えるからです。

Webからの申し込みであれば、いつでも好きな場所・時間に手続きができます。

また、アイフルおまとめローンは自宅に郵送物も届きません。

在籍確認の電話も原則行われません。

自宅や会社にカードローンの利用を知られないのがメリットです。

（※ただし審査状況によっては電話による在籍確認が行われる）

信用情報が整理できるため今後の借り入れにプラスとなる

おまとめローンを利用することで、信用情報が整理でき今後の借り入れにプラスとなるのもメリットです。

金融機関からの借入状況は信用情報機関に登録されるものです。

その際に複数社からの借り入れがあると、返済に困っている多重債務者とみなされ、金融機関からの印象が悪くなる恐れがあります。

その場合、例えば今後自動車ローンを組むときなどに影響する恐れがあるでしょう。

おまとめローンを利用すると、多重債務状態の解消につながるため、今後の審査にプラスの影響を与える可能性があります。

アイフルおまとめローンの4つのデメリット

アイフルおまとめローンのデメリットも見ていきましょう。

お伝えするデメリットは下記の内容です。

アイフルおまとめローンを申し込むと、追加の借入ができなくなります。

また他社のおまとめローンには、アイフル以上の限度額が設定されているケースもあるため注意点してください。

申し込み後に後悔しないよう確認しましょう。

年収の3分の1を超える融資があると審査に落ちる可能性がある

アイフルのおまとめローンには厳しい審査があります。

毎月安定した収入を得ていることが条件の他、利用できる年齢は満20歳以上69歳までの人が対象です。

なお貸金業者であるアイフルは、本来総量規制を超えた借り入れはできません。

しかしながら、おまとめローンに限っては総量規制の対象外です。

（※総量規制とは、年収の3分の1を超える融資をしてはいけないという法律）

融資を受ける金額が大きくなりやすいおまとめローンは、その分審査条件が厳しくなることを理解しておきましょう。

アイフルからの追加の借入ができなくなる

アイフルのおまとめローンを申し込むと、追加の借り入れができなくなります。

おまとめローンは、既存の借入負担を軽減するのが目的のローンだからです。

つまり、今後も継続してカードローンでお金を借りたいという人にはおすすめしません。

なお、おまとめローンの申し込み後は、アイフル以外の他社からの追加の借り入れについても注意が必要です。

バレたときは、ペナルティを受ける可能性が考えられます。

一括返済を要求される恐れもあるため避けるべきでしょう。

選択する返済回数によっては総返済額が増える可能性がある

おまとめローンを利用する際、選択する返済回数によっては、総返済額が増える可能性があるため注意しましょう。

例えば現在3社から合計150万円の借入があるとします。

その際の金利が年18.0％だとしましょう。

次に、それらの借り入れをおまとめローンを利用し、金利年15.0％で借り入れるとします。

下の表を見てください。

返済期間6年までは、返済総額が2,299,875円となり、おまとめ前の総返済額よりも金額が抑えられています。

しかしながら、おまとめ後返済期間が7年になると返済総額は2,448,999円です。

つまり、当初の年18.0％の返済総額を超えてしまいます。

返済期間を伸ばせばその分毎月の返済額を抑えられますが、返済総額が増えるためその点は注意しましょう。

借入額が800万円を超えていると利用できない

アイフルのおまとめローンは、貸付金額が最大800万円までなので、それ以上の借り入れを希望する人にはおすすめできません。

銀行カードローンの中には、例えば借入限度額が最大1,000万円のところも珍しくありません。

貸付限度額の大きさを優先したいなら他社を利用しましょう。

アイフルおまとめローンの利用方法と審査通過のコツを解説

アイフルおまとめローンの利用方法は以下の手順です。

まずはアイフルの公式ページ（Web）もしくは電話にて、おまとめローンを申し込みます。

Webからの申し込みであれば、24時間365日手続きが可能です。

おまとめローンの申し込み後には、収入や信用情報に関わる審査が行われます。

審査通過のコツとして、次の内容を押さえておきましょう。

確実におまとめローンを利用するため、複数社申し込む人がいます。

しかしながら、返済能力が疑われるなど審査で不利になるためやめましょう。

そして審査通過後は、Web上もしくはスマホアプリで契約手続きを行います。

カードレス・口座振替登録を選択すれば、郵送物は一切届きません。

契約締結後、他社借入分の融資を受けたあとは返済に充てます。

その後は、月に一度アイフルおまとめローンの返済を行っていく流れです。

借入総額別におまとめローンの毎月の返済額をシミュレーション

借入総額別に、おまとめローンの返済額をシミュレーションしてみましょう。

返済する期間が長くなると、返済総額が大きくなるのでその点に注目してみてください。

借入総額50万円のケース（金利年18.0％）

下の表では、50万円を年18.0％で借り入れたケースをシミュレーションしています。

返済期間	3年	5年	7年	10年
返済回数	36回	60回	84回	120回
毎月の返済額	18,743円	13,022円	10,731円	9,172円
返済総額	656,002円	768,249円	890,527円	1,091,169円
利息総額	156,002円	268,249円	390,527円	591,169円

借入総額が50万円のケースでは、利息制限法をもとに金利を年18.0％で計算しています。

あくまでも概算ですが、1つの目安にしてください。

借入総額100万円のケース（金利年15.0％）

下の表では、100万円を年15.0％で借り入れたケースをシミュレーションしています。

返済期間	3年	5年	7年	10年
返済回数	36回	60回	84回	120回
毎月の返済額	35,894円	24,362円	19,671円	16,394円
返済総額	1,256,266円	1,437,305円	1,632,650円	1,950,825円
利息総額	256,266円	437,305円	632,650円	950,825円

返済期間が10年になると、返済総額がおよそ2倍になる点に注目してください。

返済回数が多くなるわずらわしさや、返済総額が大きくなるのを避けたいなら、できるだけ早めの完済を目指しましょう。

借入総額200万円のケース（金利年15.0％）

下の表では、200万円を年15.0％で借り入れたケースをシミュレーションしています。

返済期間	3年	5年	7年	10年
返済回数	36回	60回	84回	120回
毎月の返済額	71,788円	48,724円	39,343円	32,789円
返済総額	2,512,570円	2,874,695円	3,265,383円	3,901,748円
利息総額	512,570円	874,695円	1,265,383円	1,901,748円

おまとめローンの借入額が大きくなるため、利息総額や返済総額の数字も大きくなります。

借入総額300万円のケース（金利年15.0％）

下の表では、300万円を年15.0％で借り入れたケースをシミュレーションしています。

返済期間	3年	5年	7年	10年
返済回数	36回	60回	84回	120回
毎月の返済額	107,682円	73,087円	59,015円	49,184円
返済総額	3,768,875円	4,312,060円	4,898,107円	5,852,681円
利息総額	768,875円	1,312,060円	1,898,107円	2,852,681円

返済期間ごとの毎月の返済額や、それに対する返済総額の大きさに注目してみてください。

アイフルおまとめローンの審査落ちを回避する5つの方法

アイフルおまとめローンの審査で落ちないよう、回避策を5つお伝えします。

紹介する回避策の多くは、意識して気を付ければ改善できるものばかりです。

申し込みを考えている方や、審査の通過率を上げたい方は参考にしてみてください。

借入件数・借入額を減らすよう努める

アイフルおまとめローンの審査で落ちないためには、事前に借入件数や借入額を減らす努力をしましょう。

複数社からの借入を一本化できるおまとめローンですが、借入先や借入額がいくらでもよいということではありません。

希望の融資額が大きくなれば、それだけ高い信用力が求められるため、審査のハードルが高くなります。

そのため、現時点での借入額や借入先は極力減らしておくべきです。

例えば、現在上の表のようにA～C社でローンを利用しているとしましょう。

その際、A社の借入残高に余裕があるので、B社の借入残高をA社で借りて返済するとします。

その結果A社の借入残高は増えますが、B社の借入額がゼロになり、借入先はA社とC社のみに減らせます。

1つの参考としてください。

信用情報を確認する

信用情報に問題があると、おまとめローンの審査で落ちてしまうため注意が必要です。

例えば、スマホやクレジットカードの支払いを滞納していると、金融事故として信用情報機関に記録が残ります。

記録が残る期間は、事故情報の内容によっても異なりますが、5～10年は考えておきましょう。

自分の信用情報に不安があるようなら、事前に信用情報機関に情報開示請求を行っておくとよいでしょう。

短期間に多くのローンを申し込まない

短期間に多くのローンを申し込むのも審査で落ちる原因です。

ローンを利用しなくても、申込情報は信用情報機関に記録が残ります。

例えば、頻繁に複数の消費者金融を申し込んでいると、返済に困っている人物だと判断され審査で不利です。

おまとめローンの申し込みをする際は、アイフル1社だけに絞りましょう。

申告する内容は正しく入力する

おまとめローンを申し込む際は、申告する内容を正しく入力しましょう。

審査を有利に進めたいからと、例えば年収を実際より多く記入する人がいます。

しかし、提出した収入証明書でバレてしまえば審査で落ちてしまいます。

アイフルのおまとめローンは、総量規制の対象商品ではありません。

しかしながら、申告する年収がいくらでもよいということではないです。

年収以外にも虚偽の申告をすると信用を失い、将来の借り入れに影響する恐れがあるため不正はやめましょう。

転職後すぐの申込みは避ける

転職後すぐにおまとめローンを申し込むと、審査で落ちる可能性があるため避けるべきです。

というのも審査では勤続年数をチェックされるからです。

転職した後すぐは、条件の不一致などで会社を辞める恐れがあります。

収入を得られなくなれば、定期的に返済していくのは困難です。

そのためアイフルは、貸倒れのリスクを避けるためにも、勤続年数をはじめ雇用形態など職業の安定性を厳しくチェックします。

アイフルおまとめローンの利用をおすすめする人・しない人

アイフルのおまとめローンはどのような人におすすめなのか、解説します。

特に、すでに借り入れがあり、複数ある借入先を1つにまとめたい人に向いていると言えます。

逆に今後も借入する可能性があったり、収入が変動する可能性がある人には向いていません。

自分はアイフルおまとめローンが合っているのか、確認してみてください。

おすすめする人

アイフルのおまとめローンをおすすめする人は、次の条件に当てはまる方です。

郵送物がなく周囲に利用がバレない、またリボ払いもおまとめの対象となるのがアイフルおまとめローンのメリットです。

銀行カードローンの審査で落ちた人も、アイフルおまとめローンの申し込みを検討してみてください。

消費者金融よりも上限金利が低い銀行カードローンは、より厳しく審査されます。

必ず審査に通るわけではありませんが、消費者金融のアイフルなら、銀行カードローンと比較し融資を受けられる可能性があります。

おすすめしない人

アイフルおまとめローンは、今後も借り入れを続けていきたい人や、転職などで収入が安定しない人にはおすすめしません。

アイフルおまとめローンを利用すると、追加の借り入れができなくなるからです。

また収入が不安定な人や、年収が低い人も審査で落ちる可能性があるため不向きです。

審査を受けたい方は、まず自身の収入や借入状況を把握し、審査に通る基準を満たしてから審査を受けるようにしましょう。

アイフルおまとめローンに関するQ＆A

アイフルおまとめローンに関するよくある質問にお答えします。

おまとめローンの使用に不安を感じている方は参考にしてみてください。

まとめ

今回は、アイフルおまとめローンの商品詳細から審査基準、そしてメリット・デメリットなどを解説しました。

おまとめローンでは、借り入れる金額が大きくなるため、通常のカードローンと比較して審査難易度が高くなります。

しかしながら、返済先や借入額を一本化できる点は魅力的です。

特にアイフルのおまとめローンは、ショッピングリボや銀行カードローンもおまとめの対象となるため、使いやすさがメリットです。

また、原則在籍確認の電話がなく、郵送物もないためおまとめローンの利用が周囲にバレません。

消費者金融の中でも、特に使いやすいアイフルのおまとめローンを、利用してみてはいかがでしょうか？